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狮刀：支付宝在共享单车的游戏中放了两个大招，坐收渔翁之利
■ 文 | 狮刀
支付宝的野心也昭然若揭了：在数据时代，最大的权力应该就是对数据的掌控。
在Airbnb和Uber发展之初，“共享”意味着对闲置资源的再利用，也就是说，通过搭建一个平台，消除信息不对称性，从而防止社会过剩资源的浪费。
现在新诞生的“共享”公司，不过都是打着“共享”的情怀招牌，做着租赁的工作罢了。
5月5日，“永安行”发公告称，因出现媒体质疑事项，“出于保护投资者利益的考虑”，暂缓IPO。这个有望成为“共享单车上市第一股”的永安行在IPO之路上再生波折。
就在“共享单车”诉讼不断、盈利模式不稳定，面临着商业模式考验的节骨眼儿上，却有一家公司在悄悄地坐收渔翁之利。
这家公司就是蚂蚁金服，即支付宝的母公司。
支付宝正式宣布与ofo、永安行、小蓝、Hellobike、funbike、优拜等共享单车达成合作协议，这就意味着，对于用户来说，只要打开支付宝，通过“扫一扫”的功能就可以凭借信用进行免押金骑行。
免押金意味着什么？意味着无现金社会、信用城市、大数据、人工智能的完美结合，意味着江湖上再也没有所谓小黄车、小蓝车、小绿车之类的区别了，全部都是“支付宝单车”。
在BBC出品的《黑镜》第三季中，描述了一个依靠信用评分划分等级的社会。在这个社会中，小到租房、打车、登机，大到买房贷款，甚至婚姻……这个信用分数关乎一切。
现在，当我们的购物记录、消费记录、租房信息、水电煤账单、信用卡账单、职业信息，乃至整个社交关系都沉淀在支付宝中，都可以用来作为“芝麻分”的依据；当我们不得不依赖“芝麻分”进行出行、买卖和社交时，支付宝的野心也昭然若揭了：在数据时代，最大的权力应该就是对数据的掌控。
这个现象有好的一面。毕竟在“你不知道坐在你对面的是人还是狗”的互联网时代，如何建立交易信任，如何进行风险管理是所有商业模式都会遇到的核心挑战。
这样的难题在“信用分数”面前得到了解决。
但糟糕的一面是，也许未来会有那么一天，大数据比你更懂你自己，而人类反而会被数据绑架，失去自己的个性和人性，所有人的一举一动、一颦一笑都只为了“刷分”。
此外，由于大数据信用体系维度的多元性，以及与一般生活场景的密切相关，导致它被滥用的可能性极高。如果说一些骗贷团伙通过各种网上行为刷高自己的“芝麻分”，伪装成高信用人士，那么信用诈骗就更加难以防范。
大招之二：单车险
用户用支付宝“扫一扫”解锁的共享单车，在骑行途中会获得一份保险，如果用户在骑行时出现跌倒擦伤等意外事故，就可以获得保险理赔，保费更无需用户承担。具体来说，也就是一个用户每骑一次车，就送一次保险。保险覆盖医疗、伤残和身故，最高50万元。相比之下，支付宝内已有的电动车骑行安全保险，39元一年，最高获赔5万元。做一个不太“精算”的简单算法，支付宝相当于为所有用户每次骑行时，赠送了价值390元的保险。
这无疑给共享经济注入了一剂“定心丸”。众目所睹，共享经济发展至今，已经不是原生态的“共享”了。
在Airbnb和Uber发展之初，“共享”意味着对闲置资源的再利用，也就是说，通过搭建一个平台，消除信息不对称性，从而防止社会过剩资源的浪费。
可是共享经济走到今天，却成为了“社会垃圾”的创造者。这也正是他们的发展战略：生产即时可用的速成车，用最快的速度占据市场，打击竞争对手，从而获得足够存量的押金和资本的青睐。
也就是说，现在新诞生的“共享”公司，不过都是打着“共享”的情怀招牌，做着租赁的工作罢了。
换成这个角度来看问题，一切就显得顺理成章了：对于一家租赁性质的企业来说，保险是必不可少的一块业务。尽管不少单车公司先前宣称已经为用户投保，但就目前的理赔新闻看，似乎尚无一例理赔成功。但支付宝赠送的这份骑行保险，不管是单车缺陷还是用户自己不小心导致的骑行意外事故，都可以获得保险理赔。
送那么多单车险，支付宝靠什么盈利？
看一看已成为网购标配的“退运险”案例，就能理解支付宝的举动了。在推出“退货运费险”初期，承保的保险公司亏损严重。毕竟网购是一个高频举动，对用户来说，有时候花几毛钱投保，退货得到的保险赔付甚至还能“有得赚”。这样一来，保险中的概率事件就变成了大多数必定发生的事件。
为了解决这个问题，支付宝把保险精算引入保险业，作为传统金融的核心能力。它通过对大量的保单进行大数据分析，以及针对不同用户、不同性别、不同商品类目，判定出退货几率，最终实现“一个人一个定价”。很快，保险公司开始盈利，用户可以自己选择提供免费退运险保障的店铺，卖家也因为该保险降低了人工成本，提升销量，达到了“三赢”的结果。
在大数据的推动下，在共享单车“漫山遍野”的布局之下，支付宝推出“单车险”为其保驾护航，在消费场景中提供保险，让保险与消费相互刺激和拉动。如此看来，在大家都挤破脑袋去挖金矿的时候，默默在一边卖水的支付宝才是最大赢家。
狮刀曰：打开支付宝，还可以发现很多脑洞大开的保险品种：退货运费险、熊孩子保障险、手机碎屏险等。在资产配置越来越多元化的今天，还有什么玩法能让我们打响钱包保卫战？
七 嘴 八 舌
支付宝成为居家旅行必备良药，似乎在下很大一盘棋，你觉得下一步它还会做什么呢？
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