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有些钱，就应该这辈子稳稳的…
Hi，大家好，我是NP教授。
金满意足臻享版的独家活动，还有最后4天就结束了。
趁活动结束前，再聊聊这座稳稳的小金库吧。
一 增额终身寿是什么？有什么特点？
金满意足臻享版，是非常优秀的增额终身寿。
想要知道它究竟好在哪里？
需要先搞清楚——增额终身寿是什么？究竟有哪些特点和功能。
增额终身寿就是兼顾身故与理财功能的保险。
身故功能：身故后，可以拿到一笔身故保险金。
理财功能：保单具有现金价值，现金价值=钱，你可以通过减保或退保拿到手。
无论身故保险金还是现金价值，数额都会每年变大且写在合同上，因此称为“增额”。
它又有什么特点呢？
1）保本。
有两层保本机制。
第一层是保险公司。
无论是身故保险金还是现金价值，金额都是白纸黑字写在保单上面。
只要保险公司不破产，就必须要按期兑付。
第二层是保险监管体系。
我国保险行业的监管体系是非常严格的，甚至高于银行。
保险公司每个季度都要接受考核，要求保持充足的偿付率(即发生极端风险的赔付能力)，发生极端情况，还会被银保监会直接接管。
除此之外，《保险法》有规定：
保险公司如果发生极端情况，申请破产前要把人寿保单转让给其他保险公司。如果没有保险公司愿意接受，就由银保监会指定某家保险公司接收，并由保险保障基金拨资救济。
(来自中国保险保障基金有限责任公司官网)
截止到2021年6月30日，保险保障基金余额1708亿。
其实国内保险公司的极端情况，可以参考2018年的安邦保险事件，感兴趣的自行研究，这里不展开说。
2）终身锁息复利3.5%。
中国五年期国债利率3.57%，并且还是单利。
保本收益率3.5%(复利)，放在目前市面上，只能算是中等偏上。
但如果放到10年后，保本复利3.5%的收益率还低吗？
其实，它的真正优势是[终身锁定]。
保本理财收益率逐年降低，是显而易见的事情。
你们不用指望十年后，还能买到保本3.5%的理财，几乎是不可能的事情。
如果不能从“收益”以外的角度去理解增额终身寿的这点优势，
要么是对当前的金融市场环境缺乏深刻理解，要么就是没有切身感受到当前利率下行的趋势。
3）流动性强。
增额终身寿支持减保取现，简单说，就是随时把账户里的钱拿回来，剩余的钱继续增值。
增额终身寿的减保操作很简单，在保险公司官微操作几下就搞掂，跟提现那么简单。
增额终身寿的减保，基本没有什么限制或费用。
在保险理财险里，增额终身寿是流动性最top的产品。
总结下，增额终身寿险就像一座稳稳的小金库，里面的钱每年都会稳定增长。同时，兼顾流动性，只要你想拿出来，随时可以拿出来，剩余的钱继续增长。
二 增额终身寿的作用
把增额终身寿险的特点搞清楚后，再聊聊有什么功能/作用。
它的作用/功能，主要有两点个：
1.作为养老金的补充
最适合的功能，就是作为养老金补充。
增额终身寿的现金价值每年复利增长，时间越长，优势越明显。
我们距离退休养老还有一段时间，这段时间刚好就可以留给增额终身寿做增值。
到了退休年龄，每年通过减保，从现金价值里抽取部分作为养老金补充，剩余继续增值。
想用「金意满足臻享版」做养老金补充，可以考虑“双33原则”：
第一个“3”是指60岁那年，抽取养老金补充金额=59岁现金价值*约3.3%
第二个“3”是指60岁后，每年抽取的现金价值在前年的基础上递增约3%
当然也可以自己DIY，因为增额终身寿的灵活性极强，完全可以根据自己意愿定制养老计划。
2.重疾险或寿险的特殊替代
现在很多朋友因为身体原因买不到重疾险的，特别是40岁以后的朋友。
增额终身寿险虽然也有健康告知，但大多比较宽松。
特别是[金满意足臻享版]，健康告知只有一条。
年纪较大、身体不符合买重疾险的朋友，真的可以考虑买份增额终身寿险作为特殊替代。
我举个例子：达尔文5号焕新版 VS 金满意足臻享版
40岁男性投保达5焕新版，30万保额，含身故责任，选择20年缴费，保障终身，每年保费需要9651元。
40岁男性投保金满意足臻享版，同样选择20年缴费，每年保费9600元，演算表如下：
在接近相同的缴费情况下，等到63岁那年，金满意足臻享版的现金价值就超过了重疾险保额(30万)，并且现金价值还在继续增长。
重疾险需要患病才能理赔，而金满意足臻享版里面的钱，可以随时拿回来，显然是后者更加灵活。
有病就取出来作为医疗补充，没病就作为财富传承或养老金补充。
在这种特殊情况下买增额终身寿，也是一种替代重疾险和寿险的特殊办法。
三 金满意足臻享版
最后说说［金满意足臻享版］。
金满意足臻享版具有增额终身寿的所有特点与功能，即上面提到的。
具体的产品形态如下：
简单来说说保险责任：
1、身故，拿身故保险金；2、退保拿现金价值，也支持随时减保，拿出部分现金价值；3、国家法定节假日，搭乘公共交通工具遭遇意外身故，多拿一份身故保险金。
除了增额寿险既有特点以外，再说说其他亮点。
亮点一：收益率高
其实增额终身寿险大同小异的，同质化非常高。
在这种情况下，究竟怎么选择呢？
很简单。就看收益，看到手的钱。
哪款拿越多就买哪款，其余都是大同小异。
臻享版是我们当前能够找到的同类产品里，在大部分缴费情况下，拿钱最多的增额终身寿。
我们挑选了10款最热门的增额终身寿险。以30岁男性，年缴10万，不同缴费期限的情况，对比如下：
对比下来，我们可以发现：不管怎么选，臻享版的收益率都在第一档里，选它肯定没错。
事实上，我们还挑选了5款热门的增额寿险，做小数点后3位的IRR测算，真正看出臻享版的收益优势：
在小数点后3位，臻享版的优势才真正凸显出来。
其他功能都基本相同的情况下，肯定优先考虑收益率最高的那款。
亮点二：健康告知非常宽松，只有1条。
收益高的增额终身寿，它的健康告知往往都比较严格。
[臻享版]不仅收益高，并且健康告知非常宽松，只有普通的1条。
就算是患过大病或者买不上重疾险的朋友，都可以考虑下[金满意足臻享版]。
最后——
金满意足臻享版的独家福利活动将会在8月31日结束，只剩下4天时间。
是我们好不容易才争取回来的独家福利，名额也有限。
你懂的原因，不能直接写在文章里，建议私聊@保险助理—德健。
另外，想要制作收益演算表或者咨询[金满意足臻享版]更多详情的朋友，都可以扫描下方二维码，添加@德健的微信咨询。
(扫描二维码添加德健微信，备注1)
放心，德健是我的保险助理，非常靠谱，大家有什么保险问题，可以直接咨询他。可能最近加他的人太多，偶尔微信提示异常，请不要担心。