实战分享丨一年提额12万

今天分享一位卡友的实战经验，一年时间，将中信信用卡的额度从2.5万提升到14.3万。

以下为正文，供大家参考。

用了中信整整1年，各种尝试，总算有点弄明白中信的系统了。

先说下我的卡片的情况，主刷淘宝V金，下卡额度25K，刚普提到33K(正好满12个账单)，但是卡片实际可用额度是143K(这个额度在普提前就已达到)。

关于文中作者所使用的中信淘宝卡的介绍，可以查看这篇文章，最高10倍积分：

我是如何实现的

前提必须出额度外新快现(看到这里的别以为上面143K的额度全是靠新快现堆出来的，看看图里的最后一个数字是多少)

假定一张2万的卡，有4万的额度外新快现，即额度内额度外一共6万。

步骤一

在账单日的几天后，先使用1-2万的新快现，假设用1万5(不要把额度外的全部用掉)。期数1-3期，假设分3期。(不要超过6期，期数涉及履约次数和第二笔新快现的问题，绝对不能期数太多)。

由于新快现是额度外的优先于额度内的使用，所以系统会立刻提临时额度，总授信额度=2万固+1.5万临=3.5万。

中信的临时有效期一般是1个月，也就是临额到下个账单日之后才到期。

然后在下个账单日之前，把固额尽量都用完，等出账单。

步骤二

账单出来后，由于固额基本刷完，这时在系统看来客户就有两种可能，A风险客户 B高潜力客户。

所以，这时要全额还款，等还款入账后(隔天)，再借1.5万新快现，分3期，临额再次提升。

此时卡片的状况为：固额全部可用，额度外新快现=4-1.5+0.5-1.5=1.5，总授信额度=2+1.5-0.5+1.5=4.5。

然后继续在下期账单前把固额弄空，等出账单。

步骤三

账单出来后，再次还全额，等入账。这时如果之前用卡状况好，会出第二笔额度外新快线，点背没出的，也没关系，因为额度外的新快线还有，还可以继续用。这时额度外的新快线为4-1.5+0.5+0.5-1.5+0.5=2.5，总授信额度=4.5-0.5-0.5=3.5，所以新快线至少要用1.5万以上，才能突破3.5的总授信，继续提升临额。

步骤四

就这么一直循环，正常情况，应该至少会出第二笔新快现，同时总授信额度(固+临)会一直提升。

等几个月后，会发现两个特征：

A、账单还款后，本应该被系统回收的每期新快现偿还的额度，不再回收，而是保留在可用额度里，即总授信额度不再随着新快现还款降低。

B、随借金原本最多只能使用到取现额度，但突然会和新快现额度共享，也就是有多少新快现，就可以有多少对应的随借金，包括额度内和额度外。

这时基本就大功告成了，额度外的新快现，实际已经全部(或大部分)以临额的形式转化为了卡片的可用额度，可以刷卡套出来。

上面图里的143K卡面额度，就是这么来的。

临时额度的有效期是多久

上面办法将额度外新快现转换出来的临时额度，是有有效期的，到期可能被系统回收掉。

这个事情其实很好解决：因为按中信系统的规矩，在临额到期前，如果使用了新快现，那么临时额度的日期会被新款现的还款期限覆盖，自动延长。

所以，只要在临时到期前随便用笔小额新快现就可以了。

另外，如果有多笔临时，则早到期的临时会自动延长跟随后到期的临时。比如一笔1万临时4.1到期，另一笔2万临时5.1到期，那么4.2之后，1万那笔不会被系统收回，继续保留。

总结

• 利用额度外新快现自动提临时的功能，反复推高总授信上限。

• 全额还款让系统判定持卡人的履约能力，使系统最终能把额度外新快现授权成临额。

• 必要的时候，可以利用随借金功能，快速增加持卡人的履约次数(随借金最短7天一期)

• 利用多笔临额状况下，先到期的自动延长跟随后到期，以及临额自动延长跟随新快现到期的功能，始终保留临额。

上面的方法虽然是误打误撞弄出来了，但现在已经基本可以确信成立。

目前临时有N笔，合计7万多(不算未还新快现部分)，最后到期的一笔临时是4月9号，早上刚做了一笔1万的新快现，然后打客服确认，4.9之后，所有临时不会收回，会一直延长到下个账单日之后(4.20)。

未还的新快现大约是4笔共计3.5万，都下个账单到期。按中信系统的规矩，下个账单到期把新快现还完后，可以把临额转固额，那么，是不是能直接从目前的33K提到143K或接近呢，这是唯一遗留的问题了。。。。

后记

上面说过，图里的卡，临时额度的总数是几笔临额叠加的，除了4.9到期那笔外，其他早到期了，但是没收回，还叠加在总额里。

所以，耐心等到临额到期。

4.8，发来一条短信，提示临额将于明天到期，马上打客服，再次确认，临额会不会回收，客服说不会。

4.10，起床进动卡空间发现可用额度降回25K，可用额度已经超限6万多。(普提到33K，但是因为还有几笔新快线都剩最后一期没还，新快线结清前，提升的固额会被暂时冻结，无法使用，所以卡片额度还是25K)

立刻切换到额度调整页，果然，有临时可以调，马上调整。见下图。

额度重新调整到最大授权额度。

为什么是135K而不是143K?

因为之前有一期8K的新快现，还款当天(还没入账)马上又以新快现的方式拿出，所以，当时临时马上提升，但是这笔8K的新快现当时还没转变为临时，所以入账后，总授权额度减少了8K，这样，这次调临时，只能跳到小于等于总授权额度。

所以，这个试验，验证了中信的临时可以无限延续。

另外还可以补充的是，之前说额度外新快现转换成卡片可用额度有两个特征，其实还有一个特征：

比如，当期刷卡20K，当期需还新快现是10K，新快现手续费300

那么当期账单总额是20000+10000+300=30300，最低还款金额是20000*5%+10000+300=11300

而如果额度外新快现转换成了临时额度，那么最低还款金额就会变成(20000+10000+300)*5%=1515

也就是说，新快现和手续费都不再全额计入最低还款，同样可以还最低。

特别提醒一下，中信的“新快现”实际就是中信的现金分期业务，也就是我们常说的“保护费”。说白了这跟我们经常说的多交保护费让银行赚钱有利于提额是一个道理。

至于是否愿意现金分期（交保护费）来提额，那就是仁者见仁智者见智的问题了。这里仅提供思路给大家参考。

什么是新快现（现金分期）

新快现是中信银行信用卡中心为客户提供的授信额度内的现金分期服务。客户在交付一定的手续费后，即可将现金分期金额按照客户申请的期数进行分期，并于下一账单周期开始均额偿还。

手续费费率

期限（月）	每期手续费率	总手续费率
6期	0.78%	4.68%
12期	0.77%	9.24%
24期	0.76%	18.24%
36期	0.76%	17.36%

中信银行信用卡中心针对特选优质持卡人进行电话邀请（来电号码：0755-33395558）

新快现分期办理流程

1、客服主动给您电话：中信银行信用卡中心针对特选优质持卡人进行电话邀请（来电号码：0755-33395558）

2、接到中信信用卡中心客服电话

3、您同意办理，指定银行帐号

4、收到资金

5、做自己想做的

或者主动申请：

给中信信用卡中心客服电话4008895558申请办理

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