想改变命运，只靠努力工作，越来越多的朋友会发现很难很难
想改变命运，只靠努力工作，越来越多的朋友会发现很难很难，海榕君结合自己的经历和感悟以及对社会认知谈一下应该怎么办，包括怎么扩大收入增加财富的能力，怎么对冲通胀的能力， 怎么对冲健康，意外产生的风险，怎么提前布局对冲另一半产生的背叛，不求完全解决大家问题，能给大家一个启示海榕君就心满意足。
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人生两个重大命运转折点对于普通人来说我认为有两个人生重要转折点，最主要就是高考和就业，海榕君也来自五六线城市，身边同学通过高考考入自己心仪的学校和专业，毕业十三年联系，不少同学都成为各行业的中坚力量，成功的同学（暂且就以财富论英雄）大致分为三类：1. 美帝留学，留在美帝进入Top 10的互联网行业拿着高薪（年薪20万美金起）。2. 高考的时候选了设计或者教育行业，毕业后进入一个低门槛分散的行业，例如装修和K12教培市场，通过3到5年的努力，成立一家公司做自己做生意 ，由于门槛比较低，他们能拷贝龙头公司的商业模式，能获得一定的市场份额。3. 毕业转行，从事电商和外贸市场，这两个行业（一个是互联网的趋势顺势而为，一个是顺应中国的低成本制造业的人口红利），不少人这样对我说的，“一年赚了一辈子的钱”，互联网和外贸行业真的让一部分电商人暴富，但终究只属于少部分人，并且这个行业已经进入寡头垄断市场，后进入者除非有核心竞争力，我感觉机会不大了。
其次就是婚姻，人生的矛盾之处，怎么在同一个男人或者女人身上同时满足欲望，爱情和财富这三个方面的需求，如果你为了财富而放弃欲望和爱情，海榕君感觉可能不值得，人这一生，还是要活的快乐一点，洒脱一点，财富可能可以通过其他方式获取，不一定非要通过婚姻。 当然通过婚姻满足三点，这是可遇不可求的婚姻，完美婚姻。
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扩大收入然而大部分人选择了一个平淡无味的行业和还算勉强幸福的婚姻，财富富足这个谈不上，普通人怎么能改变命运呢？有的朋友说我要学理财，学投资，做交易，海榕君的建议是10万本金再怎么理财你也很难改变命运，年轻的时候最好的投资就是自己，提升自己在所在行业的竞争力。
提升自己的方法有很多种，最重要的是前瞻性判断所在行业的趋势:你所在的行业是全球的高增长行业还是全球性的衰退，还是结构化的存量国产替代？如果是第一种，大胆的跟随老板干，成为不可替代的核心成员，进入行业龙头公司，如果是持续的衰退，要考虑是不是止损换行？美股有300多家ROE 在百分之20 以上的公司，A股只有30家ROE 百分之20以上的公司，美帝的公司在很多产业链里面占了百分之80的利润，如果你能判断你所在的行业中国的企业在20年内都不能国产化替代，就要想办法去外资公司，做一个Leader工程师或者管理层。如果你认为中国企业能够未来5到10年替代美帝的公司，就要想办法提前进入这家成长性的企业，进入行业后成为公司的骨干，入职的时候就可以和老板谈股权，谈期权，未来国产化替代后能充分享受行业增长带来的利益。如果你各方面资源和经验能够，行业门槛够低也可以考虑独自创业。
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积极布局，跑赢通胀
第一个10万，100万你可以通过个人职业上奋斗努力得到，第一个1000万 你很难通过职业上获得（除了你持有高成长公司的期权股权），必须培养财商，学习投资方面的知识，学习融资方面的知识，学习对冲家庭风险的工具。
怎么学习财商？ 向谁学习投资方面的知识？海榕君的答案是向福布斯上投资圈最有钱的人学习。
根据2019年最新的福布斯排行榜，以下几位是全球投资界最有钱的大佬。
巴菲特是全球第四富有的人（最近有所下降），它的投资价值哲学是价值投资，主要是选择好的商业模式的优质公司（高ROE）+低估值+稳定成长（成长空间巨大）。
西蒙斯是全球著名的数学家，能看到金融行业的一些套利机会，非主动投资，是全球最优秀的对冲基金。
达里奥是全球最大的对冲基金“桥水”老板，准确预测出2008年全球经济危机的大佬，开创性运用风险平价管理投资组合。
卡尔伊坎是杠杆收购的祖师爷，咱们国内的宝能对万科股权收购其实在重复过去100年卡尔伊坎在美股历史上百次的收购，能把平庸企业化神奇的大佬，经常一赚就是几十倍。
这些大佬都是真正在投资市场上赚到真金白银的，靠投资真正致富的人，他们的投资哲学已经在过去100年被反复证明是正确的，投资者向他们学习你不会走弯路。巴菲特和卡尔伊坎在美股持仓每个季度都是必须公布的，投资者是可以抄作业的。
关于更多投资方面的知识我会在以后的文章介绍。
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人生几个重要风险点
一个理想人的资产增值增长最快的年龄是30岁到55岁，大学毕业8年已经成为一个行业的资深人士，这25年无论 身体，知识，精力，经验都是黄金时间，个人和家庭财富应该是指数增长的，但是在这25年中你可能面对如下四种风险：
1. 遭遇失去健康的风险
对冲办法：养成良好的生活习惯，积极锻炼身体，同时配置保险行业的医疗险和重疾险 。
尽量在年轻的时候减少烟酒，保持适量的锻炼，减少疾病的概率。同时要尽早配置医疗保险，包括医疗补偿险和重疾险，保险公司都根据投保人的风险程度进行定价的，风险越低保费越便宜，有些人会说锻炼身体就不会生病，海榕君说是那不可能的，很多时候疾病是人一出生就写到人的基因代码里了，和你后天是否锻炼没有太大关系，到一定年龄就会出来，所以 健康险配置要趁早，给自己尽早配置一个看跌期权，补偿因为健康问题带来的财务损失。
2 .遭遇意外的风险
配置意外险，意外险保费很便宜，高杠杆，一般建议高净资产人士保额和家庭总资产一样。
3. 另一半背叛的风险
前一段看过一个数字，一线城市的”离结比“在百分之40 ，结婚100个人离婚40个人，这个数字挺可怕的，现在人压力这么大了？一任性就离婚？从另外一方面说，理性的人应该做好这方面的资产规划，海榕君有两种方法：对于婚前人士， 可以签订婚前协议解决。婚后人士可以通过买入低现价的年金险规避离婚资产损失的风险。
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综上所述
想改变命运，需要投资自己，提高自己对所在行业的前瞻力，提高自己的竞争力，最终提高收入，再运用你积累的财商能力，积极的扩大资产。同时需要配置合理的保险，对冲财富风险中不可控制的风险。
后续文章预告：
1. 过去40年美股和美国的401K(美国养老金)怎么相互成就的？
2. 中国FOF养老金（中国版401K）基金展望，为什么能跑赢指数基金？
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