这家P2P拒不接受“劝退”，至今仍在发标
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2019年3月8日，合肥市防范和处置非法集资工作领导小组办公室发布《关于P2P网络借贷平台“恒福金融”的风险警示》。
设立日期之谜
《风险警示》称，恒福金融于2018年5月上线运营，该平台为互联网金融风险专项整治期间新上线平台。
但恒福金融的官网简介却称，公司于2016年2月29日成立运营。工商信息显示，恒福金融的运营主体为安徽众芸投资管理有限公司，其注册日期的确为2016年2月29日。
双方的说辞并不冲突，公司于2016年成立，P2P业务于2018年上线。笔者发现，恒福金融可查标的中，最早的一个标于2018年5月28日起息。请注意，这一标的的名称为“新手专享1期15%+5%”。该标的起息时间点与《风险警示》中所说的“2018年5月上线运营”吻合。
站长之家的信息显示，恒福金融的域名创建于2018年4月10日。
《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57号文”)指出，对于2016年8月24日后新设立的网贷机构原则上不予备案登记。通知说的是网贷机构设立日期，而非公司成立日期。
结合《风险警示》的描述、标的起息时间和域名信息，恒福金融在2018年4月上线，平台第一个新手标于2018年5月28日起息。恒福金融设立日期在“824网贷办法”公布之后，原则上不予备案登记。
恒福金融至今未上线银行存管
《风险警示》提到，恒福金融已搬离国家企业信用信息公示系统中登记的住所，但未对外发布公告，仍在发布新标。该平台至今未与通过中国互金协会测评的银行开展资金存管业务合作。
工商信息显示，该公司曾因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录。目前，恒福金融仍未移出异常名录。
2019年2月22日，恒福金融的官网发布《关于对接银行存管系统的公告》。公告指出，恒福金融平台正在接受多家银行风险尽调，尽调完成后，平台会甄选优秀银行机构进行合作，对接资金存管系统。银行存管系统预计在2019年6月30日前上线。
笔者注册恒福金融账号，认证绑卡时，并未跳转到银行页面。由此可见，该平台目前仍未接入银行存管。
57号文明确提出，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。57号文发布至今一年有余，恒福金融时至今日才后知后觉地“接受多家银行风险尽调”、“甄选优秀银行机构进行合作”。这样的平台，活该备不了案，活该被劝退。
谁在投标？
恒福金融多次变更实际经营地址，且未上线银行存管，其注册地所在区互金整治办提出的停止发标、化解存量业务、按时报送材料等要求。
《风险警示》称，恒福金融拒不执行互金整治办的要求，仍在发标。
不仅平台在发标，投资者也在投标。
笔者挑选了恒福金融近期发布的10个标的，其中个人标5个，企业标5个。手机号为199****7002的用户投资了所有的10个标的，一共投资15次。139****0251的用户投资了其中8个标的，一共投资了8次。
笔者浏览了恒福金融近期的活动，并未发现关于每日投标的奖励。恒福金融的新标通常在2天内满标，无需抢标，也无投资限额。这两人很有意思，深谙分散原则，几乎每天都到平台上投标，乐此不疲。
更为古怪的是，上述两名用户包揽了这10个标的所有尾标，199****7002用户投了其中9个尾标。笔者又浏览数十个标的，发现投尾标的用户手机号就是那几个老熟人。平台也未推出抢尾标的活动，正常投标和枪尾标本无差异。
聪明的投资者，应已识破平台的诡计了。
恒福金融设立于824之后，至今未上线银行存管，投资者大多是“托”。在《风险警示》的最后，合肥市防范和处置非法集资工作领导小组办公室提醒广大市民高度警惕恒福金融风险，谨慎参与平台借款标的出借，防止自身利益受损。
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