破解“农村金融”之困，两位三农大佬间的真挚互动

农村金融的重点并非是金融本身，而是通过金融来激发起农村基层组织的活力，从而可以对接国家及社会资源，从而可以保持农村社会治理的底线。

上段话引述自贺雪峰教授的《农村金融要干什么？》一文，乡建院院长李昌平潜心研究多年“农村金融”问题，看到贺雪峰教授这篇文章时十分激动与喜悦。

在李昌平院长看来，我国农村改革开放四十年，很多方面取得了不少成就，唯独农村金融改革没破题，成果微乎其微，正是因为“农村金融要干什么”这个问题没回答清楚。贺教授“农村金融要干什么”这一问，具有历史意义－－是农村金融改革的点题之问、也是破题之问。农村金融要干什么？这一问，建议命名为“贺雪峰之问”。

绝大多数搞三农的人还真没想过“贺雪峰之问”。昌平及乡建院百多号同事，因近十多年一直为基层提供“以村社内置合作金融为切入点美丽乡村建设及综合发展服务”、倒是天天想着农村金融能为农民干什么，以此提升乡建院乡建产品及服务的有效性－－追求“四两拨千斤”和“授人以渔”的效果。

农村金融要干什么？昌平根据自己的实践试着回答“贺雪峰之问”，供贺教授及关心三农问题的研究之参考。

一

从农村金融为农民所有、所用的角度回答“贺雪峰之问”应该是这样：

第一，让农民借到很便宜的钱。现在，农民增收很难，但农民存款很便宜，贷款却很贵，尽管每年政府都拿钱贴息。农村金融要干什么？第一任务当然是让农民贷到很便宜的钱。

第二，让农民有尊严的贷到款。农民有房子、有地等很多财产，但农民的财产不能成为抵押物，所以贷款很难，很没有尊严。农村金融要干什么？当然是要让农民有尊严的贷到款。

第三，让农民组织有能力。现在，农民组织很不受农民青睐，这是因为农民组织无法为农民提供有效的服务所致。农村金融要干什么？当然是要建立以合作金融为基石的农村农民信用体系，支撑农民组织为农民提供从生产到生活、从摇篮到坟墓所需的一切服务。

第四，让农民组织起来。现在，无论是政治、经济、社会、文化、生态等建设发展，谁都明白必须靠农民组织起来。但如何把农民组织起来？过去的老办法现在已不适用了，新办法又是什么？答案是：合作金融。只有合作金融才能让农民自愿加入农民组织，当农民组织内部有合作金融了，能为农民提供很多服务了，农民就离不开农民组织、会自觉维护农民组织，让农民组织主导乡村民主自治就变得有效了。

第五，让农民的土地、房屋等财产能“死钱变活钱”。农民为什么穷？因为生产性收入难增加了，农民必须靠追求财产性收入才能增收。如果没有金融让农民“死钱变活钱”，农民增加财产性收入就是空话。农村金融要干什么？当然是创建农民自已的“土地银行、房屋银行、苗木银行、粮食银行”等，增强农民发展能力和追求财产性收入的能力。农村土地、农民村社共同体、集体所有制，如果没有农民村社内置合作金融配套支撑，土地集体所有制及其成员权终将都会被金融资本金融化为少数人的资本。

第六，能为城里人下乡租用农民房屋、土地等提供“按揭贷款”支持。城里人要下乡“租房子、租地”，需求金融提供“按揭贷款”服务支持，这当然是农村金融要干的事！

第七，让政府的支农资金产生“四两拨千斤”之效。现在，政府每年都有大量的支农资金下去了，但千金拨不动四两。根本的原因是财政手段用钱，不用白不用、用了也白用。如果把政府财政资金转化为合作金融的“种子资金”，财政资金使用效益就会大大提高了。

第八，能让农民组织主导形成农村产业链闭环及闭环供应链金融体系。帮助农民获得价格增长收益和定价权收益。农业产业链闭环及闭环供应链金融怎么形成？靠“农民组织＋合作金融”，否则，农民终将变为非农金融资本主导的农业产业链上的一个“要素”，永远没有社会主义性质的农村和农业！

第九，发展农业保险。农业保险在中国为什么发展不起来？因为中国农村农民组织内部没有建立合作金融。农民村社组织内部有了合作金融，就会自然长出合作保险。

第十，文化建设。中国一直在努力恢复农村传统文化，而现实是我国农村传统文化根本没有生存的土壤和环境，如何恢复？传统文化是在农民共同体内长出来的，农村没有了共同体，当然别指望传统文化回归。共同体如何重建？只有一条可行途径：村社组织+内置合作金融。

第十一，社会建设，让农村治理有效。农村社会建设好，一定要有社会建设主体——村社共同体。农村治理要有效，一定得有靠谱的基本社会主体——村社共同体。村社共同体重建，只能靠“村社组织+合作金融”，我几十年的实践证明只此一种可能。除此之外，中国农村社会一定退回到百年之前的状态。

李昌平院长带领的乡建院百多号人进行了十几年的“以村社内置合作金融为切入点的美丽乡村建设及综合发展”实验，在全国多省已有近200个案例，充分证明农民的合作金融能为农民干上述十一件有意义的事。在各地党委政府的领导下，李昌平院长及乡建院在各地协作的以村社内置合作金融为切入点乡村建设实践，小有成效，终于引起了贺教授的关注，希望能为回答“贺雪峰之问”提供依据。

二

从农村金融非农化、为削弱农民、剥夺农民的角度回答“贺雪峰之问”，农村金融要干什么是这样的：

第一，低价吸走农民的存款。

第二，向农民放高利贷。

第三，让农民无尊严贷款融资。

第四，永远不让农民的财产成为有效抵押物。

第五，永远不让农民以合作金融的方式自发组织起来。

第六，永远不让农民组织获得金融主权，获得服务农民的能力。

第七，永远不让农民组织成为乡村治理的有效主体，让党在农村失去有效载体和根基。

第八，农村永远不可能建立起农民的信用体系，农村永远不可能进入信用社会。

第九，农村农民的土地、房子等财产永远不让农民资本化、只能让城市资本资本化。永远不给农民获得“死钱变活钱”的权利，土地集体所有制名存实亡。

第十，农民村社共同体永远不再重建，农村传统优秀文化永远不得恢复。

第十一，农村治理最终因为农村进入农民无共同体社会(组织无效）而治理失效。

“农村金融要干什么？”的“贺雪峰之问”，有上述两种答案。第一种答案，农村金融内置于农民的村社之中，金融主权在农民，金融为农民服务。第二种答案，农村金融置于农民村社组织之外，主权在资本家，为资本家服务，金融剥夺农民。两种不同的金融，其结果天壤之别！

在这个金融为王的时代，怎么能不重视农村农民合作金融？想解决三农问题，怎能不把合作金融置于农民村社组织之中？金融权是最高形式的经济主权，是获得一切权利的权力！在向金融帝国主义者们开放金融时，怎么能不向本国农民村社共同体开放合作金融？也只有每一个农民村社共同体内置了合作金融，中国才有开放金融的底气。

第一代中共领导人组织农民学会用枪，建立了新中国。新时代中共领导人指导农民村社共同体学会用金融，必将主导人类命运共同体的建设。

希望“贺雪峰之问”能开启我国农村金融改革元年！农民村社共同体内置合作金融万岁！人民主权金融万岁！金融对农民改革开放万岁！

李昌平

2018年5月

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