与癌症擦肩而过
先看张图。
截取自取一份体检报告。有经验的人可能知道这个指标，代表有一定的癌症几率。
报告上其实说的很清楚，除了癌症，肝胆如果有问题，也可能会使得数值偏高。
我见过两次这个数据。这是第二次。
对，其实是我妈本人最新的体检报告。
母上大人已经入院全面检查，肠镜胃镜核磁共振做了个遍。万幸，没事。
其实我和我爸心里都有数，我妈长年的胆囊炎肠胃病，这个指标高，算是个正常现象。
但是，最终结果没出来，一口气就始终在嗓子眼。一来我姥姥家有丰富的癌症史，我姥爷、舅舅、几个姨妈，分别是前列腺癌、淋巴癌、甲状腺癌、肺癌。二来呢，上一次看到这个指标，是我挚友母亲的体检报告，而结果，是子宫内膜癌。
写到这儿，我已经有冲动给自己再加 100 万重疾险了……
刚开始看到指标异常的时候，我心里大概瞬间涌过以下几个念头：
1、我妈这些每年都全面检查身体，一般是先在体检中心体检，有异常就住院进行全面检查。去年检查没什么问题。加上指标偏高并不多，所以即使是真的癌症，可能也还是早期，尽早治疗应该可以控制。
2、如果要治疗，当地医院如果水平不够，可能考虑去北京或上海治疗，我可能需要用到保险公司提供的「二次诊疗」服务，把病理报告提供给保险公司合作的健康机构，筛选医院专家给出意见，推荐医院，安排挂号。
3、费用的问题，我妈没有商业重疾险，只有社保。如果需要，用药、治疗方案肯定都选能力所及最好的，迅速盘点了一下能动用的现金、以及房产可以变现多少，甚至计算了一下自己行里的个人贷款，毕竟香港贷款容易利息低。
4、如果需要人照顾，我是直接辞职回家呢，还是能暂时请长假？或是把我妈接到深圳或香港。我妈还没到 65 岁，能不能跟着我享受香港的社会医疗？可能要去查一下。
看着一堆问题，但实际上在脑子里过的时候就是半分钟的事儿。
这几点捋顺完，其实心里也就有数了。不慌。毕竟亲戚里面患癌的，除了我姥爷以九十岁高龄去世以外，其他人都还活的好好的。
再次万幸一下，没事。
你们发现没有，不知道什么时候开始，癌症已经从「绝症」变成一种常见病了。亲戚朋友、同学同事，每年不听说几例都不正常。更不用说来自各种媒体的消息。
有一段时间，微信朋友圈募捐的特别频，隔段时间就会有人转发求捐助的帖子。开始我几乎次次都捐款，后来也不看了，特别是出了一些诈捐的新闻之后。
同时也会职业病的在内心吐槽一句，为什么不买个保险？每年交个几千块，一次赔付几十万，不好吗？用得着这么费劲发动社会力量。一个人给个几百上千的，又能有多少？不得病，用不着，那不是更好吗？一家人健健康康的，不比什么都强。
人的心理真的很有意思。
买彩票几率那么小，大家还是会买，博一下无妨嘛！一旦中了呢。
癌症发病率这么高，总觉得和自己没关系，几百块医疗险都不肯出，算来算去，觉得吃亏上当加晦气。
只要你不是山沟沟里的贫困户，没有买不起这件事。
人性弱点不克服，什么也别谈。
除了发病率高，癌症发病年龄也越来越年轻化。
关哥以前就职的银行和保险公司都是福利待遇相对完善的单位，起码每年都会有公司体检。这么说吧，每年都有检查出各种癌症的，而且往往都是 30 岁以内的年轻人，甚至是刚刚当上爹妈。一般这时候，首先全公司组织捐款，然后就是关哥集中接受咨询的时间。
知乎上有个话题「年轻的时候就得绝症是什么感觉」，大家没事可以去看看，可以更好的感悟人生。
保险公司的赔付数据当中，重疾赔付率最高的年龄段，第一名是 41-50 岁，第二名是 51-60 岁。除了这两个年龄段确实是高发期之外，还有一个原因，就是年轻人的投保率太低。一来都觉得自己身体好，没体会过得病的滋味；二来经济条件有限；三来家庭责任小，还体会不到压力。
但其实，这段时间是安排重疾险最佳时机，便宜，身体条件好，缴费能力虽然低，但是收入提升快。而且现在很多年轻人一毕业收入就不低，完全可以把保额做足。
反正关哥的客户中，90 后都有的是。
关哥自己第一份重疾是 27 岁买的，现在看，有点晚。
一定有人问，关哥你那么懂保险，为什么不给母上大人买。
其实这是个很普遍的现象。上一代人在年龄和健康都满足投保条件的时候，大多数人还觉得保险是骗人的。等到小病不断想买保险了，保费倒挂不说，身体条件根本就过不了核保。
后台有很多人问我这样的问题：
我做过 xx 手术，得过 xx 病，能不能保？
我妈快 60 了，能不能保？
我乙肝大三阳，能不能保？
有些也许可以，有些也许不可以。甭管什么情况，如果你真的担心将来患病，如果真的想有一份保险，别废话，先带着你的病理记录住院报告去申请投保，等保险公司给你安排个体检，看看结果是什么。也许就通过了，也许让你加费还有机会，也许直接被拒掉那你也不用纠结了。
我亲手处理过的：乙肝大三阳，加费承保；乙肝小三阳，正常承保；子宫切除，正常承保；眼底先天性异常，免除部分责任承保；高血压，拒保；甲减，免除责任承保。
以上只做参考，每个人疾病具体情况不同，保险公司要求不同。不正式申请，核保部门是给不出确切答案的。
至于已经得过大病的，或是严重慢性病的，年龄超过 60 岁的，我就算把保险玩出花儿来，也屁用没有，帮不了你。大规则在这儿放着。
得病了可以治，健康可以恢复，但疾病史不能抹掉。体检报告上的每一个异常指标，住院记录上的每一个字，可能都是导致你没办享受商业保险的原因。
这种情况，还是老老实实保养身体，然后努力赚钱吧。
还有个关键问题，癌症可以治啊！亲戚当中最严重的淋巴癌，从发现在现在也快五年了。至于甲状腺癌子宫内膜癌之类，只要发现的够早，都是可以切除的。
关键是：要有钱治。
重疾险，是最简单的转移费用风险的方式。
那社保够吗？
关哥之前在香港帮朋友找过药。Herceptin，癌症晚期靶向药，一支 24500，管 20 天。社保一分也不会报销。有些慈善基金会有援助项目，满足严苛条件后大概也要 1.1万一支。
而印度推出了仿制药 CANMAb，8000 块。但是连带进海关都是问题……
所以重疾险一次性给付的三十万也好五十万也好，会是一个强有力的经济支撑。
写下这些其实没什么主旨，更多的是一种宣泄吧。但我今天所面对的不是什么小概率事件，任何人身上都发生的可能。
我只能说，未雨绸缪吧。
毕竟不是每一次都能擦肩而过。
公布一下小熊饼干的获得者，恭喜以下两位，你们都 get 到了投资和配置的概念。点赞。
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另外很早之前送啤酒那次，忘记说结果了。因为中奖的兄弟在内蒙古，寄啤酒有点费劲，就换成了松茸，据说很好吃。
反正跟着关哥有口福啦。
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