探寻互金独角兽（002）：团贷网的幸福感不只源于交易额

坐标东莞，一个灯红酒绿的地段；时间2012年，互联网金融风口期，团贷网（登记主体为派生集团）应运而生。

这是一家专注于小微企业金融融资服务的平台，其中借鉴了格莱珉银行的小额贷款模式，在此基础上不断创新。

如今，经过五年的砥砺前行，它已完成三轮融资共计6.75亿元，投资方囊括风投系、国资系、创业系、上市系等机构。

或许源于创始人唐军儿时的情结，团贷网自成立以来，始终坚持“回馈社会”的初心，积极参与慈善公益、环保节能等事业。截止2017年7月，团贷网在社会公益及慈善方面总投入超过6022万元，其中慈善捐款额度超过5861万元，捐种树木43920棵，拯救荒漠439200㎡，并在四川大凉山地区捐赠了一所小学和一所幼儿园。

用心经营，用爱回馈，成为最安全的金融生态平台和幸福指数最高的企业，是团贷网一直以来的坚守。

深耕本土 走向多元化

大处着眼，小处着手。

既生于东莞，那么把握本土资源成为团贷网创立之初的第一步。在它的发展历程中，有那么几个比较具有代表性的阶段：

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2013年11月，顺利完成股份制改造，成为国内首家注册资本一亿元的股份制互联网金融公司；

2014年8月，成立全资子公司你我金融信息服务股份有限公司；

2015年6月，完成B轮2亿元融资，由九鼎投资领投，巨人投资、久奕投资和沈宁晨等跟投；

2015年9月，联合股东九鼎投资、久奕投资完成了对融金所的战略控股；

2016年3月，完成运营主体变更，成为新三板企业光影侠全资子公司；

2016年10月，完成C轮3.75亿元融资，由东莞市宏商创业投资管理有限公司、广东唯一网络科技有限公司、东证锦信投资管理有限公司领投。同时集团品牌战略升级，未来将向金服集团转型。

2016年11月，团贷网的母公司光影侠（证券代码：831138）与东莞市俊特信息科技有限公司共同收购达商小额贷款有限公司30.95%的股权。团贷网集团将正式获得网络小贷牌照，团贷网成为全国首个拥有网络小贷牌照的网贷平台。

2017年6月，团贷网集团获得18亿元人民币的新一轮融资。本轮融资由民生资本投资管理有限公司领投7亿，北京盈生创新科技有限责任公司、北海宏泰投资有限公司等跟投。

2017年6月，团贷网集团战略投资数千万元，入股花样年集团（01777.HK）全资子公司深圳前海邻里乐科技服务有限公司，深度切入社区服务等实业板块。

经过多年的探索与发展， 团贷网已发展成为一家综合的金融科技服务平台，主要包括互联网端和资产端两大板块。

其中，互联网端是综合流量入口，为旗下网贷投资、商业保理业务，和私募基金、保险代理、网络小贷等已持牌业务提供展示和引流等服务。

资产端则涵盖了小微企业、供应链金融、小额信贷、消费金融、仓储物流、三农金融等领域，与团贷网网贷投资平台形成深度合作关系，对应9条业务线。其中除了仓储物流外，小微企业、供应链金融、消费金融、三农金融等板块发展较稳定，在业内基本处于前列。

如此多元化的业务布局，保证了团贷网运营的稳健性。

据网贷之家统计数据显示，2017年，涉及消费金融业务的正常运营平台达286家，团贷网消费金融业务8月交易额全国排名第8。

另外，网贷之家对外发布了《2017年8月网贷平台发展指数评级》等系列榜单显示，宜人贷、陆金服、团贷网的发展指数分居北、上、广行业之首。

六处着手  防范风险

历经五载，团贷网能够拥有今日之成就，必然有其不可比拟的优势。

从业务方面看，该平台秉承小额分散的原则，上半年单笔借款平均额度已降低到3.7万元；

从科技应用方面看，该平台有着自主研发的云镜和天秤等大数据智能风控系统，不仅实现了快速审核、智能授信，大大提高了效率，降低了成本，重点是提升了用户体验。

顾客是上帝，对于互联网金融企业来说更是。不过给用户带来舒适的体验外，风险也不可忽视。

“金融风险最大的风险是‘人的风险’”，团贷网联合创始人、总裁张林在接受易趣微财经的记者采访时如是说，“所以，我们在人才招聘、管理及企业文化价值观教育等方面投入较多，有着独特的‘HRBP体系’，人才价值观的协同、日常协作等方面都有优势，人均产出远高于行业平均值。”

目前，在防范风险上，团贷网主要通过六大方面入手：

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1．通过自主研发的天秤、云镜等大数据风控系统，辅以人工核实等措施，提升风控水平和效率。

2．建立了规模超百人的风控团队。其中，团队成员均来自国内各大银行等金融机构，从风控体系建立到执行，从贷前审查到贷后管理等专业领域都有着非常丰富的经验。

3．加大人力、物力投入，提升硬件水平和系统的可靠性、安全性，2014年7月就已成功通过中华人民共和国公安部信息安全等级第三级认证，是业内首家获得该认证的机构。

4． 2017年3月上线了与厦门银行合作的资金存管系统，银行对用户资金进行独立管理与监督，平台无法触碰，实现平台资金与用户资金隔离。

5．按照监管要求不断将业务向小额分散的方向调整，小额分散是合规的要求，也是安全的重要保障；

6．人才招聘、管理及企业文化价值观教育等方面，最大限度提高人均产出，严控“人的风险”。

“总之，我们严格根据政策要求去整改、调整自己的业务方向和运营管理细节”。

推动科技升级  提升用户体验

继2016年10月完成C轮融资后，2017年6月，团贷网再次迎来新一轮18亿元的投资。

“这笔投资主要用于加大实业板块布局和金融科技的投入，打造“科技+金融+投资+产业”的生态布局”。张林如是说。

如何做？推动科技升级，是团贷网接下来首先要做的事。

科技升级，就是通过科技提升效率、创新发展，从深度和广度上去发现和挖掘需求，为小微企业和个人提供更优质的金融服务，这也是团贷网所致力于追求的。

目前，团贷网正通过不断优化智能投顾工具，比如用算法和建模丰富用户的标签，将用户分类，再根据不同的类型提供智能化的理财方案，从而达到减少用户等待时间，提升用户体验的目的。

“如今，在强监管下，市场战略调整和适应是一个比较有挑战的事，但目前看来，我们能做好，我们也有信心做得更好”。张林表示。

回首团贷网过去的五年，对它来说幸福感不只是日益增长的交易额，也不是逐步增多的借款人和投资人。如何更好的回馈社会，如何让用户感到幸福，才是它的愿景。

张林说：

一、对于有些平台的伪存管现象，以往确实存在一些这样的现象。针对这种情况，中国互联网金融协会前不久已经下发了关于《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》征求意见稿，其中对存管银行的“管”提出了实质性要求，这将保证监管机构及时得到平台最真实的数据，体现了监管的穿透性，将更加有效地指导监管层的风险防范和政策调控。

二、银行存管是监管要求，但选择哪一家银行合作上线存管则是一个市场选择的结果，因为不同银行的存管费用、对存管的积极性、系统状况、人才状况等都是不同的。上线存管还涉及系统对接开发、时间消耗、用户迁移等一系列复杂的过程。

三、监管严格，说明国家重视。我国有大量的小微企业和个人存在融资需求，国家政策层面仍在推动解决小微企业融资难问题，也有数据显示，我国仍有4-5亿优质群体的金融需求无法满足。监管已经明确了网贷做的是小额分散业务，作为传统金融的补充。平台未来只要在整改期内做好合规工作，发展空间将非常之大。团贷网会将P2P业务干到底，因为普惠金融是市场真正的需求所在。

公司简介：

团贷网网贷投资平台(tuandai.com，以下简称“团贷网”)成立于2011年，并于2012年正式上线运营，是一家专注于帮扶小微企业的网络借贷信息中介服务平台。目前，团贷网网贷投资平台的运营主体为东莞团贷网互联网科技服务有限公司，致力于向借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借贷撮合等优质服务。

该公司注册资本达10293.3334万元，以先进的信息技术水平、专业的大数据分析能力、严格的审核程序和完善的风险管控系统为基础，为有投融资需求的个人、机构或企业搭建一个安全合规、高效便捷的信息中介服务平台。

注：文中图表为团贷网2017年8月运营报告，来源于团贷网官网

本文首发于易趣微财经

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