月入5万的北漂夫妻断供了，房子将被拍卖抵债

作者 | 啡小沫  来源 | 啡小沫（ID：feixiaomo6）

01

前些日子，我朋友圈刷屏转着一对北漂小夫妻的故事，好几个群里也在聊。

小夫妻在北京工作。丈夫在出口汽车零部件企业做销售，旺季月入3万；妻子在在线教育平台当讲师，课排得满一些，也能有2万左右的月收入。

在五年前燕郊房价的高点，他们付了75万首付买了近300万的房子，月供8000多。还款压力不大，眼看着生活越来越好，他们还计划着日后可以置换房子到北京。

然而，近两年……

外贸承压，丈夫失业；教培寒冬，妻子失业；接着，房贷逾期，借遍亲朋好友、花呗信用卡，还是没补上；银行起诉，房子将被拍卖抵债。

短短两年，从幸福的中产小夫妻之家，到没啥进账、债务如山。

当然，这是个比较极端的个案。主人公这一轮的牌，摸得实在是太差了。

不仅夫妻双双干的是受影响巨大的业务，还刚好是高点买的房，还买的是跌掉一半以上的燕郊，两家还都无助力无法腾挪资金帮助救急。

但凡在一个点上运气稍微好那么一点点，也不至于。

毕竟，我身边有不少干外贸的，这两年生意并没有受到冲击，甚至增长不错；

毕竟，倘若房子没在燕郊，可能通勤更方便即使失业了再就业也容易些，不至于两个人还不上8000的房贷；

毕竟，倘若一方家里能帮忙救个急……

不过，虽然这小夫妻俩是运气实在是太差了，好像怎么也躲不过。但是这些年，高薪断供、高收入破产的事情其实很多。

前有年入百万房贷每月7.5万的清华男失业断供，后有知名通信公司月供3万二胎爸爸被裁，家庭陷入财务危机，还有这波互联网受到冲击很多大厂程序员断供……

所以咱普通人不能不防。

咱大多数人之所以现在安安稳稳在这里刷手机、不愁吃喝房贷，可能只是因为运气还可以，目前还没冲击到自己身上。

但是咱不能一直靠天吃饭。

毕竟现在连种地都不靠天吃饭了。农民都知道要合理调控作物的种植面积控制风险，无人机等新型工具升级帮助克服困难，还可以购买农业保险规避不可抗力……

02

很多年前读过一本小说，有个印象很深刻的情节。

一个在事业巅峰的男人，前1秒还落地窗前胸中有丘壑一览众山小呢，后1秒因为一个意想不到的失误丢了工作。

之后，他的前下属，为了避免卷进失误的锅里，都力争跟他划清界限；他的办公室恋情女友，对他的态度180°大转弯，他头一次发现女友竟然有不温柔的一面，哦不，前女友；因为垂头丧气不修边幅，连想要个小广告，人家都不发给他，觉得他消费不起……

每个站在山巅的人，都会产生自己会永远站在这里的错觉。其实，哪有永远的顺风顺水。站得高，摔得更疼。

所以，我们一定要建立起一个底层认知：没有永远的高薪，没有永远赚钱的行业，自己不会是例外。

基于这个底层认知，再做决策，你会发现你的很多决策都会不一样。

1. 永远要记得固定下一部分资产

只会赚钱的没用的，或者说是远远不够的。

演员啊、体育明星啊，都会赚钱吧？可一旦职业生涯结束，破产得比比皆是。

NBA有几十位在职业生涯中赚到几百万甚至几千万、几个亿美金的球员，退役后陷入财务危机。破产的、欠下巨额债务的、拍卖私人物品还债的、日子过得捉襟见肘的、还有一度连汉堡都买不起的……

家庭财务就好像个蓄水池。一边进水口，一边出水口，只要你出水口开得比进水口大，进水口再给力也白搭，池子还是会很快见底。

那如何固定下一部分资产呢？

大家熟悉的可能是买房。但是我这里没特别说买房。

因为倘若你买了错的房，什么两年跌掉一半的，或者有价无市无法变现的，或者什么没配套没产业的海景山景的，这都不能叫固定下资产，你只是买了个消费品。

当然，好房子、核心资产永远稀缺永远不过时。

但好房子也不是我们唯一的优选了，因为房子的大牛市已经过去了。

除了房子，我们可以根据自己的需求不同，选择不同的储蓄险，这也是一种很好的积累蓄水池的方法；你还可以选择积累私域，只要你有能对接的业务有变现的能力。

所以，不一定要在房子一棵树上吊着。但是，一定要有这样的资产池子。能多元化配置，就更好了。

我有家庭收入很高但是无法控制高消费的女性朋友，就在几年前早早给孩子配置好了教育金的池子。这样每月被动必须攒钱，是个约束。且知道自己有池子了，心态也很好，剩下的钱再消费心里面也很轻松。

2. 永远不要绷紧了皮筋负债

房子断供的，大多是绷紧了皮筋负债的。

年入百万一个月是8.3万，敢还7.5万房贷。。

我以前写过这个事儿，很多人说房贷7.5万不现实，借不到那么高。我猜他是有借一些短期贷款凑首付哈，这样的操作很常见，所以比如头一两年的，每个月就会面临巨额还款。

不仅买房，创业啦、做生意啦，很多人都会搏一搏。想让跑通的业务快速扩大，于是借钱砸，想着没事儿，熬过这半年一年就好。

但是，还是那句话，想好退路。倘若过3个月赛道格局变了，不到半年这业务做不成了，砸进去的成本，是不是我不可承受之重，我的现金流撑不撑得住。

做事儿的时候，多想想自己运气不好的时候咋办，别总麻痹自己，相信自己会是那个幸运儿。给自己做好兜底方案，自己才会成为那个撑到黎明的幸运儿。

3. 永远给自己的现金流多个支点

说起来就是老生常谈的plan B、planC，大家好像都知道，但是知道不等于做到。

做到是很难的，这关乎你的资源分配。

举个简单的例子，你一个业务月利润8万，资源double进去能赚到16万，这是你的极限了，你就干不了其他事情了。

或者同样资源，你去开拓一个plan B，可能费劲3个月，一个月只能产出1万。

你怎么选？

如果你没有现金流需要多个支点的意识，肯定选第一种double资源进一个赛道了对吧，毕竟16对1啊。而且本来就8万了，后面费劲赚那1万，还不如躺平呢，你会不会这么想？

这是我一个朋友去年遇到的真实情况。

他做事比较稳，选择了用余下的资源开拓plan B。去年他这么选择的时候，身边不理解的人还蛮多的，尤其一直跟着他干直接从业务中分红的一个小朋友。

但是今年，从3月谁都没想到的上海开始，他们的业务也受到了非常大的影响。经过这大半年洗礼，从8万跌到3万了已经，且还在继续下滑中。

还好，他开拓了plan B，那个路子，倒是已经被他放大到了3万利润一个月，目前看，保持节奏慢慢投入，还能继续放大。

而他们之前的同行，很多都被这波暴击砸晕了，收入腰斩开始找路，和去年开始找路，心态那是不一样的。

面对同样的选择题，如果是你，会怎么做决策？

我估计起码一半以上的人是会去 all in资源到已有赛道的，剩下的人里可能一半选择躺平逍遥，另外的才会考虑巴巴的费力不讨好搞plan B。

只有心里面装着“没有永远的高薪，没有永远赚钱的行业，自己不会是例外”这句话，才有可能坚定地做这个选择。

本来我们就处在快速变化的时代，尤其这几年，商业形态更是瞬息万变。

可能有时候，确实宁可牺牲一些得到更大果子的机会，先保证明天后天也有足够多样的果子，才是优先级更高的事。

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