说件好事：送 “猪肉” 了...

Hi，晚上好，我是NP叫兽。
今晚有件事情想和大家聊聊：
不知道大家有没有发现，最近在手机银行或部分互联网平台，很多创新性存款开始买不到了。
一
前段时间，《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》下发了。
在这份《通知》里，明确了对于这种创新性存款产品的管理：
定期存款提前支取靠档计息产品，违反了《储蓄管理条例》第二十四条：“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”的规定，也应予以规范。
这份《通知》，对「创新性存款」到底会有怎么样的影响呢？
其实，大方向挺明确的，创新性存款的未来，肯定是逐步下架或直接降成"活期利率"。
但是，大家不用太担心它的安全性。
这种产品，尽管有创新的地方，但本质上确实是银行存款，所有的创新性存款底层资产基本都是5年期存款。
从这份《通知》里，也看出了监管看待这种产品的态度，他们也认可这种产品是存款，只不过违反了《储蓄管理条例》，需要整改。
换个通俗的说法理解央妈的意思：我这个儿子虽然有些调皮了，但始终是我的儿子，眼下只要改改就好了。
之前已经多次和大家说过，这种产品，其实就是变相的"高息揽储"。
这种"高息揽储"的玩法，其实一直都是存在的，特别是中小型银行，到了季末或年末，银行揽储有压力的时候，几乎都会出现。
小银行为了完成业绩，这种高息揽储的玩法，几乎是屡禁不止。
还记得前段时间，银行摆摊拉存款的新闻被刷屏了。
浙江的某家小银行搞了一场“存款送猪肉”的营销活动。只要办理1万元以上的定期储蓄，期限最短3个月，就可以拿到1-5斤不等的猪肉。

因为当时猪肉价格飙升是全民关注点之一，这种营销活动正好蹭上了热点，一下子就上热搜了。
借助这波营销活动，这家小银行最后究竟拉了多少存款，叫兽是不知道，但我知道后面这场小银行被央妈罚款了，罚了25万。
为什么要罚款？高息揽储呗。
这种高息揽储的情况，在小型银行那里真的很常见，只要不闹大，央妈也是睁一只眼闭一只眼，因为小银行的揽储压力太大了。
像上面那家存款送猪肉的小银行，其实就相当于是线下版的高息揽储，是小银行以前最常用的玩法。
而创新性存款，其实就是线上版的高息揽储，是小银行这几年联合互联网金融平台的新玩法。
总体来看，这种创新性存款产品，大趋势还是要整改，但不会影响其安全性，至多是让银行交点罚款，影响不了储户存款的安全性。
二
现在的创新性存款，纯粹的类活期模式基本消失，大多数是按档计息，需要存满一定期限才能获得对应的收益，如果提前支取就按照活期利率计算收益。
这种创新性存款的利率，常规情况下，目前大多数是在3.8%-5%之间，投资期限有1个月到5年不等。
现在很多互联网金融平台，基本都把这种存款产品作为获取新客的拳头产品，因为它安全性高、利率也高、流动性也很好。
如果互联网金融平台(比如度小满、陆金所或京东金融)也愿意砸钱营销，那么对于储户来说，又可以拿到一笔不小的收益。
总体来说，创新性存款，对于投资人来说，肯定是个好产品，未来大概率会下架或者降息到活期利率，但安全性和已获得的收益无需太担心。
建议大家能买上，就尽量买上吧。
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