心塞，又双叒降息了...
然后将10万直接拿去买了金满。(马上就停售了，要抓紧时间)
选择10万5年缴，这是第1年的保费。
(这是我的第二份金满保单)
现在我的名下，已经有两份金满。
都是10万5年缴，加起来保费就是100万。
未来5年，我的部分存款就会挪到金满，锁定长期利率。
按照我的想法，把金满当作是「长期存款」。
持有8年，就能跑赢很多大额存单。持有10年，单利达到4%，跑赢绝大多数大额存单。
还不止呢，如果继续长期持有：
持有15年，单利达到约4.3%；持有20年，单利达到约4.8%；持有30年，单利达到约5.8%；持有40年，单利达到约7.1%；
一句话总结：存得越久越划算。
利率真不算低，特别是保本理财利率只降不升的情况下。
可以提前锁定几十年利率，简直逆天。
我的想法很简单，当作是长期存款，保本理财的长期替代。
因为保本利率下降，是必然的事，只降不升。
昨晚新闻，四大行带头，又调低存款利率。
粗略算算，国债今年已经是第三次降息...
打开支付宝，余额宝利率已经是1字头。
以前余额宝年化高达6%，才不过7.8年的时间，就已经跌到1字头。
说句不好听的，无论国债还是存款，利率跌到1字头，都是迟早的事。
降息的速度，比很多人预期的要快。
二
关于金满，回答三个问得最多的问题。
问题一：非要身故或退保，才能拿钱吗？回答一：不是，除了身故和退保拿到钱，更多情况是通过「减保」拿钱。
存在里面的钱，实际上是随时支取。
它没有固定的领取，钱都在现金价值里，你想什么时候拿都行。
退保>>拿回全部现金价值，保单结束。
减保>>>减保等于部分退保，保单继续有效。
提取部分现金价值，不限次数，不限金额，剩余的钱继续以原速率继续增值。
无论减保还是退保，只需通过保险公司的官微即可操作，类似提现。
问题二：金满的利率，究竟高不高？回答二：在低风险和保本理财，算高。
金满收益不同于我们日常见过的存款，国债或者银行理财的单利。
金满写在保单上面，不是利率，而是实实在在拿到手上的钱(现金价值)。
现金价值是多少，直接写在保单上面，现金价值就是你的钱。
所以我们需要根据现金价值，反推对应利率。
以30岁女年缴10万5年为例，演算表如下：
倒数第三列就是现金价值，现金价值增速和单利都是根据现金价值算出来的。
不同年龄的人投保，演算表会不同，如需要制作演算表，可以扫码添加助理@德健(微信ID:dejian14)。
如果换算成最常见的单利模式，就是演算表的最后一列。
举个例子理解。第10年末现金价值是65.78万，单利3.95%。
也就是说50万分开5笔存，每年存10万，收益率3.95%，到期拿钱，最终第10年合计拿到约65.78元。
第10年后，如果你不愿意再存，可以退保全部拿回去，保单结束。
大部分情况下，我们都会愿意继续持有，享受终身复利3.5%的类活期。
毕竟再过几年后，3.5%复利就是香饽饽。
这笔钱，最终利率能达到多少呢？
看你领钱的时间，存得越久，折合单利越高。
不管你怎么拿，都不改变原现金价值增速。
举个例子：30岁买，等到70岁的时候，折合单利高达7%。
就算你中途抽取部分作为养老金，那也意味着未拿的那些钱，达到这种利率。
问题三：安全性怎么样？回答三：堪比银行存款，甚至某些方面，胜于大部分银行存款。
我们郭嘉存款，50万以内有银行存款保障基金的兜底。
其实，保险行业同样存在类似制度——国家保险保障基金，它为保险公司的人寿保单提供最终兜底，并且没有上限。
除了郭嘉兜底以外，还有保险体系的共同兜底。
保险法有规定：当某家保险公司发生极端风险，在申请破产前，它家的人寿保单要有新的保险公司接收。
如果没有公司愿意主动接收，银保监会就会强制指定某家公司来接收，保障不受影响。
增额终身寿险也是人寿保单，安全性极高。
三
金满适合哪些人买？
1. 为自己养老金做准备的
说实话，普通人光靠退休金那三瓜两枣，很难过上体面的生活，只能说保证饿不死。
举个例子，我妈是下岗工人，即使现在退休了，也才拿1200元左右的退休金。
1200元，以现在的物价，也就是刚刚够吃饱饭的水平。
所以，平时家里的大头支出还是得靠我爸，还有我。
我弟就不说了，买房需要父母帮衬，工资缴完月供后，也就是吃饱穿暖的程度。
因为经历过，所以我不指望我和我老婆的养老完全寄托于退休金和日后孩子的实力上。
趁着身强力壮，除了努力赚钱，就是做好长期的资产规划，攒钱养老。
给自己和老婆一个有基础物质保障的晚年愿景。
2.想给孩子存笔钱的
关于孩子，我们现在还在努力中。
虽然还没有小孩，但是偶尔也会跟老婆探讨一下日后育娃的想法。
因为有老家堂弟妹的例子，所以我们探讨了，在教育上，大概率我们也不会苦着孩子。
所以其实这部分储蓄险的钱，也可以留给孩子当教育金。
若是孩子学生时代平平庸庸，没有用到这笔钱。也可以考虑给他/她，当作成年后的物质后盾吧。
3. 不喜欢折腾，只想无脑收息的
其实我发现很多人是没有主动学习，积极折腾的激情的...
就像我每周的基金定投发车，还是有些人抄都抄不好
甚至，部分人以为只要跟投了马上就能赚钱了...
如果实在是无法接受盈亏波动，而且真的很懒得折腾的，我还是建议买点存款/储蓄险这种旱涝保收的固守产品就可以了。
更何况，这提前锁定的3.5%复利利率（折合成单利就更高了），在不久的将来，一定会吊打市面上的保本息存款和国债利率。
说实话，金满确实就是当下还能买到收益最高的增额终身寿险。为什么要停售？上次已经说过了，是因为降息。昨晚存款利率下调的宣布，就越显得停售更加直白迫切了。金满已经确认会在9.30日前下架，这边申请些独家福利，仅限前50名朋友。感兴趣的或想咨询更多的朋友，可以扫描下方二维码，添加我的助理@德建咨询。(微信ID:dejian14)↓↓↓
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