03-“洗钱”过程的三个阶段

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即放置阶段、离析阶段、融合阶段。

　　⒈放置阶段

　　放置阶段进行初步处理，犯罪所获现金转换形式，与合法收入混同，存入金融机构或者购买可流通票据等。

　　该阶段易发现，较少成本就能发现犯罪线索，应重视这个阶段对洗钱行为的预防和检查。

　　⒉离析阶段

　　离析阶段通过复杂的金融交易（如空壳公司、银行假名账户、受托人银行账户等虚假账户，如虚假贸易、平衡贷款、无记名证券等虚假交易），隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

　　该阶段调查难度增加，要耗费大量的人力、物力与时间，而且效果不佳。

　　⒊融合阶段

　　融合阶段将已经清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中。

　　这是一个独立洗钱行为的最后阶段，同时也是下一次洗钱的准备阶段，而且也为以后的犯罪行为提供了资金支持。

　　洗钱基本过程的三个阶段，放置阶段、离析阶段、融合阶段，主要是理论性质的，实际发生的洗钱行为并不一定需要完成所有阶段，三个阶段并非缺一不可，也并不一定严格遵循三个阶段的递进顺序。（摘自《证券期货业反洗钱培训》材料）