英国印花税假期延至9月底，首付5%可买房！影响几何？
2021年3月3日，英国财政大臣苏纳克正式发布2021年政府预算案，涉及税收、房产、就业、商业等多项领域。
今天这篇文章，我们将重点关注苏纳克刚刚宣布的两项房产新政：
1. 延长印花税假期6个月至9月底。
2. 允许首次购房者以最低5%首付购买房产。
两大新政一出，英国房地产市场迅速有所反应：
苏纳克官宣新政半小时内，英国房地产网站Rightmove浏览量猛增16%。
与此同时，受新政刺激，英国上市开发商股价大涨，截至收盘，英国房地产开发商Taylor Wimpey股价上涨6%，建筑商Persimmon股价上涨6.83%，开发商Barratt股价上涨7.07%。
接下来，我们就来具体看看这两项房产新政的实施细节：
1）印花税假期延期6个月
第一项政策，便是大家期待已久的印花税假期延期。
苏纳克今天宣布，原本截至3月31日结束的印花税假期将延长6个月，继续适用于英格兰和北爱尔兰的所有买家，具体细则如下：
6月30日之前购买英国房产的所有买家（交房时间要在这段时期内），其购房印花税起征点仍维持在50万英镑。
这意味着首套房买家买房时其50万英镑以下部分印花税为零，非首套买家也能省下最多1.5万英镑。
7月1日至9月30日之间，印花税起征点将降至25万英镑。在这种情况下，买家最多也可节省2500英镑。
自10月1日起，起征点就完全恢复至12.5万英镑的初始水平了。
2）5%首付购房计划
目前，包括Lloyds、Barclays、Santander、Natwest、HSBC在内的英国主要银行已确认提供95%的贷款项目，并将获得政府担保。
包括Virgin Money在内的更多贷款机构也将在不久后加入这一计划。
苏纳克认为，不少工薪族在疫情封锁期间攒了点儿钱。目前解封在即，正是推出这个政策的好时机。
据了解，这项购房政策有望让200万人实现买房梦，并帮助英国年轻人完成从“租房一代”（Generation rent）到“买房一代”（Generation buy）的转变。
3）Help to Buy继续存在
值得一提的是，5%首付购房新政的出台，并不会影响目前已经存在的Help to Buy购房援助计划。
Help to Buy主要针对首次购房者，同样允许购房者只支付5%首付购房。
和最新推出的贷款95%购房政策不同的是，在Help to Buy计划下，首次购房者支付5%首付后，政府会帮助支付20%的首付（伦敦地区政府可帮助支付40%首付），然后接下来部分再从银行借。
在Help to Buy计划下，政府提供的首付在前5年不收取任何利息，但会从第6年开始收取约1.75%的利息（具体数值会随着通胀微调）。
Help to Buy在伦敦地区同样只针对60万英镑以下的房产，但和鼓励贷款的新政不同的是，Help to Buy只针对新房，且只有特定的新房项目，才能享受该计划。
更多Help to Buy计划细节和符合要求项目信息，详见：英国政府出钱帮你买房，伦敦Help to Buy精选项目来了
两大房产新政，如何解读？影响几何？
先说一下延长印花税假期。
很显然，英国政府延长印花税假期，其最主要的目的是为了促进英国房市良性循环、带动英国经济复苏。
有数据显示，在印花税假期新政的刺激下，去年7月后，英国本土和海外买家大量涌入楼市并提升了购买需求，促使英国房价过去一年上涨8.5%，创近6年新高。
Rightmove分析指出，政府延长印花税假期，可使英国楼市多卖出30万套房产。
其次，延长印花税假期也可以给予市场充分的过渡时间，最大程度避免买家损失。
此前受印花税假期影响，买家需求在短时间激增，但因为巨大的交易量、以及贷款和律师缓慢的处理速度，实际上部分买家可能根本来不及享受新政优惠，就会错过截止日期。
如果大量买家错过印花税假期截止日，那就会造成他们因为失去优惠的折扣而无力负担房子的全价，从而导致整个交易链断裂（英国二手房产交易中往往会有好几个链条，一些买家需要卖房后买下一个房子），并造成市场混乱。
为了避免上述乱象的出现，英国政府唯一的办法就是延长印花税假期，然后逐步将起征点平稳恢复至初始水平。
这边我也提醒一下各位国内的读者，因为对于海外投资者来说，虽然印花税假期延长到了9月底，但2%的海外买家印花税将照常在2021年4月1日开征。
这意味着，如果海外买家想省下最多5%的印花税，依然需要在4月1日之前买房并完成交易。
具体时间点界定和购房成本可参考下表：
再说说5%首付购房计划。
正如上文提及的那样，英国政府出台这项新政，主要是为了让更多贷款95%的金融产品回归市，从而让存款少、但收入不那么低的年轻人获得买房的机会。
新政实施后，由于政府成了银行的担保人，让年轻购房者获得银行贷款的难度大大降低，只要收入达到贷款要求的标准，并拿出5%首付，银行就可以给你放款了。
举个例子，买家A的年收入为8万英镑左右，想买一套42万英镑的房子，最理想情况下最多能贷款40万英镑（年收入的5倍）。
当前的政策下，买家A最高可以贷到75%抵押贷款，并提供25%的首付，也就是说必须有10.5万英镑的存款。
新政实施后，银行可以为买家A提供95%的贷款，即最多可放贷39.9万镑，买家存2.1万英镑作为首付即可买房。
从影响上来看，降低首付会导致更多此前无力购房的买家进入市场，从而导致底层需求激增，买家大量涌入60万英镑价位的房子。
而持有这个价位房子的卖家，很多可能是因为有了小孩房子不够住了，或者是正好想在疫情期间换个大房子。
他们趁着这一波新增的需求正好能够快速出货，然后持币购买下一档价位的房子（往往是60万英镑以上），从而造成60万英镑以上价位的需求上升，带动整个刚需房产梯子实现良性循环。
而这也正是英国政府放出两大新政的本意，即提高市场流动性，让楼市继续保持活力。
英伦投资客写在最后
总结来看，英国政府这两项购房新政，其用意都是为了在短期内刺激购房需求，从而带动经济复苏。
分别来看的话，延长印花税假期能够给予市场充分的过渡时间，最大程度避免出现市场混乱；5%首付购房计划则可以让年轻人获得买房机会，让“租房一代”真正转变成“买房一代”。
从价格来看，由于5%首付新政只针对60万英镑以下的房产，再加上印花税假期对小预算买家节省的比例最多，因此可以预见的是，接下来以60万英镑为代表的小预算项目可能会迎来春天。
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