美国华人现金存款、取款、汇款的秘密！小心惹大祸！

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美国华人现金存款、取款、汇款的秘密！小心惹大祸！

2017-11-01 俄勒冈资讯

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不少有现金收入

华人个人和公司

为了“巧妙”避开

联邦和政府加起来的所得税

虚报现金收入

律师提醒所有华人朋友：

在美国大额的现金存入会引起“特别关注”，即使低于一万存取，也不等于0风险！稍有不慎，不仅有偷税漏税的嫌疑，还会被进行刑事调查！

多次存入少于1万

也会有危险

美国政府为了防止洗钱行为，规定银行对客户存入，或取出一万刀现金以上的行为，要向财政部申报。

长期每次故意存入小于一万元在银行个人账户，这样的行为会构成“结构性交易”，工作人员会向反洗钱部门汇报，当事人还会面临刑事调查，惹上大麻烦。

一位在南部开设按摩店的华人李先生，因为多次将现金，分批存入银行，并且刻意把单次存入金额，压低在联邦申报标准的一万元以下，因而遭到国税局盯上。

由于李先生刻意逃避联邦政府，在今年三月份时，被裁定“有计划金融交易”罪名，被法院判处2万美元罚款以及两年缓刑，并且在服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

英达因逃避

现金申报罪被重罚

国内著名导演英达就因涉嫌洗钱在美国被捕，最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。最终冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%)，以及补交11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。

英达和现任妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元。

因为根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”，律师表示英达的结构性拆分行为（Structuring），正是有意避开交易报告的要求。

美国存取款

汇款处处是坑

以为只要每次存入银行低于1万美元，便可省去申报个人所得税的麻烦。这就是一个普通人的正常心理！

这类经济犯罪在美国其实十分常见，不仅是华人，就是美国本地人也有很多对这样事实存在的隐秘规定一无所知，稀里糊涂就被定上了"洗钱"等罪名。

据统计自2007年至今

美国国税局已经处理

超过600宗此类经济案件

不说房产

光现金就没收了4300万美元

千万不要在美国这样存款！

每次存的数额并没有超过1万美元，不需要报备，是怎么被美国国税局盯上的呢？

德州一位女教师，从2010年1月到2013年10月期间，一共存款111次，总额为58万美元，为了不被国税局查，每次存款的数额均低于1万美元，最终还是被美国国税局盯上了，被判在联邦监狱坐牢18个月，她购买的7栋房也被美国国税局全部没收。

银行秘密法案(BankSecrecy Act)规定

同一人在24小时内

累计存款达1万美元以上

就必须向财政部提交

“货币交易报告

(CTR:Currency Transaction Report)”

规避申报，最高可被判坐牢10年！

每月存款超过4次

就会被银行系统标记

如果30天内多次存款

每次不超过1万美元

就会被怀疑牵涉到洗钱

银行同样会递交可疑活动

报告到国税局

一旦国税局发现

没有交税记录

就可能被判为洗钱行为！

安全存款方式：

每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次
如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入
尽量用支票存款
去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限，但是一定需要明确收款人。你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

千万不要在美国这样取款！

一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终因刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！

取款和存款的规定一样

除了24小时内

累计取款达1万美元以上

就必须向财政部提交

“货币交易报告”

还有些隐秘的规定

根据以往案例

一周取钱超过3次

每次金额超过1000美金

这样的情况下