终于要落下帷幕了...

有个坏消息要通知下：

收益最高的增额终身寿险——金满意足(又名金玉满堂，简称金满)，确认在9月30日真正停售。

这款超神的储蓄险，终于要真正下架了...

 一 

先说个有趣的瓜。

金满之前就说要6.30停售。

那时候，保险公司在申请备案另外一款收益低些的新品，计划等它下架后接着卖新品。

结果居然没成功，监G以新品IRR设计得太高为由，驳回备案...

无奈之下，只能继续多卖些老品，卖到监管要求下架为止。

今年卖得最火的，还是以前备案的老品。

因为今年新品普遍降低收益。

不过，今年很多老品也陆续停售。

卖得不错的颐悦无忧，前天也彻底拜拜。

IRR无限接近3.5%的，越来越稀缺了。

江湖传闻，金玉满堂未必能卖到9月底。

我去年买了一份，年缴10万缴5年的。

(我的保单)

原本就计划在它停售前再买一份，现在差不多要开始准备了。

基金股票我买，房子我买，储蓄险我也要买。

作用和意义不同，我自己买金满，就是为自己的人生和未来提供兜底。

我现在没有固定的工作，社保自己交，交着最低的标准，退休肯定要靠自己养老。

养儿防老就算了，不坑爹我就谢天谢地

靠自己养老，要自己储蓄养老金，必须有些兜底人生未来的保本配置。

买金满，就是这个意义。

我买它，就是为了长期储蓄，给自己养老提供基础保障。

活到某个年龄段，就会认真思考自己的未来，希望未来能有个确定的保障。

以前没这样的觉悟，最近这几年才觉得真是这样。

 二 

金玉满堂就是这样的确定性保障。

我习惯把它理解为“超长期存款”。

它属于终身寿险，和普通寿险不完全相同。

它以储蓄功能为主，身故保障为辅。

它的身故保额与现金价值会随着时间，按照合同约定"长大"。

类似你在保险公司开了一个既有身故保障，又有储蓄功能的存钱账户，每年定期往里存钱。

活着，账户里就有现金价值(钱)。

身故，家人拿回身故保险金，保障后续生活。

它的核心还是——

自己用，活着时候有现金价值。

折算下来，长期收益率无限接近3.5%的复利，单利正常算也有6%-8%左右。

收益写进合同，直接锁定这个利率。

 三 

要理解它，要弄清楚它的三大优点。

1.安全性极高

资管新规实施后，还能称得上是保本理财，只剩下三种：国债、存款、人寿保单。

金满备案上是终身寿险，属于人寿保单。

(备案名为：弘康弘运增利「终身寿险」)

全国允许经营人寿保单的保险公司只有92家，大概率不会再新增。

银保监会天天就盯着这92家保险公司，完全管得过来。

保险监管是中国最严格的金融监管，没有之一。

从保险公司的成立，股东实力，再到日常经营都做了非常严格的规定，还要求保险公司定期披露资产负债和偿付能力。

最后还有保险保障基金和《保险法》兜底。

我们国家存款，50万以内有存款保障基金保障。

保险行业存在类似制度——

国家保险保障基金，它为保险公司的人寿保单提供兜底，并且没上限。

另外《保险法》有规定：

当保险公司发生极端风险，申请破产前，它家的人寿保单必须要有新的保险公司接收，保障不变。

如果没有，就由银保监会直接指定接盘。

这些都是直接写在法律里面。

因此，金玉满堂的安全性极高。

（2）终身锁定复利3.5%，收益写进合同

金玉满堂的收益核心是——现金价值。

现金价值=我们在保险公司账户里的钱。

根据年龄，金额与缴费期限，确定每年的现金价值，而且现金价值直接写在保单上。

举个栗子。

这是30岁女，年缴10万5年的演算表：

不同年龄的人投保，演算表会不同，如需要制作演算表，可以添加助理@德健(微信ID:dejian14)。

可以看到现金价值的增长特点(红字)：

第7年回本且有收益，第8年快速增长21%左右，随后以约3.5%稳健复利增值终身。(不同缴费期限会不同，这里是5年期的)

投保后每年的现金价值，白纸黑字直接写在保单里，保证给付。

(这是助理@未来的金满保单—现金价值表)

这就是收益的确定性，兼顾保本与锁定利率。

（3）灵活支取。

里面的钱，要等到身故/全残才能拿出来吗？

不是的。金满没有固定领取，钱都在现金价值，可以通过减保或退保随时拿出来。

减保↓↓

可以通过减保取出来部分拿钱。

减保不限次数与金额，没有上限，没有任何的手续费。

想拿多少自己决定，只要保单持有期限满14个月即可。

退保↓↓

退保拿回现金价值的全部钱，没有任何限制。

 四 

减保不限次数和金额，没有额外费用，给金满带来极大的灵活性。

熬过前面几年的回本期，后期基本就是类活期的保本理财，简直就是神器。

再回答两个常见的问题。

问题一：复利3.5%很低吗？

真的不低。客观说句，在保本理财里，金满的复利3.5%还算高。

特别是今年这种形势，GDP增速预计只有四字头，存款和国债都在降息，甚至连单利3.5%大额存单都变少了...

而且金满的复利3.5%直接锁定终身，不管未来怎么降息，都不受影响。

现在看保本3.5%都觉得不低，未来更是无敌的存在。

另外金满的3.5%是复利，不是单利。

我们日常买的存款和国债都是单利计息。

单利与复利计息，有巨大差距。

把它换算成日常的年化单利：

持有时间越长，单利利率越高，优势越明显。

问题二：减保后，收益率会改变吗？

不会改变。

首先，减保不收取任何费用。

减保相当于部分退保，不是保单贷款，不收取任何利息或其他费用。

其次，减保后剩余的现金价值会按照原利率继续增值。

金满的减保操作也不麻烦，直接在保险公司官微即可操作。

(直接在保险公司官微即可操作)

如果不小心挂了，也不用担心钱的事情。

因为有身故保险金，钱会以身故保险金的形式赔给后人，遗产税问题都规避了。

 五 

最后讲讲它适合哪些朋友买。

我始终觉得有三类人最适合买它：

1.风险极度厌恶者

不是所有人都适合买基金买股票等高风险理财。

例如我老婆，股票基金弄不懂，更害怕亏钱，只想无脑稳稳赚钱。

所以她非常支持我买金满她觉得复利3.5%足够好，安全性也高。

终身复利3.5%，不用折腾来折腾去，存满一定期限后，基本就变成类活期。

那些厌恶风险，希望稳稳增值的朋友，真的可以重点看看。

2.为自己养老金做准备。

像我就是这样，买它是为了养老。

别低估自己的养老压力，更别指望郭嘉养老。

自己养老，越早准备越好，越稳越好。

3.给孩子存笔钱

听德建说，除了给自己买，很多人还给孩子买。

等于给孩子留嫁妆金（婚前财产），教育金以及首付。

我虽然还没孩子，但我非常理解。

因为我的首套房子首付就是来自父母。

虽然现在看着不多，却是我发家的起点。

在人生的起步阶段，这笔钱带给我(孩子)的帮助，远比往后人生的几百万更重要。

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金满基本确认会在9.30日前下架，真正的最后机会，这边申请些福利，仅限前50名朋友。

感兴趣的或想咨询更多的朋友，可以扫描下方二维码，添加我的助理@德建咨询。(微信ID:dejian14)

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放心，德健是我的亲属保险助理，非常靠谱，大家有什么保险问题，可以直接咨询他。可能最近加他的人太多，偶尔微信提示异常，请不要担心。