未来局势，还是赶紧存钱吧...
有件事情，真的要赶紧说说。
当下收益最高的增额终身寿——金满，还有几天就要停售。
已经确认在9月30日晚上23点前停售。
一
可以说，在增额终身寿险里，金满是能真正实现复利3.5%的最后选择。
上面的意思很明确，不会再批那种IRR无限接近3.5%的增额终身寿。
后面的新品，收益大概率跑不赢金满。
你们可能都不知道，最近几个月，增额终身寿市场变化巨大。
简单来说，就是收紧投保，特别是收益第一档的。
这也是没办法的事情，国债和存款都在降息，储蓄险不能幸免。
客观说句，看看GDP增速就知道，未来的保本利率还有降息空间。
不出意外的话，5年以后，保本利率普遍会低于3.5%，甚至更低。
印象最深刻还是3年前，当时五年期国债利率是4.27%。
(3年前的国债利率)
我当时写了几遍文章，说自己买了些终身锁定复利4.025%的储蓄险。
有朋友就笑我蠢，说五年期国债利率4.27%，有这钱不如买国债。
不到三年时间，五年期国债利率已经从4.27%降到3.22%。
时至今日，很多人还是无法理解，保本利率始终还会继续降低。
降息是不可逆的，只会越来越低。
哪怕我真判断错了，八年后再拿出，单利也有3.8%，当作存笔大额存单，我也没有什么损失。
等几年后，摇身一变，金满成为类活期复利3.5%，绝对是香饽饽。
二
买金满，其实就是锁定利率的长期存款。
要理解它，就要清楚它的三个优势。
1.安全性极高
历史原因，在我们郭嘉，保险的名气不如银行。
但实际上，在我们的金融体系里，保险的监管更胜于银行。
全国有数千家银行，却只有88家人寿保险公司，并且大概率不会再新批。
50万以内的存款有郭嘉存款保险基金兜底，存款保险基金余额960亿。
人寿保单有郭嘉保险保障基金兜底，不设上限，保险保障基金余额1830亿。
后者是前者的两倍左右。
《保险法》第九十二条还有规定：
当保险公司发生极端风险，在申请破产前，它家的人寿保单必须要有新的保险公司接收。
如果没有公司愿意主动接收，银保监会就强制指定某家公司来接收，保障不受影响。
这些保障措施，连银行都没有，只有保险有，并且写进法律里。
增额终身寿险也是人寿保单，安全性极高。
2.流动性强
投保金满，怎么拿钱？
它没固定的领取，钱都在现金价值账户，想什么时候拿都行。
有两种途径可以拿：
退保>>取出全部现金价值。
减保>>提取部分现金价值，不限次数，不限金额，没有费用，不改变利率。
无论退保or减保，都是直接在保险公司官微就能操作，类似提现那样。
(减保操作页面)
同时，现金价值是直接写在保单上。
就像这样：
(存多少年有多少钱，直接写在保单上面)
存多少年就有多少现金价值，全部直接写在保单上面，保证给付。
现金价值增速也有特点：
第7年回本且有收益，第8年大爆发，把前7年收益还给你，随后以约3.5%复利增值终身。(不同缴费期限会不同，这里是5年期的)
中途减保，也不会改变原现金价值增速。
3.收益其实真不低。
还是讲单吧利，单利好理解。
单利什么意思？打个比方。
存笔大额存单20万，5年利率4%，到期退出拿到20+204%5=24万。
这种到期还本付息的利率，就是单利。
这是30岁女年缴10万5年的金满演算表：
(黑字现金价值直接写在保单上，红字现金价值增速和单利是根据现金价值推算)
持有10年，现金价值达到65.78万，折合单利3.81%；
持有20年，现金价值达到92.77万，折合单利4.75%；
持有30年，现金价值达到130.84万，折合单利5.77%；
持有40年，现金价值达到184.53万，折合单利为7.08%；
持有50年，现金价值达到260.26万，折合单利8.76%；
长期持有金满，能跑赢大额存单和国债利率，基本是毋庸置疑。
哪怕中途减保，对于剩余保费来说，只要持有满对应期限，仍能达到对应单利利率。
不同年龄的人投保，演算表会不同，如需要制作演算表，可以扫码添加助理@德健(微信ID:dejian14)。
结合安全性高，流动性强，锁定保本高利率这三点优势，金满真真就是长期存款。
就等于给自己存笔长期存款，当需要用上的时候，再逐渐拿出来使用。
1.给自己补充养老金。
已经讲过很多遍，不要指望郭嘉养老，未来养老只能靠自己。每个人都要给自己攒笔钱养老。
我的建议就是养老金综合配置——宽基指数基金(激进)+储蓄险(保本)。
金满这种锁定利率的储蓄险，能跑赢存款和国债，才是保本的好选择。
2.给孩子攒笔钱。
这笔钱，孩子未来肯定会用上的。
可能是未来学费，也可能是长大后的首付款，或者未来的彩礼嫁妆。
等TA踏进社会，这笔钱或许就是底气。
3.资产配置的保本配置
没必要让每一分钱都去追求高风险高回报，特别是经济下行后的时代。
未来趋势，就是守住财富比创富难得多。
有钱人能把自己的钱守住，未来还将是有钱人，这就是赤裸裸的现实。
富人不会因为通货膨胀而返贫，只会因为投资失败、犯错误而返贫。
所以多数有钱的人，现在都是保守投资。
说实话，金满确实就是当下还能买到收益最高的增额终身寿险。为什么要停售？上次已经说过了，是因为降息。随着存款和国债利率宣布下调，就越显得停售更加直白迫切了。金满已经确认会在9.30日前下架，这边申请些独家福利，仅限前50名朋友。感兴趣的或想咨询更多的朋友，可以扫描下方二维码，添加我的助理@德建咨询。(微信ID:dejian14)↓↓↓
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