年收入不到10万的我，最近做了这件事
The following article is from 且慢保顾 Author 佑妈
保险故事
第33期
年前回老家的时候，亲戚们凑在一起东拉西扯。难免会说到“阳没阳”“村子里谁谁家有人去世”这类话题。
得知有个我认识的远房亲戚，才50多岁就走了，孩子还在上大学。情况来得突然，家里人一时难以接受。我们众人听后也都陷入了沉默。
可能很多人跟我有一样的感受，通过这次疫情，真实体会到了生命的无常，平淡的生活也变得珍贵起来了。
过去我们只想着赚钱，怎么让孩子学习更好，怎么能住上更好的房子。现在只想保住已经拥有的东西，觉得一家人聚在一起，平平安安已然足够了。
我开始想到，如果这样的事情发生在我家，后果也是不堪设想的。我的两个孩子还小，以后的日子该怎么办？
得益于平时有看财经类公众号的习惯，知道保险这个东西，但一直没行动。
主要是家里积蓄不多，外出旅游一趟都尽量走经济路线，还买保险呢？不得等有钱了再买吗？况且，我们都40岁了，这个年纪买保险也是一大笔开销啊。
但经过这一波疫情，我又有点动摇了，还是想买个保险让自己心里踏实点。
我老公说与其纠结，不如找专业的人给看看。刚好发现且慢app上有展示不同家庭情况的保险方案，心想或许我们这样的家庭也能有好的解决方案呢。
就这样，我预约了保险顾问，沟通中顾问的一番话，让我有了买保险的决心。
插个题外话，常常觉得网上和现实有点割裂，光看网上好像月入过万是基本操作，人人家里都有房有车有存款，平均薪酬数据也很高。
但其实很多普罗大众的声音被淹没在热闹喧嚣的网络中，不是每个人都生活在一二线城市并且拿着高薪，在我身边月薪四五千的人也很多。
想来也没什么不好意思的，反正也都是匿名，我就交个底吧。我就是那些普通收入人群中的一员，每年收入不到10万。对了，这还不是我自己的，是全家的收入。
我跟顾问说了这个情况，让他帮忙看看我们一家4口有没有什么好的解决办法。
顾问说：“普通家庭其实比高净值家庭更需要保险，因为普通家庭的抗风险的能力更弱，经不起一场大病一场意外。”
“本身保费预算也要跟收入匹配的，如果保费支出过高，挤压别的开支，会造成压力过大；如果保费支出过少，保障不充足则会留下风险隐患。”
说不同的预算有不同的方案，在这个预算之内我们一起看看，让我别担心。
我很认同顾问的一番话，我们家是4口人，老公和我是80后，两个儿子一个12岁，一个6岁。我们在镇上生活，虽然收入不多，但好在没有负债。
按照顾问说的预算最好是年收入的5%-10%，我觉得每年6000元对我们来说是相对能负担的预算。
最开始我想把老公的重疾险也买上，但顾问说由于他40多岁了，买重疾险要占掉很大一块预算，而且保额也买不了多少了。30万保额保到70岁也要将近4000块/年，这样的话势必会挤压孩子的预算。建议还是给孩子们买重疾险，我们俩就用百万医疗险来抵御疾病风险。
我也认可这个方案，毕竟预算就这么多，不可能什么保障都配齐。我比较看重寿险责任，需求是两个大人的定期寿险尽量要配上，我很担心万一有事连累孩子们受苦。另外孩子们的保险也想尽量全面一些，最终敲定了这份方案。
全家4口人，一年保费不到5000块，我还是非常满意的。
百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，这四个险种都有涉及，我就不一一说了。
有两点挺意外的，没想到家庭成员一起买保险还有新“玩法”：
百万医疗险我们买的是家庭版的，一起投保能有95折优惠，还可以共用1万免赔额；
寿险选的是，这是一款夫妻互保的定期寿险，优点是如果因为同一意外出事保额可以翻倍。虽然两个人的保额都是一样的，但对我家这种夫妻俩都工作的家庭来说也蛮合适。保额不算高，不过我们在镇上生活成本也不高，也没有房贷什么的负债，差不多也够了。
投保后看着这些电子保单，我希望即使花了钱也永远也用不到，主要图的是个踏实。
人的焦虑往往来源于事物的不确定性。现在我知道即使遇到最坏的情况，我们一家人也有能力应对，还怕什么呢～
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