年化利率超过536%？

“借款需要先买礼品卡！”“借4万元到手2.8万元！”……同程金融App礼品卡套路的情况被央视曝光，变相高额的贷款利率引发广泛关注。央视节目播出后，应用宝、小米应用商店、苹果均紧急下架“同程金融”App。同时，同程金融“乐享淘商城”中已经无法查看相关礼品卡售卖产品。

为何贷款还需要买礼品卡？这是出现在同程金融上的一款特殊的产品。据多个网友反馈表示，“通过朋友得知，知道同程金融App可以借钱。但想要借钱必须要先购买它的礼品卡，而这个礼品卡可以用分期一个月的方式付款，即先买后付，然后将购买所得的礼品卡同样通过该APP商城回收卖了，就能收到钱，但到手的钱往往大打折扣。”

据了解，这类可以挪成贷款的商品确实“套路满满”。首先，据央视报道中称，此类礼品卡通过同程金融App上的回收变现渠道，所有礼品卡的额度均要打94折，即1000元的礼品卡变现后，实际到手只有940元。

不止如此，在购买礼品卡的时候，还会强制捆绑购买各类会员权益折扣卡、高铁贵宾厅优惠券、机场贵宾厅优惠券等高额权益。以1800元的礼品卡为例，若想购买1800元的同程金融礼品卡，还需同时一并购入648元的各类会员权益，最终实际购入价（即一个月后还款额）为2448元，但变现渠道只能回收现金价值部分，即依然为1800元，再打个94折为1692元。这即意味着，如若真的只是想通过这种方式借钱，而没有任何权益需求的人来说，同程金融App这一礼品卡年化利率超过536%。

央视曝光当晚，同程金融官方微博便发布声明称，立刻对相关产品下线，同时对公司所有产品进行合规性检查，并全力配合相关部门的整改要求。此外，同程金融表示，在第一时间成立专项小组，全面排查相关问题。

事实上，同程金融这一礼品卡涉及变相收取高额利息的情况并非个例。仅在黑猫投诉平台，记者查询到共有8547条关于“同程金融”的投诉，投诉内容大多与此相关，如有消费者同样直指“同程金融分期商城随心购商品高利贷”，该消费者表示“同程金融app分期商城里的随心购商品，价格2500元里面只有1700元的电商卡，严重高利贷侵害消费者权益。”还有消费者表示同程金融该产品是“高利贷、砍头息”，还有多位消费者提及“暴力催收、侵害隐私”等问题。

一直以来，网贷乱象问题备受关注。很多都是高息导致的，同时伴随着暴力催收等，尤其是部分平台要求借款人不仅要支付贷款的利息，还要支付以手续费、征信费、担保费、查询费、发款即需支付利息等名目变相收取“砍头息”，最终导致成借款人无法承担的“天价利息”。

对此，消费金融专家苏筱芮表示，从资金来源上看，同程金融涉及到的放贷主体主要是互联网小贷，分期商城业务则可能涉及商业保理相关业务。她认为，近年来，针对银行、消费金融等持牌放贷主体的监管处罚力度明显加大，但小贷、商业保理等其他金融领域则相对欠缺。同时，尽管关于规范整顿“现金贷”业务的通知等文件已经下发数年，但近年来互联网贷款领域原本存在的问题产生了一些异化，且一些巧立名目的收费项更加隐蔽，通过助贷平台而非持牌机构本身渠道进行收费，使得金融消费者权益保护工作开展的难度有所加大。

“例如，有持牌消费金融机构与助贷机构合作，但助贷机构却向金融消费者收取担保费、会员费等额外费用，或是贷款机构将贷款产品包装成虚拟礼品权益卡以及具有实物商品的‘电子产品售后回租’等马甲，使得金融消费者穿透其业务实质的难度进一步上升。”

苏筱芮表示，本次同程金融被点名，小贷、商业保理或将成为整顿重点。而本次整改也有望成为加大对类金融机构侵害金融消费者权益的整顿契机，让金融业务发展更为规范。

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

编辑 吴怡漪 责编 朱峰 校审 汪蓓

监制 舒桂林

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