实用帖 | 疫情之下坚守美国的学生如何“有保障”的度过“非常时期”

留美学生里面的坚守党通常都有着非常明确的目标：

“既然我已经习惯于疫情下的留美生活，

有效的自我防疫措施，

为什么还要冒着在飞机上被感染的危险回国呢？

而且现在各种航班限制，已经一票难求

即使顺利回国，何时能再返美也是未知数。

两头至少还要隔离四周。”

既然下定决心坚守，

我们就该开始为此做充分准备了。

......

海育君提醒坚守美国的留学生们，

开启暑期生活的第一步

 别忘了Check你的健康保险是不是到期了！

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近期在与学员的沟通中，我们发现有相当多滞留美国的留学生医疗保险是不含暑期的，很多在5月底或6月初过期，强烈建议同学们在过期前买好新年度或过渡期的保险！

这里有个小窍门，下一年度的保险价格预期将有较大幅度上涨，购买在7月1号前生效的计划还可能享受去年的原价。暑期不断保，是一份必要的保障，不用担忧患病/感染新冠或意外受伤等去医院要承担高额账单。

那么问题来了，

 如何选择合适的保险 

美国的境内的保险，很多都是为美国公民美国本土学生服务设计的，对于留学生尤其是中国的留学生来说，这些保险服务和中国留学生的需求是存在不同程度的差异的。

切合中国留学生需求的保险服务应该包含哪些内容，我们在选购的时候又需要考虑到哪些问题呢？就此，海育君总结了部分考虑因素，便于大家做比对：

✔ “校内险”与“校外险”的区别，学校的最低保险要求（waiver）

✔ 性价比、家庭财务状况、风险承受能力与个体状况差异

✔ 保险经纪公司是否了解中国学生的需求，能自主设计更符合需求的保险计划

✔ 是否在能提供短中长期灵活保障期的险种选择

✔ 是否能提供在免赔额等关键条款方面多样化的保险计划选择

✔ 是否在保费议价和理赔支持方面有强大的话语权

✔ 是否能提供整合的保险，同时涵盖校外租房保险

✔ 是否能为中国学生提供有力支持，包括24小时双语管家式服务

这上面提到的每一点，海育君认为都值得大家去认真考虑，通常很多时候就是因为一些细节服务上的差异，会给我们带来很大的不便。这部分内容我们在上一期的公益讲座上也曾做分享  （欢迎添加“海育小助手”索取讲座的完整资料。）

除此之外，很多同学对于保险条款也是一头雾水，我们归纳了部分常用保险条款，供大家参考：

Maximum：最高赔付额(在发生意外或疾病时，最高可获得的赔偿金额)Co-insurance：共付比例(在发生意外/疾病时，保险公司承担的医疗费用比例)Deductible：免赔额/扣除额(在理赔前，保险公司不赔付/需要扣除的金额)Copayment：定额自付收费(每次就诊的固定收费,相当于国内的挂号费)Out-of-pocket Maximum：最高自付限额(发生意外/疾病时个人承担的最高限额) Medical Evacuation：紧急医疗运送(遇到急病/意外时，可联系保险公司安排紧急运送到最近的医疗机构做急救治疗，必要时甚至可安排运送回国)Pre-existing Conditions：既有病况（保险公司一般会把保险生效前一段时间内的病症和意外伤害排除在外，直到保险生效一-段时间(比如6个月)后才予以理赔)欢迎添加“海育小助手”索取讲座的完整资料。

我们再来单独聊下Deductible，也就是自付费用这一块。

这是关乎大部分同学利益的一部分金额。自付费用中的一部分是保险起赔的额度，在这一额度前同学们看病都是需要完全自付的。比如说一个保险的自付部分是100美元，你看病花了500美元，那么最初的100美元你是要自己掏的，保险公司只会为你报销后400美元的部分。

自付费用的另一部分来自于看病费用中不报销的部分。比如一家保险公司规定了起付额度是500刀，500刀外的报销比例是80%，那么就代表着如果你看病花掉了5500刀，那么自付费用外的5000刀，保险公司会为你报销4000刀。你这次看病花费的费用会是1500刀。

这一部分的费用有时候是惊人的。比如一些保险的保费便宜，但是赔付比例低，比如5万美金下赔付仅80%，那么在收到账单后你需要支付的价格往往会很高。

不过一些保险设置了最高自付限额（Out-of-pocket Maximum），也就是保险计划内看病你最高需要自付的费用。

还有一个就是定额自付费用（Copayment）。copay的存在相当于挂号费，是一笔你在看病、买处方药时除了自付部分外需要花出去的钱。不过有些保障计划可能会规定copay免费。

此外，在上一期的讲座，我们还对“校内险”和“校外险”做了对比：

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其实保险计划并不存在校内校外的分类，这里的所谓校外险是区别于美国大学提供购买的医疗保险而言的，可以不通过学校购买的保险。大学提供的保险计划往往价格相对昂贵，也不是专门针对中国留学生的需求设计的。如果购买学校外提供的保险，通过符合要求的保险证明，你就可以向学校申请豁免掉校内保险啦！

海育提示 >>

医疗成本和保险价格几乎年年涨，但今年因疫情带来的风险估计涨幅更大，目前已经公布了新年度计划的普遍有较大涨幅。我们与一家在美专注留学生健康保险服务近25年的老牌公司沟通，了解到一些大公司的保险计划目前还允许新客户在新年度保险计划推出前按2019-2020年的价格购买，但只剩很短的时间窗口期。

▎这家在全美50州持牌的保险经纪公司，接受海育国际的建议花了一年多时间专门为中国留学生精心设计了全套服务，24小时双语客服，同时支持国内400电话。保险公司主要选择在美国覆盖极为广泛的UHC和Aetna，无论你在美国哪个州，都能找到身边的网内医疗机构及医生。

需要了解详情的家长和同学请与“海育小助手”联系 

保险购买成功后将截屏发给小助手，可获赠1.5小时免费求职课程或高中阶段如何准备大学申请的讲座课程。

再次提醒家长和同学们尽快落实购买保险服务，为疫情期间的暑假和新学年“保驾护航”！千万不要让自己在美国的保险处于“裸奔状态”，尤其是在当前这种特殊时期！

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#紧急提醒#

这几天美国一些大城市爆发的抗议白人警察暴力执法的游行示威有失控的趋势，海育君提醒大家，除了回避危险场合外，要注意谨言慎行。美国是个自由的国家，但并非什么话都可以说，尤其对于带有种族歧视嫌疑的言语是零容忍。▲ 提醒留学生们在任何场合，包括聊天群，都不要发表带有种族色彩或歧视性的言论。因言语不慎而被学校开除、取消录取、被企业解雇的例子屡见不鲜。请大家相互转告！

我们建立了“留学家长交流群”、“疫情分析守望相助群”等不同类别的社群，家长们和同学们可以联系“海育小助手”（微信：Selena007007）进群，申请入群请备注“加留学群”、“加疫情分析群”等。

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