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小老板必读:没有被抵押贷款搞崩溃,不足以谈人生

2017-04-04 阳春 市井财经

         

一个聚宝盆啊,两个小金人啊;两个聚宝盆啊,四个小金人啊……每一个小老板,都奔波在卖豆腐的勤劳致富路上。我有一张市井通宝的船票,你愿意和我一起走么?



今天继续讲一个小老板的面子和里子。



阳老板的房子第四次抵押了。每一次抵押、每一次解押,房本上对应的这些时间记录着这家小公司的低谷和起伏。如果你把这条曲线和中国经济增长的曲线相对应,偶尔也能看到一些大环境下的微观端倪。



就好像王熙凤时不时也会抵押自己的金项圈一样,阳老板的房子就这样在银行之间流转着,公司的流动资金就这样稀一顿稠一顿地调节着。这时他很理解某老板所说的做生意的王道:按时发工资。


不能按时发工资,意味着最底层员工失去对公司的信任。按时发了工资,多半有些寅吃卯粮……所以,现金为王。当然,再没有比房子更容易得到银行青睐的抵押物,但是在2014年一纸调控让阳老板上千万的房子只获得了100万的抵押——钱实在是太紧了。


每个小老板最终会意识到,自己的信用体系和房子相比,好像房子更直接、更靠谱。


                                                            三


阳老板的远亲王老板,去年学习阳老板也做了一回抵押,然后惊出了一身冷汗。原来找银行借钱这么难……


去年“930新政”之后,王老板手里的一套商住房在卖和不卖之间挣扎。一方面,这套房子的地段和品质不错,他并不是特别想出手,毕竟卖了就买不回来。另一方面,自己的生意可能在未来几个月中会出现资金缺口。



向跟银行打过多次交道的远亲咨询之后,王老板也选择了和银行谈合作,盘活自己的资产,并提高资金的使用效率。他见自己的亲戚这般容易,也觉得自己的信誉应该不错,说好听叫未雨绸缪,说不好听就是提前准备过冬粮草。


王老板这套抵押房当时还有几十万的房贷未还,首先他需要找到银行申请提前还贷——一般要提前一个月预约。


这贷款的时间表一下就排到了11月20多号。


一个月后,如约还完房贷的王老板拿到了结算单据。他还需要在一个星期后再来银行,才能拿到银行的撤销抵押的相关证明,然后再去房管局撤销抵押。还好他提前找了个熟悉的房产中介帮着排队,要不然,他根本不可能顺利的完成全部解抵押手续。


房产交易大厅内的空气令人窒息,但是买卖双方都很平静:只有在拥挤的交易中,你才能感受到财富流转,有的时候真的是运气兼机遇。


据说,有的二手房交易预约排队都得到两个月后,每天的交易也得限号——每天过户和解押的号各400个,即使这样,房产交易中心的工作人员有的也得忙到晚上八九点钟才能把当天发放的号牌处理完毕。


拿到解约之后的房本,担保公司赶紧帮约了银行方。由于是商住楼,很多银行不愿意接单,最后选择了一家小银行才有此项业务,然后就是一通人仰马翻。

                                


拿到一个干净的房本,走完以上流程,时间已过去了40天。


中介赶紧帮约评估公司,评估公司的评估费也有讲究:住宅的评估收费是600元,商住房产的收费是评估值的1‰,王老板这套房就得一万多的费用。后来到处找人,好不容易托到一家便宜的——不给发票,交了3500元才凑合着做完。



到处都是门道,到处都是生意,一个评估收费,就能从一万多到打三折,小本经营的王老板又一次领悟到 47 32282 47 15265 0 0 947 0 0:00:34 0:00:16 0:00:18 3418钱生钱的门道:幸好我不着急用钱,幸好我还知道找人,幸好还有靠谱的关系……


然后是准备材料:一,身份证明、户口本、离婚协议(雪上加霜,王老板的媳妇看着不对劲也不和他过了);二,营业执照副本、工商局调档的最新公司章程、近三年的财务报表(最近一年的主营业务收入还得做到贷款额的3.3倍以上);三,房产证……王老板两眼一抹黑,办贷款的中介帮着找人把账目做平了,花去500元。



这还不算什么,银行方还需要王老板自己近半年的银行流水。王老板最近那是缺钱缺到肚子疼,各种资金都在腾挪,恨不得把住房公积金和医保卡里的钱都拿来用了,这银行流水可就难看了……


中介又帮着想办法,问王老板有没有闲置多年不怎么用的银行卡?王老板回家这一通翻箱倒柜,还真找出了几家小银行的休眠卡交给中介。一个星期后,中介拿出一摞看上去还不错的银行收入流水,找王老板要了2500元。


总算可以正大光明的去银行面签了。


一个星期以后,银行人员来公司实勘,王老板配合着做了各种摆拍,一通拍照下来,他仿佛把人生的诸多心酸都摆在了纸上……什么理想,什么远方,肚中空的时候,钱最实在啊——心想,这也是另类的裸条啊!



原本想着在12月底之前把钱借到,可是各种手续下来,这贷款的事直接就挪到了新年的一月。资金紧张,不得已还找第三方担保的公司拆借了几天,又碰到双休日和元旦放假,硬生生搞出了四天的利息,每天千分之一的利息,总算是有惊无险渡过一劫。


今年1月16日,银行总算是批贷了。各方都长吁了一口气。




这几年,各家银行的抵押贷款额度一般只有100-200万,多出来的部分就只有做抵押经营贷。最近又回到一套房只能抵押100万元的艰难时刻,一下回到了2014年的状态。


王老板心想:幸好自己的公司做得早,没有公司想多贷点根本没戏。


当然前提是自己得有家公司,正经得做点生意,要不就得去找中介买一个公司,公司这门生意——个中门道,冷暖自知。


以前王老板看阳老板抵押房产做贷款,钱回来了每每只放在银行做理财,觉得很不经济,他还经常劝告阳老板把钱再借出去,投资啥的炒股啥的。奈何自己的这位亲戚是纹丝不动的死脑筋。



等他自己折腾了几个月后,他终于明白这银行的钱便宜,可是确实不好借。越是小本生意,越不容易正经借钱。


批贷成功的王老板,显然不太可能在春节之前拿到贷款。


因为房子的再抵押,银行交给代办公司去弄,代办公司走完流程三周一个月的也是常事。再加上正好碰到一月下旬的春节,一来二去,这笔贷款就得等到春节之后。


要么自己去疏通关节,要么交一万元找代办公司办加急,每个环节都透着势利和机会。王老板虽然望穿秋水,一想春节也不出门,二来这钱用处待定,索性把牢底坐穿,接着等……


正月十五之后,各个办公环节还是闲散的一摊,2月20日,终于等到了银行放款的消息 。没曾想,好不容易把这一切都凑齐了,新近离异的王老板这婚姻状况又让银行不放心了,还逼着他去做了一次公证,公证费又花去他8000元。


三月一日,按理说王老板终于可以拿到钱了。银行方说,王老板最好把公司开户放在贷款行,把员工工资发放也放过来……王老板的财务这一通忙——一个星期之后,银行方面终于同意放贷800万。


消息传来,王老板眼泪都快下来了。忙里忙外的财务也长吁了一口气,可算这个月工资按时间能发放了。王老板的信誉保住了。



给中介缴纳了8万块服务费,和千分之三的套现费用之后,王老板的800万贷款终于告一段落。



3月17日,最新的政策传来:商住房的购房资格开始限制。


中介对王老板说:幸好你提前办理了贷款,现在想办都办不下来了……


觉得自己信用还好,资产也不错的王老板,在经历了快半年的抵押经营贷的波折之后——也觉得自己实在是一个还算幸运的人。



更多的小老板如同万盛米行的河埠头上起起伏伏的船只,不知道如何靠岸。


已经历经风雨的阳老板对亲戚王老板说:“我周围的朋友,很多都押过自己的房子,押过自己的车子,这就是你真实的信用。”


王老板说:没有抵押过的人生不足语春秋啊。


小老板们,你抵押过么,说说你的抵押故事吧。请留言或把故事发到961993333@qq.com,你的故事有机会被全天下小老板们看到。


                 

这里是市井财经的“一个小老板”系列,不是啥大的生意经,但是却有小苦闷,真人真事真欢喜真忧伤……这里是你的寂寞之地,树洞森林。全球华人小老板的精神家园


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