医保的那些小秘密

大家好，我是二爷，人称保险界马云。

讲完意外险，我们来说医疗险。

先从最基础的医保说起。

戳开视频，了解医保的秘密：

 https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=s0611lg8y84&width=500&height=375&auto=0（二爷说险独家制作，未获授权，禁止转载）

先看视频后看文字，效果更佳！

01

医保的缴费一般是个人出2%，用人单位出6-10%。

交的这些钱，存入两个账户。

个人交的，加上单位交的一小部分，进入个人账户。

其余的进入统筹账户。

个人账户的钱可以用来看病、买药，有些地方还可以取出来，随便花。

统筹账户的钱，个人用不了，只能用于住院报销。

02

重点来了，医保究竟能报多少？

二爷做了一个图，简单明了。

解释一下：

起付线，是报销的门槛，高于起付线可以报销，低于起付线，自己出。

封顶线，是能报销的最高限额，超出的部分，也得自己掏钱。

自费部分，指不在医保范围内的药品或器械，材料，都需要自费。

自付部分，指在医保范围内，一些特殊的药品和项目，只能报销一定比例，部分要自己承担。

以上都抠除，才是医保可以报销的费用。

然后还要乘以具体的报销比例。

以北京为例，举两个例子，

北京的小明，去年在三甲公立医院看门诊，共花了4万，其中自费5000元，职工门诊报销比例70%，起付线1800元，封顶线2万。

那么，小明去年能报销的额度=（4万-5000-1800）*70%=23240元。

超过了封顶线2万，超出的3240元，不能报。

小明花了4万，报了2万，报销了总费用的50%。

这是门诊，再举个住院的例子，

也是北京的老明，在三甲公立医院做了脑膜瘤手术，花了8万，其中自费2万，职工住院报销比例95%，起付线1300元，住院封顶线30万。

那么，老明这次手术能报销的额度=（8万-2万-1300）*95%=55765元

相当于，在北京一场大病，能报销到总治疗费的70%。

但不是所有地区，所有的医院，报销的比例都能这么高。

同样是城镇职工到三级医院住院治疗，不同城市报销比例差距很大。

北京为95%，深圳为90%，而成都只有68%，一些城市甚至只有55%。

03

总的来说，

医保很实用，也划算。

但只能做为基础保障，不能完全依赖医保。

譬如一些进口药，效果好，副作用小，很多不在医保范围。

再比如，乳腺纤维瘤手术，如果想要效果更好的微创手术，不好意思，医保也报不了。

此外，还有一些情况：

如交通事故、医疗事故等由第三方承担责任的意外；牙科矫正、近视矫正、床位费、康复治疗、违法犯罪导致的伤病等，医保都不承担。

要想更完善的医疗保障，医保之外，搭配一份商业医疗险，还是很有必要。

下一期，二爷会单独再讲商业医疗险。

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