财富管理业务的打开方式

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用最轻的图，说清财富管理行业最干的货

资产管理平台，是将“经济活动”中的机会，通过各种交易结构设计，形成金融产品的组织。

事务管理平台，是提供税务规划、遗产规划、移民规划、子女教育、高端消费等事务服务的组织。

财富管理平台，主要业务是：将资产管理平台提供的“资产”和事务管理平台提供的“事务”，根据投资者需求组合成“解决方案”，最终帮助投资者执行这个解决方案。

为方便加深印象，可以通过“医院”与“药厂”的关系协助理解：

资产管理和事务管理平台如“药厂”，是将自然界中“各元素”组合成各类型“药品”。

财富管理平台如“医院”，理财顾问如“医生”，投资者如在金融事务上需要“保持健康”或者“患有疾病”的求医者。

财富管理平台的业务，是理财顾问（如医生），通过对客户的需求（金融和事务需求，如客户症状）深度了解，给出资产配置方案（如治疗方案，含药方），并协助执行。

目前，仅有少数几个公司有“医院”的雏形。大部分公司（含传统的金融机构）可称之为“药店”，即基于产品的销售。

这也是这个行业发展的正常现象，医院和药店对求医者来讲均是必选项。简单需求，简单产品，是“非处方药”，对应症状简单，可以在药店直接销售。

复杂症状和复杂需求，需要医生深度介入，界定症状，给出药方，然后执行。

西贝中医 

FA LAB研究员 原知名财富管理公司总裁助理

研究方向：场景金融、财富管理行业综合管理、理财顾问工具支持和科技与财富管理行业深度结合。

研究成果：机构与渠道获客解决方案；场景金融系统解决方案；理财顾问销售工具包；财富管理公司资产管理系统（云服务）；财富管理管理移动管理系统等。

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理财顾问实务实验室（China Financial Advisor LAB ，简称“FA LAB”），是牛投邦旗下负责研究全球财富管理行业最新理论、模式、实践、工具的专业社群。FA LAB由行业资深观察者、思考者和实践者组成，通过系统研究和实践，结合FA LAB的科技、运营、编辑等支持团队，形成信息、书籍、工具等多种具有实战效用的成果，最终服务投资理财行业。