网贷中介大揭秘之实战对抗篇

一、数据埋点

数据埋点精细化。我相信所有的建模人员都跟黄姐姐一样，永远觉得数据不够。在黄姐姐跟客户爸爸的交流中，经常会有这样的对话。 

黄姐姐：你们采集ip了吗？
客户爸爸：采集了
黄姐姐：每一步都采集了吗？
客户爸爸：啊？没有哎，我们就在打开app的时候采集一次；

为什么要在每一步都采集IP，我们来看一个中介的广告就知道了，如下：

下载xxx App，关闭定位，注册登录，点击“借款”，扫描身份证，刷完人脸，给我帐号密码。别的一定不要填，居住地址都不要填，银行卡、手机服务密码给我，芝麻分570以上，人人2000。

这里，我们要看关键的一句话“给我帐号密码”。你get到了什么信息？是的，实际上，在一个产品的申请中，用户填写了前半部分，中介在自己手机上填写了后半部分。从这句话，我们可以衍生出哪些字段呢？

1. 每一步的IP是否match；

2. 每一步的device id是否match（包括其他各种设备信息）；

3. 申请用时相比于全量是否过长（两个人申请，中间可能会有间断，用时可能比正常人长）

好，现在，想必大家都知道为什么我们要精细化埋点了吧，只有数据精细化了，建模人员才能有足够优质的原料进行数据分析。要记住：巧妇难为无米之炊。

风控建模最重要的是：数据！数据！数据！

二、多渠道统一数据库

国内某知名P2P产品有一个几乎所有中介都知道的漏洞，多渠道申请。这一点在前面两篇文章中黄姐姐也有提到。该产品通过公众号申请后，如果被拒，还可以再在app申请。看到这里，各位同行可能知道问题所在了，两个渠道的数据库并未统一。至于为何这样设计，我们不得而知。但正因为有这一现象存在，黄姐姐不得不再次强调，多渠道申请一定要采用统一的数据库！各位客户爸爸不要再犯这种低级错误了！

三、舆情监测

很多公司都已经在做自己的舆情监测系统了，通过爬虫获取自己产品的相关信息。这里，我要特别提到，多注意中介的广告，并学会解读中介的广告。网贷中介是这个行业最为活跃的一群人，可谓是眼观六路、耳听八方，一个群体集合了七个葫芦娃的所有能力（额……暴露年龄了）。我们的产品有什么漏洞，他们比我们更早知道，并且会放出广告开始大肆接客敛财。前段时间某银行被爆一个半小时被中介撸了25个亿的新闻，想必各位同行都有耳闻。中介的力量不容小觑，客户爸爸一定不要掉以轻心。其实换个角度看，中介的存在可以看作是我们产品的一个测试团队，专业骗贷团伙得知一个口子后，自己撸完了走人。而中介是为广大客户服务的，发现一个口子，第一时间是打广告！对此，黄姐姐不得不给中介竖大拇指：良心生意！共同富裕就靠你们了！

四、资料搜集

这里的资料包含非常多，根据《网贷中介大揭秘之包装技巧篇》一文中提到的包装技巧，我简单罗列几个：

1. 中介常用的软件列表：有哪些清机软件？适合哪些操作系统？申请贷款过程中后台是否必须运行？（比如定位软件就需要后台运行）

2. 竞品列表：都有哪些竞品？包名？用户的手机里是否有安装这些竞品？（判断多头）？验证码短信是哪个号码发送？落款是什么？

3. 当地有哪些大型企业？大型医院？大型工厂？（中介喜欢把客户包装成大企业员工）

4. 合作的渠道最近在举行哪些活动？是否有进行线下地推？时间和地点在哪里？多少人申请？（合理的地推可能会有集中申请的情况，与团伙作案类似，需要排除）

5. 当地个体工商户的名录

五、数据分析

原材料（数据）准备齐全后，就要开始建模分析了。由于本系列我们仅考虑网贷中介的情况，所以，暂且先不考虑其他形式的风险。

熟悉黄姐姐风格的人知道，黄姐姐十分重视业务和数据，因为这是做特征工程最为重要的因素。在这里，黄姐姐分享几个比较好用的特征衍生建议：

1. 每一步的ip/device信息是否一致；

2. 每一步用时，总流程用时跟全量的比较（太快或太慢都不正常，太快说明操作流畅，是熟手；太慢可能是因为经过客户和中介两个人操作）；

3. 是否接听/拨打过同一个电话？

4. 是否收到过同一个号码的短信（疑似验证码）？几个申请人之间是否认识（有过通话记录）？

5. 申请过程中，后台是否有运行xx软件（如定位软件）？是否命中了某些中介常用软件名单？

6. 申请过几次？每次申请是否有更改过信息？如果这一次评分优良，上一次评分很差，原因是什么？哪个条件更改了？（有些app多次申请，通过率会提高，sigh）

7. 手机是否越狱？是否root？

8. 操作系统/手机型号是否比较老旧？（清机软件NZT目前只支持iOS 10）

9. 身份证照片像素与申请所有手机像素是否一致？（对于客户使用老旧手机，而网贷产品对照片清晰度又有要求的情况，中介会帮忙拍摄身份证照片以满足要求。个人客户可能想不到这一点）

10. 联系人通话频率。填写的联系人，如果通话频率过低或者没有通话，则风险较高。

其他集中性申请常用判断方式，比如IP是否集中，是否共用device，GPS和IP是否一致等等都是老生常谈了，黄姐姐在此就不再啰嗦了。

有任何更正或补充，欢迎留言或私信黄姐姐，让我们一起对抗黑中介！High five～～～

附中介常用软件列表：

来源|知乎

作者|黄姐姐HJJ

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