不花自己的钱投资度假屋？利用房屋净值帮你减轻财务压力
目前主要有三种利用房屋净值的贷款方式，包括「房屋净值信用贷款」(Home equity line ofcredit)、「房屋净值贷款」(Home equity loan)、「提现重新贷款」(Cash-out refinancing)。地产投资业者McKinley Carter Enterprises共同创办人卡尔特(Carrington Carter)说，这三种方法将对个人财务产生不同影响。
图源美联社，版权归原作者
房屋净值信用贷款较灵活，可根据需要取用需要的额度，其中一个好处是，在初期取款时只要支付利息、或支付较低费用，但通常采用变动利率，利息随利率上升而增加，所以初期提领期后，就最好全额付本金和利息。
使用房屋净值贷款则是一口气拿到一笔钱，而且可能采固定利率，也是按月分期还款。
提现重新贷款的操作方法较不同，可藉此获全新房贷来偿还旧房贷，而且依累积的房屋净值提领现金来用，只需付一笔款项，但如果将新房贷期限延长到超过原房贷结束之后，利息将随着时间增加。
如果房屋净值够大，藉以贷款的钱除了买度假屋之外，之后还可用来装修房屋。
除了动用房屋净值来贷款，您也可从其他管道筹资，诸如储蓄账户或货币市场账户；假使从退休账户提款付头期款，可能需缴纳罚金，好比59岁半之前从401(k)取款，罚款10%，而且提款的部分要纳税。
一旦决定用房屋净值为度假屋贷款，需审慎考虑：需要多少净值才够、以及您愿意动用多少净值？房屋有多少租金收入？贷款负担是否符合预算？动用房屋净值还要符合哪些条件？
针对条件，借贷机构将考虑借款人的信用评分，700或以上的分数应符合资格，但如果分数低到大约620或更低，可能很难被批准；评分也影响利率。此外，借贷机构还会考核债务／收入比(DTI)，一般可接受的比率是43%至50%。
另外要注意，拥有第二个房产可能会增加财务负担，除了要确定可管理两笔房贷，还必须考虑房产税、屋主保险和房屋保养等费用，最好和值得信赖的房贷机构好好讨论，确定用房屋净值来贷款购买第二屋是正确的决定。
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