首批开办个人养老金业务 精准把脉“双属性” 渤海银行养老金融服务渐入佳境
文/刘杨
当前，构建完善的养老体系成为健康中国战略的重要内容。积极应对人口老龄化，事关国家发展和民生福祉，是我国实现经济高质量发展、维护国家安全和社会稳定的重要举措。
养老是一项长期事业，关系每一个普通人的晚年生活。伴随着个人养老金新政的落地和居民养老金融需求的增加，商业银行应结合自身发展积极探索养老金融，与时俱进满足居民养老金融需求，以服务国家战略，提高个人养老保障水平。
2月19日，由长三角区域合作办公室、上海市松江区人民政府、复旦大学附属中山医院、南方财经全媒体集团指导，中国资本市场50人论坛（K50智库）、《21 世纪经济报道》联合主办的“2023 K50-21世纪经济报道上海春季峰会”召开。渤海银行上海分行行长助理徐进出席“养老金融可持续发展探路”圆桌论坛，并结合渤海银行养老金融的具体实践同与会嘉宾展开探讨。
事实上，渤海银行始终保持对于民生服务与社会责任的敏感性与前瞻性，因此养老金融发展也起步较早。早在7年前，渤海银行就已出台服务养老方案的发展战略，提出要从简单养老产品服务升级到养老金融生态。经过多年实践探索，渤海银行养老金融发展已渐入佳境。
五方面推进养老金融服务体系建设实施
论坛上，徐进介绍了当前渤海银行养老金融服务体系的建设实施方案。
据悉，该行零售委组织制定了渤海银行养老金融服务体系建设实施方案，加快推进了五个方面的重点工作：
一是成立财富管理学苑，为养老金融发展提供专业平台依托；
二是建设一支市场领先的养老财务规划师专业队伍；
三是构建以养老储蓄、养老保险、养老理财、养老基金、养老信托的“渤银E财”养老产品体系；
四是不断完善健康管理、社交服务、养老社区、顾问咨询四大非金融养老服务；
五是拓展养老规划服务中心、渤泰主题支行/专区、渤泰小站、手机银行、微信公众号等五大服务渠道。
徐进表示，商业银行是我国养老金融“领头羊”，因此，渤海银行非常重视养老金融市场的开拓，当前该行正在结合养老金融需求加速服务的优化和产品的研发。据悉，渤海银行上海分行也结合属地特色，积极开展探索与实践。
譬如，渤海银行上海分行联合市民政局智慧养老服务平台开展拓客营销合作。通过深入大型线下智慧养老服务现场，进行智慧养老宣传、生活常识普及、金融防诈宣传、金融服务咨询等活动。以每周现场助老活动为切入点，依托就近网点，联合养老顾问，通过现场营销方式开拓客群，为客户提供金融服务。
又如，渤海银行上海分行不断提升线下服务效能。在辖内各营业网点自助设备区域推出特色“敬老专线”直通车，老年客户尊享“一键直达”人工服务的便捷体验。在网点日常的业务办理过程中，也尊重老年人习惯，保留传统的纸质存折、存单业务，提供纸质账单和回单。为行动不便的老年客户提供“绿色通道”，在厅堂内安排人员预先询问老年客户需办理的业务，按照业务类型及时引导老年客户进行业务办理，减少老年客户排队等候的时间。
首批获得个人养老金业务资格
渤海银行始终践行金融工作政治性、人民性，以满足人民对美好生活的向往为使命，积极参与国家养老第三支柱建设，相关能力也获得了监管的认可。
2022年11月18日，中国银保监会发布通知，渤海银行正式成为首批获得个人养老金业务资格的商业银行。首批获得资格的机构普遍具有较强的资本实力和服务能力，具备推动个人养老金业务平稳健康发展的能力。
作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，渤海银行快速完成制度建设、专班组建、产品开发、系统上线等准备工作，仅用短短一个月就实现了个人养老金业务的上线运行。
目前，该行已在试点城市范围内为参加人提供个人养老金资金账户开立、个人养老金缴费和领取、个人养老金资金账户信息管理和信息查询。客户可登录渤海银行手机银行APP在线开户或前往营业网点开户。
专业的产品是打造高水准养老金融的必须要素。随着个人养老金账户正式推出，渤海银行充分考虑养老目标资金风险偏好低，流动性要求不高，追求固定收益的特点，开发了用于养老目标的专属存款产品，作为个人养老金账户可投资的配套产品。客户可根据自身需求，选择不同类型和期限产品，成为客户养老资产配置的“压舱石”，助力客户养老金稳健增值。
同时，渤海银行注重“专业先行”。基于多年对客群画像分析和经营客户实践总结，该行率先启动了具有市场影响力的“养老财务规划师”培训认证，建立了行业领先的养老金融规划人才队伍。将养老政策趋势解读、需求测算、养老产品、法律事务、实务案例等整合到培训课程中，同时基于培训课程开发与之相匹配的养老专业规划工具，使服务更加标准化、专业化、精准化。重点聚焦队伍的资产配置能力、工具运用能力和政策把握能力。
定位“养老一族”客群久久为功
随着居民生活水平和公共医疗服务能力的不断提升，我国人口的平均寿命也逐年增长。当长寿时代来临，商业银行应当秉承“国之大者”的使命担当，为居民提供高质量的养老金融服务，为实现共同富裕、建设好第三支柱养老金融事业贡献力量。
渤海银行股份有限公司党委书记、董事长李伏安曾在亚布力中国企业家论坛天津峰会闭幕演讲中阐述了他对于养老金融的思考。
李伏安表示，商业银行要进一步提升养老金融在整体战略发展中的地位和重要性，构建系统打法，围绕客群、产品、服务、渠道、营销,进行整体老年客群运营设计，逐步实现从单一的适老化网点改造、养老理财、简单服务养老金体系到协同合作伙伴共建养老金融生态平台的蜕变，要与各类机构、企业共生的新型服务体系。
“细分老年客群的多层次配套服务完善升级是长寿社会的确定性机会。低龄老人、被数字化熏陶的城市新锐老人、农村老人、失能老人对康养、慢性病管理、社群活动、志愿服务、再就业等需求差异很大，每一类客群都需要各相关企业发挥各自优势，协同设计升级整体解决方案，共同打造长寿社会老年高品质生活的一次战略性机遇。”李伏安表示，渤海银行从战略层面，持续将“养老一族”定位为核心客群，设计渤泰养老权益体系。
据了解，当前渤海银行已建立起了丰富的养老产品服务体系。具体而言，渤海银行根据年龄阶段和具体养老需求的不同，将有养老金融需求的人群分为“未雨绸缪型”与“恰逢其时型”两类，结合两类客户需求特点提供定制化的规划服务及差异化的产品服务体系。
在国家积极推动多层次养老保障体系建设的背景下，未来渤海银行将继续主动融入国家战略与市场发展，秉承“客户为先、奋斗为本、敏捷为要、创新为魂、合规是命”的核心价值观，将养老金融产品和服务作为全面进军养老金融，树立养老金融品牌的首选，积极构建养老金融服务生态，全面推进养老客群综合服务体系建设。