小毛纷至沓来，大路子却将凉凉~

开篇先插播一下，马上就是618来了，现在的平台很内卷。

昨天，拼多多就开始抢跑了，送410元券，iPhone 13只要47XX元，还能叠加大额神券，有可能到手只要4400多，非常大的毛。

具体玩法看此文：

每日行情报价查看及路子：

今天，淘宝开始发超级红包了，这次红包最高金额冲到了22888元，之前的几千块、几百块红包现在回过头来看真的是弱爆了。

活动今天晚上8点开始，大额超级红包，今天第一天刚刚开始，水非常大，最高22888元，白捡，必领！

红包领取方法：

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淘宝红包8点开始，到时候记得来领。

可以猜到，红包开始没多久，又是全网一张图，抽中22888元，但愿那个图是你的，祝你好运~

明天，京东红包也将加入战场，到时候又是非常热闹。

以上几个，购物巨头的狂欢，银行活动也有，但是相比就比较落寞了。

毕竟上面的只是小羊毛，包括下面的银行活动也是，真正的大路子却在618的热闹中不知不觉就要凉凉了。

最近感觉，真的太难了。

银行积分缩水都不算啥了，有的银行直接感觉干不下去了。

比如外资银行三剑客，花旗、渣行、汇丰。

花旗是去年就宣布要退出中国市场，不跟我们玩了。

渣行是二月份宣布暂停信用卡申请，不给你下卡了。

汇丰则是宣布信用卡积分商城关闭，积分不给用了。

都说发信用卡很赚钱，我看这几家银行都是亏本，还没转到吆喝。

所以才打算不玩了。

详见此文：

相比这些，什么权益缩水、积分缩水都算是毛毛雨了。

就连邮储第一神卡鼎致白，也缩水了，但它仍然是邮储最值得持有的卡。

放一个历次权益修改对比表，大家就能感受到这两年的情况变化了。

不过即使鼎致白缩水了，但它仍然是邮储最值得申请的信用卡，没有之一。

因为没有比它更好的了，现在的大环境就是，不缩水就是最大的好消息。

邮储最新玩法分析，详见此文：

卡的日子不好过，有的朋友钱存银行也不好过。

荷兰那几家村镇银行的钱取不出来，已经一个多月了，到现在仍然取不出来。

很多用户，也不贪图啥，也没上黄牛车，仅仅只是因为村镇银行的存款利率比其他大银行高出0.75%，所以存了村镇银行。

大家都知道有存款保险，因此才敢存这些银行，储户能有什么错呢？

最新消息详见此文：

这些储户也不是贪心，大家只是想追求稳妥的收益而已，但银行的利率确实再不断走低。

仅仅三年，大额存单利率连年下行️，从4%→3.8%→3.35%→2.9%，最新消息竟然仅剩2.37%！

看看既明整理的下面的利率截图，很早之前既明就说过降息是大趋势，诚不我欺。

既明还找到一份今年4月份统计的各银行的存款利率，大家可以放大图片看一下。

下面的数据仅供参考，因为我发现有错误，比如五年利率比较高的“深发银行”，其实早就不存在了，就是如今的平安银行。

不过从下表也能看出，现在各家银行的存款利率都不高。

当年买了4.8%利率5年定期存款的朋友怕是要笑醒吧~

可是5年定期存款之后呢？当时能买到4.8%也是三年前的了，再过两年就到期了。

到时候，再也买不到4.8%的了，到时候就是2.x%的利率了。

存款利率低，有的朋友又想搏一搏，单车变摩托。

结果过山车更难，最近行情波动真的是大，上证指数在3000点来回跳动。

有时候是一下猛涨好几个点，感觉看到了曙光。有时候，涨4天回的一点血，只花一天就跌回去了......

大A说多都是泪，那么跟着大佬买点基金总没事吧？

来吧，既明群里一哥们今天发出来的数据，今年已经亏了12.53%，竟然还超过了一半以上的人。

说明有一半以上的人比他还亏的多。。。

还有很多人以为比较保险的银行理财，这两个月也有大量产品在亏损。

银行理财会分级，R1级通常是存款这种有兜底的产品；R2是稳健型，投资债券、大额存单这些。

虽说由于资管新规，银行理财产品转为净值型，R2也不再保本，但安全性也还是在那儿的，没想到前阵子竟然也亏挺多。

它上限基本就赚4-5%左右，但有的甚至一天能跌2%，风险与收益不太匹配，难怪大家有意见。

国人对银行信任度很高，这次也算是上了一课：现在真的不是那个随便买什么都躺赚的时期了。

经过今年的打击，相信大家也知道，给家庭生活兜底的稳健资金有多重要了。但除了存款、银行理财，还能怎么配？

其他比较稳的，主要就是国债了，基本没亏损风险。不过就是收益不太高，且期限比较长，也存在利率再降低的风险。

早在2014年的时候，我国10年期国债收益可是足足有4.26%。

而即便国债收益已经不到3了%，但现在国债依旧要靠抢，这就是当前一个无风险理财产品的趋势。在这样的背景下，从中长期资金的一个配置角度来看，一份能长期锁定3.5%左右复利收益的产品，就显得尤其的珍贵。

这也是我今天想和大家聊的另一类产品，就是保险公司设计的一类储蓄险，比如增额终身寿险。

为什么说这种储蓄险适合拿来做长期稳健产品的配置？因为它的一大优势，就是能够“锁定利率”。

它们未来拿钱确定，可锁定复利利率，长期持有收益不差，安全系数还跟存款一样高。

只是太香了也容易下架，前两年4.025%的产品没了，去年底3.5%高收益的也从线上下架了。

只有最近介绍的，还能在线下买到。

这个仅存的大路子，也要没了，根据消息，该产品暂定在5月31日下架，捡漏的时间不多，这回能不能抓住机会，就看各位手速了~

最后的机会，3.49%复利的大路子，30年单利折算接近6%，就要没了~

它有啥好的呢？

举个例子，30岁男性，年交5万，交10年，表里的“现金价值”可看做实际可用的资金，每年是多少钱保险公司都写进合同，雷打不动：

当选择完缴费金额、年限后，就可以看到保单每一年的现金价值（可以理解为当年退保可以拿回来的钱），什么时候会增值到多少钱，一清二楚。而且这些在买完之后，都会写进合同里面进行约定，具备法律效力。

这也意味着，无论之后市场利率如何变化，保险公司都得按合同约定的情况来执行，每年该是多少钱就是多少。

年化收益方面我也算了一下，这款产品年化收益率，长期持有的情况下最高能达到3.49%复利。

以3.5%复利来计算，10年就接近4%单利，30年就接近6%，越往后单利越高。

在当前10年期国债只有2.80%单利的时代，上哪儿可以找到这么一个可以锁定未来几十年3.5%左右复利，还基本没有风险的产品？

而且保障期间如果急需钱，可以向保险公司申请“减保取现”，将保单的部分现金价值取出来作为资金周转，也十分灵活。

扫码可以测算你每年能领的钱（线上已经不能投保啦，月底即将下架，想买只能进去点击下方预约顾问）：

优势十分明显，简单介绍一下。

第一，增长速度快，提前锁定最高3.49%复利利率。

现金价值涨很快，8年超过已交保费，10年到60万。第20年到85万，复利收益3.465%，折算为单利有4.88%。

第30年已经有120万，复利收益3.478%，折算单利有5.96%。

越往后收益越高，最高能到复利3.49%。关键是，监管规定这类产品最高也只能是3.5%，金满意足臻享版基本触碰天花板了。

而且，即使跟存款产品比，也不差。假设一样的金额，存款利率为3.5%，两者的趋势是这样的：

前几年交费期，还在增长，收益比放银行存款里要低。

但从第10年开始，金满意足里的钱（也就是现金价值），会超过放银行存款里的本金+利息。

第20年，金满意足里有85万多，比存款多80615元；

第30年，金满意足里有120万，比存款多25万5195元。

由于是保一辈子的，越往后保单里的钱还会越多，两者之间的差距会越来越大。

需要关注的是，对比的前提是，存款利率可以一直保持在3.5%不变。

但从前面的分析来看，利率越来越低是大概率事情，现如今的很多大额存单都已达不到3.5%年化，更难说在未来几十年依旧保持这个值了。

而金满意足里的钱，在买下保单之后就是确定的，不会变。

所以，在一样的条件下，金满意足可以拿的钱，恐怕比图中演示的还要更多。

这样的产品，错过真的会心痛~

第二，可按需“减保”取用，进可攻退可守，适合投资人。

中途有别的投资机会，或孩子上学等需要，可申请减保，将保单里的钱拿出来用，比如第20年，需要10万就直接从保单里取，剩下的75万会继续增值。

一直不用，也锁定了最高接近3.5%的复利利率，不亏。 

第三，可实现资金的定向规划、一定资产隔离等。

这是它的特殊功能，比如：

1）实现财产定向给付

本质是寿险，不幸身故，保险公司会赔一笔保险金给到受益人。给哪几个家人、给多少，都可以指定，也支持修改。

不需公证等额外手续，甚至受益人不说别人都不会知道。保护隐私也避免纠纷，所以很多大佬都喜欢买保险，你懂的。

2）实现一定的资产隔离

老王给自己买金满意足，受益人定为女儿。如果不幸去世，赔的这笔钱一般视为个人财产，女儿即使离婚基本也不会被分割。

《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》

再或者，老李给儿子买份金满意足臻享版，领证前交完所有保费，保单属于婚前财产，离婚一般也不会被分割。

综合来看，金满意足臻享版，收益是同类里的佼佼者，取用也方便，还有一些资产管理功能，确实香。

只是收益太高也被盯上了，很快将下架，现在只等通知了。有需要或之前没买到的得抓紧了，直接长按识别下方小程序即可查看详情。

打开链接后，在右下角预约顾问就行，他们会帮你测算利率，协助你购买（自己无法购买），注意0755的来电。

它是每年5千起投，买几万、几十万甚至上百万都行，可以一次性交费，也可以分10年、20年甚至30年。多交多得，大家可按未来的资金需求进行购买。

健康、年龄要求很宽松，上至55岁，下至刚满月者都可以购买。

目前是暂定在5月31日下架，有需要的朋友最好早点了解。

买到手后，即使产品下架也不影响保单利益。

凡事要趁早，抓紧上车吧~

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