中欧基金董事长窦玉明：金融科技打通金融服务“最后一公里”

“金融科技可以打通

金融服务的最后一公里

只有这样

才能实现普惠金融的可持续发展”

在外滩大会即将召开之际，中欧基金董事长窦玉明对媒体坦言，自己看好金融科技对资产管理行业的赋能和改变作用。

中欧基金董事长窦玉明

“基金投顾是金融和科技相结合的典型应用案例。在基金投顾方面，中欧基金运用大数据和云计算技术根据用户的基础信息、投资行为、资产信息和投资需求进行用户画像，并运用机器学习和人工智能手段对客户账户进行全委托资产管理。”窦玉明表示，金融科技定位应与业务战略保持一致，中欧基金也始终坚持以大数据为基础，用科技赋能各业务线，目前已搭建从智能投研、智能服务、智能运营到基金投顾的业务体系。

“在投研过程中，通过大数据技术信息搜索、宏观研究和策略建模等可以为基金经理提供投研支持。”窦玉明表示，中欧基金正在积极建设和探索如何更好利用自然语言处理、知识图谱、机器学习等核心AI和大数据技术，提高投研效果或辅助投研决策。“目前在基金研究、策略建模领域已有不错的应用尝试。

窦玉明还表示，目前也正和蚂蚁集团一起合作，探索智能投顾业务，不断构建客户行为数据库，将每个客户标签化。“中欧基金已构建客户行为数据库并组建了BI分析团队，通过1000个用户标签对用户行为、习惯等进行分析，挖掘影响客户投资体验的关键节点，制定精准的运营体系及个性化方案。通过对用户的精准运营，显著提高了用户的盈利体验。据中欧基金统计，截至2020年8月底，盈利客户数较2018年增长1.8倍达到了93%、定投开通率超50%、客户复购率超90%。”

“我们还于2017年在蚂蚁上线了中欧基金财富号，这是我们对智能服务应用最深的业务场景之一。”窦玉明介绍，中欧蚂蚁财富号根据客户标签对用户进行个性化管理，向不同人群展示不同产品推荐及陪伴内容，最大程度匹配客户投资需求，并针对客户购买的产品类型建立完整的生命周期陪伴，有效降低客户购买初期的赎回率，提高用户投资体验。到目前为止，中欧蚂蚁财富号共计发布1000余篇陪伴内容，覆盖550万用户，有效提升基金产品交叉持有率184%，提升用户复购率201%。

此外，在智能客服场景，中欧基金运用客服机器人、外呼机器人和AI理财助理等技术手段已实现人工客服50%以上替代、7×24服务在线及90%问答准确率，大幅提升用户使用体验。

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金海岸工作室 

作 者 | 杨   硕

图 片 | 采访对象供图

编 辑 | 梁   群