本月起公积金贷款利息降拉！我的月还款额为啥没减？

 

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各位粉丝：

去年10月1日，央行下调了首套个人住房贷款利率，从过去的3.25%下调到了3.1%。

对于在此之前已经公积金贷款购房，目前正在还贷的家庭来说，自己贷款利率是从今年的1月1日起调整的。

也就是说，本月起，您的公积金贷款利息会减少，可以省下一笔钱了。

不过，这两天一直有粉丝询问我们，为什么自己本月的还款额并没有变化，今天来给大家解读一下。

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已经还贷多年的粉丝们肯定会感觉，公积金贷款已经很长时间都没有调整过利率了。

的确很久了。看下面这张统计表格就可以发现，公积金贷款利率上一次调整还是在2015年的8月。

也就是说，这次是公积金贷款利率近7年来的首次调整。

根据此前央行发布的公告，自去年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率政策则保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

对于从去年10月1日起新发放的公积金住房贷款，首套房执行的就是3.1%的新利率了。

而对于大量之前已经贷款，目前正在还贷的家庭，都是等到下一年的1月1日起调整利率的。

也就是说，本月起，大家已有的公积金贷款，每月的要偿还的利息就将减少了。

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昨天，不少粉丝在群里询问，为什么利率降了，但系统提示我这个月的还款额还是一样，没有变化呢？

是这样的，与商贷不同的是，北京的公积金贷款除了等额均还、等额本金的方式外，还有一个模式是自由还款。而且大部分公积金贷款目前都是自由还款模式。

自由还款的模式下，会设定一个每月最低还款额，在不低于这个额度的前提下，贷款家庭可以根据自身情况，自由的调整每月的还款额。

简单来说，如果觉得最近经济压力大，就可以少还一些。如果觉得最近手头比较宽裕，或者想提前换掉一些本金，少还一些利息，就可以自由调整更高的月还款额。

因此换句话说，您现在每月的还款额，是您自己定的。如果您自己不修改，即便利率调整了，您每月的还款额还依旧是原来设定的。

可能有人会问，利率降了，月还款额没有变，我是不是吃亏了？

怎么可能呢。是这样的，虽然月还款额没有变化，但其中的构成有调整了，这中间本金还的多了，利息还的少了。而且您现在多还了本金，将来要偿还的本金和利息都会减少的。

当然，如果您觉得最近经济压力比较大，也可以申请调整减少月还款额。

这次降息，公积金贷款到底能省多少利息？如果是自由还款的方式，那么就和您设定每月还款额有关了，每个人不太一样。

那么我们就用最容易理解的等额均还方式（每月还款额固定那种）为例，给大家算个账。

以首套房，贷款100万元、贷款期限25年、采用等额均还方式为例，此次公积金利率调整后，月供额将从之前的4873.16元减少到4794.29元，减少了78.87元。全部本息则将减少23661元。

放到每月看似不多，减少不到一百元，但要看全部利息能省2万多，还是不少的。

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