原创|信用卡分期，银行打死不会告诉你的秘密...

早上例行看每天热点新闻时，注意到这两天胡润发布的一个财富报告，主要讲大陆每940人中就有1位千万富翁。

比例大概是北京每83个人里就有一个千万富豪，上海每105人里就有一个千万富翁。

生动的表示一下，当大家坐地铁的时候，一节车厢里至少得有3-4个千万富翁，多么振奋人心啊！比你富有的人人在拼搏！你还有什么理由不努力！

吐槽归吐槽，今天大心哥主要想科普一下银行信用卡分期的手续费到底该怎么算？

每次到信用卡账单日的时候，不少人都会接到银行打来的电话，推荐进行账单分期。

账单分期顾名思义就是对信用卡人民币和外币交易进行分期还款的理财功能，其中包括对未出账单的交易和已出账单进行分期，分期有手续费，但是可以减轻还款压力。

如果卡友们对本月的消费的还款亚历山大，那分期付款确实是一个好方法，如果有卡友是想用流动资金进行投资的话那你可以注意了：

分期还款的手续费可是有猫腻的，而且隐藏颇深，小心撸羊毛不成反被撸！

自古以来，数据最直击人心。

这是某商业银行的分期费率

举个栗子先：大心哥信用卡账单12000元分12期，四舍五入好算，以每期手续费0.7%来计算，哇，是不是听着才零点几感觉很少的样子。

那么每个月我需要还款=12000/12+12000*0.7%=1084，其中1000元是本金，84元是分期手续费。

12个月后我共还款1084*12=13008，利息1008元，一年下来，年利率才为8.4%。

当然同样可以用07%*12计算，但是为了然大家看得更清楚，我分开计算了一下。

但是事实真的是这样吗？年利率真的是8.4%吗？

大心哥肯定的告诉你，你错了！因为你提前消费的12000元钱根本用不满一年！

每个月还掉的1000元本金在后面你仍然在为它支付利息！

也就是说12000元我们只用了6.5个月，银行却收取了1008元手续费。

那么，利率就要这么算了：（1008/12000）/（6.5/12）=15.5%

这可远不止8.4%那么低！

所以说啊，宁愿相信世上有鬼，也别相信银行这张破嘴。

但是你们可以选择相信大心哥。

大心哥总结了几个行的实际利率

公式奉上：年利率=单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24

宇宙大行工商银行在利率方面可以说是最厚道的。

根据计算12期年利率7.75% 这个利率才是真正的低。

建设银行12期手续费0.54%，年利率：0.054*12/13*24=1.1963=11.96%

上海银行12期手续费0.65%，年利率14.4%

兴业银行12期手续费0.70%，年利率15.5%

招商银行12期手续费0.66%，年利率14.6%

上海银行12期手续费0.65%，年利率15.6%

还有蚂蚁借呗日利率万分之四，年利率14.5%。

京东金条，万分之五的日利率，年利率18.25%

小结一下

总的来看工行分期利率最低，国有四大行总归还是大佬级别，利率相对商业银行会低一些。

其次如果信用卡还不上，可千万别用蚂蚁借呗，京东金条或者其他借贷平台来还款，绝对的冤大头。

俗话说的哈，常在河边走，哪能不湿身……哦不，是湿鞋。

跟老奸巨猾的银行打交道，稍不留神就会被反薅羊毛，只有正确的认识了信用卡的套路才能更好的利用信用卡进行理财。

今天大心哥告诉你如何计算年利率后是不是更加了解银行的套路了，俗话说如人斗，其乐无穷，想蒙骗我们劳动人民那也没是那么容易的。

最后提醒各位想拿信用卡来进行投资的理财的卡友，一定要好好算算自己实际承受的年化利率，别收益抵不过风险，最后“偷鸡不成蚀把米”，一场空……

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