为创业一身卡债，灵光一现自创NB品牌 ，20天的热血造就互金界最具影响力APP | 51信用卡孙海涛
https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=v0542zluz95&width=500&height=375&auto=0
孙海涛有两大心头好，一是德州扑克，二是狗。
打德州扑克时，孙海涛全身的神经都在紧绷着，像一个捕食的猎鹰，看到机会就毫不犹豫地冲出去，可惜的是总输多赢少。
“创业和打德州扑克一样，都是智慧和勇气的冒险。”德州扑克打久了，孙海涛无师自通，忽然就参悟了两者之间的关系。
三维地图E都市、房途网、租房宝，2004年到2012年间，孙海涛一连抓了三手牌，但都不尽人意。2012年，揣着不到60万元的孙海涛从信用卡账单管理工具杀入了全新的市场，创建了51账单，也就是51信用卡管家的前身。
创建51账单前夕，孙海涛养了条贵宾，取名“悟空”，一条名副其实的“创业狗”，见证着51账单一步步蜕变成51信用卡管家，又壮大成为一个集负债管理、金融服务、科技服务于一体的金融科技独角兽。
如今，51信用卡拥有上亿的用户基数，但孙海涛去俄罗斯还会自带泡面，被大象（盈动资本创始合伙人 项建标）调侃为“史上最穷CEO”。
不装逼，也绝不容忍旁人装逼，无论是打牌还是创业，孙海涛都有自己的一套准则。
△ 孙海涛和“悟空”
01
我要抓一手大牌
大学时，孙海涛做了项智商测试，120分才是中等智商，他一连测了几次，却都是100出头。自此，孙海涛就接受了自己“不太聪明”这点。
“聪明人容易识别时机，更愿意花时间抓住时机，笨的人更容易蛮干，很努力，遇到问题就想着解决问题，聪明的人容易放弃，笨的人容易坚持。”
△ 打德州时的孙海涛
打德州扑克时，聪明人和笨人之间的区别更是明显。
“聪明人在牌场上很谨慎，不愿把所有的筹码赌在一副牌上，快速识别商业机会，挑选优秀的创业者，把鸡蛋放在多个篮子里，适合做投资人。笨的人打牌时没有耐心，遇到机会就冲出去了，适合做创业者，有追求的创业者会all in几把牌，也许死得很惨，也许赚得盆满钵满。”
2004年，毕业后卖了一年多软件的孙海涛决定创业，拿着父亲给他存的8万块，和几个同学一起凑够了49万，找了51万的天使投资，创建了三维城市地图E都市，做得颇有声色。
△ 三维城市地图E都市
2007年，E都市被卖掉，孙海涛拿到了几百万，开始做房途网，通过互联网撮合房地产交易。但让孙海涛没有想到的是3个月后他就不得不大规模裁员，之后多方尝试，也没有找到突破口。
2011年孙海涛做了一款为租客提供用信用卡支付房租服务的租房宝，连续创业很费钱，为此孙海涛特地办了4张信用卡。
“邮箱里的信用卡账单我基本上不会点开，账单里还有额度、消费记录、积分这些信息，我就想简单些，只需要一个能提醒我什么时候还款的清单就行了。”
瞬间，几年来的焦虑和困惑一扫而空，孙海涛决定做一个新的产品，51账单。
“有和我一样需求的人很多，我的需求如果被满足了，那这款产品就有价值。”虽然还没有想明白该怎样赚钱，但孙海涛已经认定这必将是一款简单有效而且具有很强可塑性的产品。
“打牌时，风险越大，收益也就可能越大，创业也是这样，做的事情风险很小，也就意味着做不大。”
虽然公司还有几百万，能赚点小钱，但孙海涛却觉得牌太小了，不值得再浪费时间耗费精力，“我要换一手牌，我要赢大的”。
2012年5月，孙海涛毅然决然地放弃了租房宝，带着五六十万开始做51账单，即51信用卡管家的前身。
02
伟大都是熬出来的
“在正确的时机做事情，往往就能碰到风口。”
2012年还是PC端大行其道，但孙海涛却坚持要做App。
“PC端虽然更容易做，但没人会用，还是需要在手机上用。”但这一重大的决定孙海涛却没有做任何的市场调研，“市场调研已经OUT了，你不相信自己，只相信别人”。
△ 孙海涛:一个好的创业者，本身就需要对用户
最基础的需求的理解和提炼
认准了方向后，孙海涛硬着头皮，找了一个做PC的人冒险尝试。
做一个大众都不是很了解的新尝试，也就意味着要付出更多，首先摆在孙海涛面前的就是技术难题：哪些PC技术可以在手机上应用，但这一点就耗费了他们大量的时间。
团队的十来个人在酒店闭关了二十天，全体all in，反复测试。孙海涛的心始终悬着。
他在赌，赌大家会图方便，愿意把邮箱里的账单交给他们来管理。让他没有想到的是，App上线的当天夜里，就有上百个人把邮箱导进来。
孙海涛松了一口气。
让孙海涛更没有想到的是，当初的坚持，竟让他抢先一步踩在了移动App时代的风口上。2012年市面上还没有太多的App，51信用卡的获客成本变得非常低，上线不到5个月就拥有了200万用户。
2013年，51信用卡拿到了A轮融资后，孙海涛开始着手整合发卡银行做信用卡优惠服务，花了1年的时间，但结果也不理想：经常贷款的用户并不会很关注这些优惠。
孙海涛开始做钱管家，帮助用户自动记账，本来以为会颠覆手动记账，拥有很大的市场，但半年后发现记账根本就不是强需求。
连踩两脚大坑后，孙海涛再次调整方向，尝试着做办卡业务，与股份制银行的信用卡中心合作，收取佣金，帮助他们在51信用卡管家App上推广信用卡，这一尝试给平台带来了几十万的日营收，取得了很不错的成绩。
2014年4月，51信用卡联合宜信推出纯线上个人信用贷款撮合服务“瞬时贷”，通过用户沉淀下来的一系列数据对用户进行信用评估、确认身份和反欺诈分析，从而实现系统化申请、自动审核、自动放款。
2015年1月，51信用卡推出创新金融平台“51人品”，旗下有互联网理财产品“51人品宝”，以及秉持着让有信用的人借到钱这一原则而推出的国内首批信贷撮合产品“51人品贷”。
由此，51信用卡正式形成了平台的生态闭环。
“创业者随时都应该保持谨慎，做一样新的东西，很有可能是错的，要随时根据数据反思，看这手牌值不值得打，不值得就换手牌。不能因为花费太多时间，不想放弃，真正牛逼的创业者要懂得放弃，干掉那些冒出来的杂念和贪念，保持专注，伟大都是熬出来的。”
△ 「51人品」人品生活，让你的生活更简单
成立以来，51信用卡先后获得7轮融资，其中2016年9-10月完成的3.94亿美元C轮系列融资创下当年C轮融资最高记录，51信用卡也被CBInsights评选成为的全球金融独角兽。
03
己之所欲施之于人
2015年6月，因为理念上的差异，后期加入51信用卡的一位联合创始人带着一部分员工离开了。
“一部分损失是人才，但最大的损失是这件事情造成的负面氛围，让其他的员工以为公司快不行了，也跟着离职。”
这件事让孙海涛深受打击，去非洲看了一星期的动物，开始了漫长的自我反思和总结：“我的管理方式是不是出了问题，我的时间是不是花的不对，没有把时间用在他们的身上，花在产品上的时间是不是不够，公司的文化氛围是不是不够好，没有凝聚力……”
孙海涛觉得问题出在沟通上，“没有花时间和大家沟通，不了解他们的状态”。之前，每天午餐都是和其他公司的CEO、投资人一起吃，从非洲回来后，孙海涛的午餐开始和公司同事一起吃。
“以前我只想管一两个人，后来就发现要想团队很好工作，就要管运营、业务、战略，还要了解同事的状态，把时间花在他们身上。时间就是你的筹码，你把时间花在什么地方，就能赢到什么东西。”
除了约饭，在公司管理上，孙海涛有自己的一个标杆：己所不欲勿施于人。
“我睡晚了，10点半才到公司，在电梯碰到一个同事也这么晚，第一反应就是：今天是我最晚的一次，你干嘛也这么晚！就想说他一顿，但转念一想，自己也是这样，干嘛说人家呢！”
“我自己要出去玩一周，也得允许别人想请假玩一周。我带狗也得允许别人带狗，公司有很多同事带狗，失控了在公司乱叫，随地大小便，本能很火，但一想也就忍下来了。”
在“己所不欲勿施于人”的基础上，孙海涛和同事相处还有一个更高层次的行为准则：己之所欲施之于人。
孙海涛很喜欢非洲，有很多动物，就想着带公司的核心管理层也去非洲。
“去非洲我想带老婆一起去，就得允许别人也带老婆。”
“己所不欲勿施于人，这是消极的，不要禁止别人怎样，但己之所欲施之于人这是更高层次的，你喜欢的东西也要想办法让别人喜欢，这是更进一步的。”
04
最远出门7天
作为一个金融科技独角兽的CEO，孙海涛并没有大公司决策者的“自觉”——太过于直接，也太过于实在，“完全忍不了别人吹牛逼、装逼”。
“反应慢、笨，这些都无所谓，但你不要还总想干涉别人的事情，这就很讨厌了。我喜欢实实在在的人，你是这样的人，别隐藏，别怕被嘲笑，跟我说就行了，别讲假的。”
直接，孙海涛这点折射在公司文化上最明显的体现就是：办公室都是玻璃墙，很少有实体墙。
随着公司业务的发展，51信用卡现已有1000多名员工，“这几年还会翻一倍”，为了满足自己经营者想有一幢楼的梦想，也为了后期公司更好地发展，近期，孙海涛在中节能·西溪首座买了一幢办公楼。
生态办公楼，这是西溪首座最大的特点，作为高端的写字楼，西溪首座“将绿色、环保的概念在设计中引入进来，就像融入大自然一样”。
△ 中节能·西溪首座实景图
孙海涛很喜欢西溪首座的这幢办公楼，“西溪首座的楼非常漂亮，很生态”。
只要没有事情要忙，孙海涛每天都会去公司，是个典型的“坐班”CEO，在朋友眼里颇有点苦行僧的味道，但孙海涛却乐在其中。
“不去的话，我会有罪恶感，因为公司给我发工资了。”孙海涛说得很耿直。在他的内心深处有一道坎儿，他自己称为是“强迫臆想症”：总认为没有自己坐班的公司很快就会倒闭，所以出远门的上限就是一周。
△ 孙海涛和同伴（姚碧波）一起出游
“只有坐在公司里，在努力着，哪怕努力没有什么效果，只是在陪同事加班，就算最后挂了，你也不会后悔。”
能决定一个人取得多大成就的不是能力，而是背后永不变化、持续稳定的欲望。“你要牺牲大部分的欲望，追求少数的欲望，把筹码压在少数的牌上，大部分牌都得放弃。”
用人时，面对一个能力很强的人和另外一个能力不够但很想做这个职位的人时，孙海涛一定会选择“欲望强的人”。
“只要他有很强的想做的欲望，他就会把时间主动投入时间提升自己的能力，欲望最终会让他和这个职位相匹配。”
孙海涛很少看创业书籍。
“什么成功学、创业书籍，这些都是鸡汤，我自己就能生产鸡汤，干嘛要喝别人的鸡汤？”孙海涛反问地理直气壮，“实践地比别人多，就不需要刻意地去学，你要做的就是心平气和地和一个有同样经历的人进行一次深入的交流，收获的会更多。”
在还没有找到成长的系统方法、内心不够强大时，孙海涛也会东奔西走去听别人的讲座，结果发现“其实并没有学到什么东西，只是听到了很多东西”。
“如果有足够的筹码，就坚持打，不要离开牌桌，总能抓到一手大牌。”
这是孙海涛在打德州扑克时总结的一套创业宝典，对于51信用卡未来要做成什么样子，孙海涛从不会给自己预先设限。
“像多数人一样生活，像少数人一样思考”，体验时下流行的共享单车、游戏等等，不断地从大众的生活寻找创新的动力，而这也是51信用卡成长为成独角兽的最大秘诀。
文 | Yolanda
图 | 51信用卡&新零售100人
视频 | 新零售密码
△ 扫描以上二维码，关注中节能·西溪首座
▼点击查看往期文章▼
- FIN -
新零售100人、浙江电视台6频道
每周五/周六晚11点11分共同推出
每周二/周三晚11点20分重播
新零售人物纪实专栏《新零售密码》
法律顾问 ：北京盈科（杭州）律师事务所 楼奇律师