最推荐的东西，换人了…
Hi，大家好，我是NP教授。
前段时间，我写过增额终身寿，关注的朋友还挺多。
我发现关注增额终身寿的朋友，都有这两个共同点：
1.后悔4.025%养老年金当年没有多买些；
2.没想到保本理财利率这两年降得这么快。
1.0
增额终身寿的三个作用
不过说句实话，增额终身寿并不适合ALL IN。
增额终身寿的作用，主要有三个：
第一点是锁定利率。
现在市面上的理财险，多数是浮动收益。
什么意思？以支付宝上面的全民保养老年金为例。
虽然打着历史收益4.5%的名义，其实只有3%是保证的，剩余都是看情况给。
(来自支付宝)
说句实话，像这种带有分红性质产品，把周期拉长，最终拿到手基本就是接近保证利率。
4.5%万能险现在也不罕见，但我们这些内行，心知肚明，最终还是看保证收益。
好点的增额终身寿，保证收益都是3.5%。
而且收益都是写死在合同上，保险公司必须按照合同履行，稳稳到手。
第二点是流动性超强。
在所有的长期险里，它的流动性堪称无敌。
什么时候想拿出来，只要在保险公司的公众号申请下，过几天就到账了。
不拿出来的部分，还可以在账户里继续生息。
这么强大的流动性，无论是作为养老金还是教育金，都没问题。
第三点是强制储蓄。
真的不要小看强制储蓄的重要性，特别是花钱如流水的家庭和朋友们。
以前穷的时候，根本就不知道强制储蓄的重要性。
等后来稍微有点钱，才知道强制储蓄的重要性。
没有强制储蓄的习惯，钱分分钟就被花掉或者借走。
从这三点作用，就能意识到增额终身险的定位。
它并不是高风险理财的替代者，而是国债、大额存款或其他低风险理财的替代品。
它最大的意义还是用作养老金或教育金的补充。
保证我们能够在人生最重要阶段，稳稳顺利地拿到钱。
2.0
收益率非常优秀...
说起增额终身寿，最值得推荐的产品，换人了。
新上线的「金满意足臻享版」，就是我目前最推荐的增额终身寿。
原因是对比其他(我能找到的)同类产品，它的收益最高，并且健康告知不严格。
先直接看收益对比。
我挑选了最热门的几款增额终身寿做对比。
分别是金意满足臻享版、如意尊3.0、金意满足、守护神2.0、和泰增多多、增多多闪电版
30岁男，年交10万，在不同的缴费情况下，IRR对比如下：
可以看到，对比最热门的几款增额终身寿，绝大多数情况下，金意满足臻享版IRR都是最高的。
再看看基本的产品形态：
(金意满足臻享版基本形态)
在基础形态方面，最大亮点有3个：
1.健康告知只有1条，非常宽松；
2.支持加保，占住坑位；
3.投保年龄很宽，最高75岁都能买。
其实增额终身寿的产品形态大同小异，基本都是：前期缴钱、现金价值稳定增长、随时取出。
如果还能支持加保、健康告知宽松等这两点，基本就是很优秀的产品。
不得不说，无论是从哪个方面看，「金意满足臻享版」确实很优秀。
3.0
实际案例
用实际案例讲讲「金意满足臻享版」。
以30岁男，年缴10万缴5年为例，利益演示如下：
缴完保费后的第3年回本，现金价值快速增长1年后，剩余时间每年以约3.5%稳定增长。
40岁，现金价值增长到65.69万，IRR达到3.455%；
50岁，现金价值增长到92.62万，IRR达到3.478%；
60岁，现金价值增长到130.63万，IRR达到3.485%；
不做任何的支取，继续让现金价值继续增长。
可以说，在众多款增额终身寿产品里，「金意满足臻享版」定价已经做到极致。
别看3.5%不高，它是复利，时间拉长，利滚利，那相当厉害了。
3.5%复利增值30年，折算成银行存款的单利有6%，比现在绝大部分保本理财收益还高。
而且30年后，哪里还会有利率6%的保本理财。
这些数字都是白纸黑字写在保单上面，什么时候能拿多少钱，都写在合同上。
不管熊市还是牛市，也不管保险公司有没有赚到钱。
反正合同写清楚什么时候增长到多少钱，保险公司到约定时间就必须要支付给你，雷打不动。
而且保险公司受到最严格的金融监管，倒闭可能性非常低。
就算保险公司不在了，根据《保险法》，合同由监管指定的其他保险公司来接盘，国家保险保障基金也要出资，保障投保人权益。
这种安全性，够厉害了吧。
而且「金意满足臻享版」现金价值可以灵活支取，不影响剩余的钱继续生息。
没有任何的额外费用，简单操作，几天就到账。
以后急用钱或遇到更好的投资机会，也能马上取出。
就算拿着不动，躺赚生息，可以用来做养老金补充。
如果要用「金意满足臻享版」做养老金补充，可以采取“双33原则”。
第一个“3”，是指60岁那年抽取养老金补充金额=59岁现金价值*约3.3%
第二个“3”，是指60岁后，每年抽取的养老金补充=去年金额上递增约3%
举栗子。依然用30岁男，年缴10年，缴5年为例。
从60岁开始每年抽取一定金额做养老金补充，60岁那年抽取4.16万(59岁现金价值*3.3%)，往后每年递增3%，演算如下：
(红色框为每年支取的养老年金补充，每年递增3%)
按照这样领取，70岁那年领取5.59万，80岁那年领取7.52万，90岁那年领取10.1万。
按照这样来领取，大概能一直领到93岁，已经适合大部分买它做养老金补充的朋友。
尾巴
以上就是[金意满足臻享版]的介绍。
投保&测算链接可以戳这里蓝字看：
对比其他下架或者在售的同类产品，都是我最推荐的增额终身寿险。
不仅收益做到顶格中的顶格，而且健康告知很宽松，还能加保。
金意满足臻享版刚上线不久，我在保险公司那边拿了些活动，但是名额有限。
感兴趣的朋友可以扫描下方二维码，添加我的助理@德健 私聊。
想要了解或者考虑投保的朋友，可以扫描下方二维码，加下助理的微信，详细了解
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