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又要降息？习惯就好…
昨晚做梦，梦到我黄🐎了...
醒来第一件事情就是打开手机，看看自己的码，还好~绿码保住。
但是，通知说要出门的地方，被F控了
没事没事，习惯就好...真的
昨晚的周报，提到「降准」。
周五时候，央妈宣布降准0.25%。
这波降准，其实有点超预期。
降准后，贷款利率预计很快就会降，然后存款利率预计也会跟着降。
小a股没多大反应...毕竟现在缺的不是钱，缺的是借钱的人和企业。
感觉今年每个人都在拼命存钱。
前段时间，央妈公布数据，上半年居民存款增加10.33亿，创下历史新高。
银行本来就不缺钱，现在又降准释放资金。
真的愁死银行，这么多钱怎么放出去，每天都接到好几个贷款电话。
“哥，要不要贷款，利息包你满意...”
“哥，要不要贷款，我给你特殊服务...”
今年的存款和储蓄险都被买爆了。
无论存款利率，还是储蓄险利率都在降。
现在余额宝的七日年化只有1.23%...
如无意外，零字头的余额宝的收益率明年就会看到，算是准备见证历史。
无数事实证明，利率趋势还会下行。
这些年，我们的国债与银行存款，基本保持着每年降息1-2次的节奏。
这轮降准，基本能确认明年的国债和存款利率，至少至少还有一轮降息。
贷款利率可能会在12月份的lpr率先下行，然后在明年年初再调低存款利率。
存款利率下降后，很多银行现在都不卖存款，卖起保险的增额终身寿。
原因很简单，现在的存款利率，很多还不如增额终身寿，后者还能锁定长期利率。
储蓄险降息相对慢些，因为以前没那么多人买，降得慢些。
但随着卖得太火，现在储蓄险也要降息。
前段时间的监管发文，为数不多复利IRR接近3.5%的增额寿，都要在12月5日前停售。
包括我之前推荐的【招商金盈卫】，确认在11月30日下架，最后3天时间。
(二) 招商金盈卫，上线不到半年就要停售，超级无敌可惜。
没办法，这是上面要降息的。
趁着还有几天，最后再写写。
招商金盈卫的定位很清晰：
大保险公司里面收益最高的增额终身寿。
不怕对比，就怕不对比。
它的收益率不是最top的，但收益排在前几名，离最高的差距非常微弱。
结合背景实力，减保规则等等，我认为还是【招商金盈卫】性价比最高。
招商金盈卫有三大优点：
(1)背景实力无敌。
招商金盈卫的保险公司是招商仁和，招商银行的兄弟保险公司。
招商仁和，由招商局、中国移动、中国民航三大央企发起成立，三巨头控股超过75%。
第四大股东深圳投资，是中国平安第二大股东；第五大股东前海金控是纯正国资。
招商仁和的实控人，就是大名鼎鼎的招商局集团。
江湖人称“宇宙央企”，“天字号第一央企”。
招商局官网也有展示，招商仁和人寿为其下属公司。(招商银行也在)
截至2021年底，招商局集团资产总额11.68万亿元，净利润与资产规模均在央企中均排名第一，妥妥的央企老大哥。
招商局究竟有多牛，大家不妨自行搜索，可能比我写的更震撼。
(2)灵活性强。
它没固定的领取，钱都在现金价值账户，想什么时候拿都行。
有两种途径可以拿：
退保>>取出全部现金价值。
减保>>提取部分现金价值，不限次数，没有费用，每年上限20%，不改变利率。
无论退保or减保，都是直接在招商仁和APP就能操作，类似提现那样。
（来自招商仁和APP的页面截图）
同时，现金价值是直接写在保单上。
就像这样：
存多少年有多少现金价值，全部直接写在保单上面，保证给付。
(3)收益率高。
这次被上面集体停售的，全是复利IRR接近3.5%的增额寿。
招商金盈卫也是因为收益接近敏感线，所以才要在11.30日前停售。
招商金盈卫收益率，绝对王者级别，真实复利IRR达到3.48%，接近增额寿的顶格。
这是30岁女年缴5万5年的演算表。
黑字(现金价值和身故保险金)直接写在保单上面。
红字(现金价值增速和单利)，是我们根据现金价值推算出来的。
现金增速也有特点。
前9年回本且有收益，第10年大爆发，随后以约3.5%稳定复利锁定终身。
如果不能理解复利，我直接换算成像银行存款的单利模式。
持有10年，现金价值达到32.44万，折合单利3.72%；
持有20年，现金价值达到45.76万，折合单利4.61%；
持有30年，现金价值达到64.55万，折合单利5.65%；
持有40年，现金价值达到91.05万，折合单利6.95%；
持有50年，现金价值达到128.44万，折合单利8.62%；
长期持有招商金盈卫，跑赢大额存单和国债利率，基本是毋庸置疑。
哪怕中途减保，对于剩余保费来说，只要持有满对应期限，仍能达到对应单利利率。
不同年龄的人投保，演算表会不同，如需要制作演算表，可以扫码添加助理@德健(微信ID:dejian14)。
(三)
最后说说哪些朋友适合买招商金盈卫吧。
招商金盈卫就是锁定长期利率的长期存款。
前期不要动，后期基本就是终身锁定约3.5%的类活期。
1.给自己补充养老金。
我们这代中青年，自己存钱养老，已经是板上钉钉的事。
问题就在于如何存钱。
存银行吗？利率会下降。
买基金和股票吗？风险大，确定性不高，不建议全部配置。
盘点下来，这种锁定30-50年复利约3.5%的增额终，确实是好选择。
增额终身寿险，其实也是为了养老而设计出来，所以最适合用来养老。
2.给孩子攒笔钱。
说实话，我们这代人从大学毕业到30岁前，很多都需要原生家庭支持。
给孩子攒笔钱，这笔钱可能是深造的教育金，未来的婚房首付，也有可能是嫁妆。
确实是有必要，特别是男孩子。
3.资产配置的保本配置
我认为资产中的合理分配应该是多样的。
不可忽视的，有笔是要作为人生安全垫的钱，它必须能是保本保息的。
未来趋势，就是守住财富比创富难得多。
有钱人能把自己的钱守住，未来还将是有钱人，这就是赤裸裸的现实。
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其实在监管发文前，我就收到消息，金盈卫可能在年底前停售。
但没想到，正式的停售时间（11月30日）会比预期足足提前一个月，猝不及防。
还有最后几天，现在还有些不错的活动，想制作演算表或咨询投保[招商金盈卫]的朋友，可以扫描下方二维码，添加@德健的微信咨询。 ↓↓↓