为何80%的上班族都无法摆脱月光的“基因”？
有这样一种流行的说法：穷人之所以穷，是因为他们不努力。
还有这样一种说法：穷人之所以穷，是因为“穷人思维”束缚了他。
可是，穷人为什么会不努力？穷人为什么会有“穷人思维”？难道努力和思维方式是遗传天生的吗？
01
跳蚤效应——看不见的天花板
“跳蚤效应”来源于一个动物心理学实验，科学家在玻璃杯中放入一只跳蚤，跳蚤可以轻易跳出来。然后把杯子加上一个玻璃盖。起初，跳蚤一次次试图跳出来，但是每次都被玻璃盖挡住。后来，跳蚤变得聪明起来，它开始根据盖子的高度来调整自己所跳的高度，每次都不会碰到盖。
一段时间后，取下盖子，跳蚤却再也跳不出来了——那个盖子，已经铭刻在它的经验中，决定了它未来的高度。
跟跳蚤类似的另一个实例，是大象。当大象很小的时候，用一根很细的铁链拴住它，它会使劲挣扎，可是怎么也挣不脱。等它长大了，依然只需要这么细的铁链，虽然他完全可以把铁链挣断，甚至整个桩都拉出来。但是童年时代的经验，让大象一辈子想不到挣脱。
从小就被拴住的小象（图源 新浪博客）
为什么穷人不努力？并非他们天生懒惰不上进。
你看看穷人的孩子，也是和富人的孩子一样，充满激情和活力的。但是由于资源和环境的限制，他们在成长的过程中，经历了太多挫折和失败，就容易产生“习得性无助”心理，就会如跳蚤一样给自己设限，就会如从小被铁链拴住的大象一样，认识不到自己的力量。
02
认知阑尾——那些曾经的智慧，成为过时的束缚
在很多文章里，“穷人思维”被归纳为短视、狭隘、格局小、认知局限的愚昧思维。但是为什么这种“穷人思维”会如此普遍？
回顾人类历史，大多数年代穷人食不果腹，没有多余物资可以挥霍。若是一个人穷到时刻可能饿死，却追求不切实际的“富人思维”：再穷也要投资教育和读书，再穷也要不惜代价去结交优秀的人。或许你还没有等到未来的成功，就已经饿死。
疯狂原始人 电影截图
所以，在生产力极其落后的古代，这种“穷人思维”并不是一种愚昧，反而是一种人生智慧：不为了未来成功去冒险，而致力于眼前的生存问题，让自己活下来。虽然不能发达，却可以维持家族繁衍，基因延续。
但是，社会发生了巨变，生产力天翻地覆。再穷的现代人，也媲美古代富人。设想你是一个生活在上海的月收入5000元的普通职员，你或许觉得自己很穷，但是你要想到你的月薪可以买2000斤东北大米，或者4000斤玉米粒，这些粮食够你吃五年到十年！你永远不会有饿死或者冻死的忧虑。
古代那些穷人的智慧，在今天就变成一种不适应的认知障碍。
对这个现象，吴伯凡老师在他的得到课程《认知方法论》里总结如下：
生态位决定认知，特定的生态位一定会导致特定的认知方式，而这种认知方式，有些时候会给你带来优势，但是离开了那个场景，或者场景已经切换，你的这种习惯却不会自然地切除，那么，它就会变成多余的，甚至是有害的东西。
我们把这个东西叫做“认知阑尾”，就是曾经有用，但随着场景的变换和长期进化，已经丧失了它的必要性，不再有用，起不到好作用的东西。
有人做过这样的研究：1949年以后很多民国时代的大地主、大资本家、大官僚的财产被没收，但是三十年后，随着改革开放，他们的后代大多数比普通工农子弟更成功，成为富人的比例高得多。
有人说这是家族有致富的基因遗传。但是目前科学家并没有发现什么基因是“致富基因”。真正的原因是：家族思维方式的传递。他们从小就被熏陶出更好的经营和理财观念，才是他们未来致富的关键。
欧洲有这样一句格言：真正的教育不在学校里，而是在餐桌上。
03
延迟满足——无法抑制的消费欲耗空了你
“你我皆凡人，生在人世间。终日奔波苦，一刻不得闲”。李宗盛这段歌词，就是你我这样诸多凡人的写照。
俗话说：“发财容易赚吃难”。如果你相信靠勤劳就可以致富，或者靠省钱可以发财，那么，一辈子就永远处于“赚吃难”的境地。富人都是靠投资（投机）、理财、经营致富的。
中产阶级享受投资带来的“睡后收入”远高于工资的悠闲生活时，凡人还没有开始规划自己的投资，他的存款则因为通货膨胀而日益缩水。
朋友在投资获得收益的时候，凡人感慨自己账户里只有二万块，投资也没啥收益，不如拿这笔钱去一趟出国游。
有准备的人会时刻学习投资和理财 ，抓住各种机会。而凡人觉得这辈子就这样了，有空不如刷刷快手、玩玩王者荣耀。
这样的文案总是激发你即时满足消费欲：
“女人要对自己好一点。”
“你二十岁想买的裙子，四十岁再穿已经毫无意义。”
“一次说走就走的旅行。”
“生活要有仪式感。”
你为自己无法坚持延迟满足找到正当理由，说服自己马上消费，结果是你的钱到了那些比你富裕很多的资本家手里，他们更富，你更穷，而且你永远没有积累，永远没有投资机会，让你产生永久的习得性无助感。
很多年轻人拿着二十万的年薪，却抱怨自己是身无分文的月光族。
很多年轻人为了满足消费欲求助于高利贷P2P，最后陷入信誉破产的困境。
大多数人从小缺乏理财训练，以至于终生辛苦而贫穷。
04
学会理财——约束你的天花板并不存在
但是我们也看到很多擅长理财的人，在他们钱很少的时候，就开始投资。他们认识到那个玻璃天花板盖子其实不存在。他们比常人更能够延迟满足，不会被消费主义的宣传诱惑，把用于投资的钱满足眼前的欲望。
有个杭州人叫马云，他月薪几百元的时候，就到小商品市场批发袜子，在学生宿舍推销，又办翻译社兼职挣钱。
有个福建人叫郑耀南，20岁还是个超市保安，他以微薄的工资积累投资做胸罩，终于做成了“都市丽人”品牌。为了把钱用到关键投资，他最穷的时候为了省钱，甚至住下水道水泥管。
有个温州大妈，当别的温州人跟着炒房团整层楼买房的时候，她的钱还不够一套房子的首付，但是她依然一次又一次跟着炒房团看房，很用心研究，成为楼盘专家，别人都愿意向她咨询，甚至借钱给她合伙投资买房。现在这位大妈虽然还不是富豪，但是已经有五套房产。
这些人，原本都是你我一样的普通人，他们只是更精通如何投资理财。
据统计，一个人一生大约能有7次左右发大财的机会，但是90%的人一次机会都未能抓住。更多的人因为分不清陷阱和机会，陷入P2P的金融骗局，辛辛苦苦积攒的钱打了水漂。
机会总是青睐有准备的人。
所以富人和明星都有自己的私人理财顾问。
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