李大爷 | 理财顾问 首先/应该/必须 是投资者的金融学习顾问

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 理财顾问 首先/应该/必须 

是投资者的金融学习顾问

By 李大爷

关于投资理财，第一步不是找产品，而是学习，严肃认真的学习。

忘掉人群中那1%不到的学霸，各种PhD/Dual PhD、奥数冠军和辍学天才。对于大多数人来说，学习是件严肃而痛苦的事情，me too。有一定资金积累的投资者，大多是在自己40岁以后的年龄，通过快速学习，了解自己很少接触过的知识、鲜为听说过的资讯、甚至从未想象过的新行业和新模式，再基于这一堆堆未知，做出几百万、上千万的投资决策。中国的投资人和中国的创业者一样，在对自己以往成功经验和能力超强自信的基础上，构建了对未知领域碾压式的冒险胆识和乐观主义精神。有时候想想，也挺自豪的。

但是不过but，张国荣说：是错永不对，真永是真。投资人，在投资之前，请先找到你的学习顾问。而理财顾问们，在让客户投资之前，请先做好客户的学习顾问。

先别急着转朋友圈，容我简单解释一下什么叫学习顾问。学习顾问，本不是金融行业的职位，他来源于高端教育服务行业。其主要职责，是以学生的个性化需求和成绩目标为方向，研究学生成绩现状和学习行为特征，为学生组织和安排课前、课中、课后的一切学习相关事宜；包括：学生应该使用哪位教师、哪套教材和辅助材料，如何安排课表、分配学习时间，如何完成不同科目的作业，在课外参与哪些活动、以促进学习和综合升学或留学目标的达成等等。

请注意：

其一，学习顾问不是老师。所以，学习顾问的物理、数学、SAT很大概率上是考不过人大附中高二学生的。同样的道理，理财顾问不用跟客户比智商，也不必非在哪个方面比自己的客户更牛。

其二，学习顾问不是学霸。所以，学生可能已经学会了，但那个陪读的学习顾问自己，可能还不一定搞得很透彻。至少，他无法在所有科目上都能透彻。一样的道理，让客户学懂和理财顾问自己学懂同样重要，甚至更重要。

其三，学习顾问和学生是目标共同体，而不是和老师。学习顾问的一个重要职责，正是监督老师为学生授课的全过程，要求老师把所有计划安排的知识点、知识切片、以及关键类型题目讲清楚；对各科目任课老师的历史表现和教学成果（学生该科目成绩）做持续追踪和分析，思考什么样的学生应该使用什么样的老师。他知道哪些老师是白名单，哪些老师是误人子弟的师渣。学习顾问，作为一个关键岗位，普遍存在于从K12到留学考试等教育辅导行业中，尤其在VIP或1对1培训项目中，十分重要。同样的道理，理财顾问是和客户利益绑定的，是对客户利益负责的，而不是某个基金经理的下属。没有学习顾问的理财者，就好像没有学习顾问的学生，撞上哪位先生就是哪位先生，转到哪位先生就交给哪位先生，蹉跎光阴，由此逝去。

借鉴到以财富管理为代表的零售金融服务行业，由于长期以来传统从业者已习惯把“信息不对称”和“行业精英主义”作为自己谋生立命和构筑壁垒的基础，很少有机构愿意把“学习顾问”这个理念充分的贯彻到自身服务客户的过程中。即使有，也在中国变了味道。一些我们耳熟能详的词语，被不少人利用其字面含义，目的只在于吹捧自己，刷脑签单。

这是90后和区块链的时代。投资理财者出生的时代，已从50/60后，逐渐转移到70/80后、甚至90后。高净值客户的平均学历、经历和创业创富的路径，已随着中国改革开放和市场经济的不断发展，有了基本面的迭代。移动互联网和信息产业的发展，降低了信息套利的空间，减少了精英与大众的知识差，提升了客户对信息服务商服务质量的要求；同时，也提高了他们监督服务者的能力。从业者应该明白，仅靠信息不对称和行业精英主义，很快就无法hold住中国高净值客户的需求。

对于中国刚刚成长起来的第一代专业理财顾问而言，对自我角色和职责的认知和认同，将奠定整个中国财富管理行业的标准和未来。西装挺拔，发型精干，颜值高（图P的好），学历拽，说英文，耍世界，打球健身皮划艇，灰常好！但都不构成咱吃饭的把式。什么才是？举几个基础例子：

·时常为客户阅读一篇有价值的投资长文，并分享之；

·时常为客户寻找一个有价值的投资资讯或案例，并交流之；

·及时就客户提出的经济、金融、投资领域的知识和信息，做研究，并解释之；

·及时就最近的投资环境、政策变化和风险生态，梳理成文，并汇报之；

·甚或，定期寻找一本能够启发投资心智的好书，静静地，快递之。

一句话，勤奋、负责、坚持，做好客户在经济金融和投资领域的学习顾问。和他站在一起，帮助他，面对投资路上的八十一回，一起学习和更新自我。这才是吃这口饭到退休的正三观。

本文是财富管理行业老鸟「李大爷」

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