标普降级富国银行：风险比我们原来想的大多了
摘要：富国银行在耶伦任期的最后时刻收到制裁令，标普认为，这表明其所面临的监管风险比之前预期的还要严重，而且改善公司治理要花费的时间更长，因此将其长短期发行人信用评级均下调一个等级。
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在意外收到美联储制裁令之后，富国银行又遭评级机构在伤口上撒盐。
当地时间周三，标准普尔宣布，鉴于富国银行长期面临监管以及公司治理问题，将其长期发行人信用评级由A下调至A-，短期发行人信用评级由A-1下调至A-2，展望为稳定。
上周五，在距离正式卸任仅剩几个小时之际，美联储主席耶伦宣布任内最后一道，可能也是最惊人一道的制裁令：鉴于富国银行此前在一系列交叉销售丑闻中侵害消费者利益，滥用银行优势权利，要求富国银行的资产规模控制在2017年年末水平，在这些问题解决之前不得扩充资产规模。
美联储要求富国银行董事必须提高治理水平，在今年4月底之前替换三名富国银行现任董事会成员，在年底前撤换第四名董事。
标普认为，富国银行所受到的这些限制，表明其所面临的监管风险“比我们之前预期的要严重的多”，而且改善其公司治理水平以及优化运营风险政策所需要的时间，也比此前预期的要长。
标普公告提到，富国银行可能会因此长期面临商誉问题，其自身所宣布的将替换董事的决定，表明其董事会将继续处于过渡状态。
标普还提到，如果富国银行无法满足美联储的要求，不能在合理的时间内让资产规模限制得到解除，或者其市场份额大幅下滑，就有可能进一步下调其评级。不过标普也强调，当前并不预期这些情况会出现。
而如果富国银行顺利解决美联储提到的风险管理、公司治理以及合规等问题，标普表示也有可能重新上调其评级。
受美联储制裁令的影响，富国银行股价本周一大跌逾9%。昨日其股价小幅收涨0.49%，报57.54美元，不过盘后又下跌0.76%至57.1美元。本月以来富国银行股价累计下跌12%。
俊杰评论：我觉得大众砖家们，似乎都对数字货币泡沫非常津津乐道，但是对眼前的泡沫视而不见。其实我虽然不认可李笑来的为人，但是他最近的一个演讲观点我是非常赞同的，不要搞错方向。有朋友问笑来，数字货币什么时候套现一点。笑来回答，你有没有搞错，拿去中心化的资产换成中心化的资产？套现应该是把中心化的资产换成区中心化的资产。
美国信用卡债务再创新高 学生贷款、车贷亦持续强劲
摘要：去年12月，美国新增消费信贷规模在184.5亿美元，同比增长5.8%；信用卡债务继续增加51亿美元，刷新纪录新高。美国12月储蓄率已经降至2.4%，创下2005年10月以来的新低。
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习惯于“花明天的钱”的美国民众，正在背负越来越多的债务。
美联储周三公布的报告显示，去年12月，美国新增消费信贷规模在184.5亿美元，季调后3.84万亿元，同比增长5.8%。该报告不覆盖房贷。
这一数字虽然小于预期的200亿美元，但仍然可观。其中51亿美元属于循环债务（多为信用卡债务），同比增长6%；133亿美元属于非循环债务（学生贷款、车贷等），同比增长5.7%。
12月的消费信贷增速较11月显著放缓，尤其是信用卡债务的增速，不到11月同比增速的一半。此前11月信用卡债务大增，引发市场强烈关注。
由此，新增的51亿美元信用卡债务，继续刷新整体信用卡债务规模的新高，来到1.03万亿美元。非循环债务也在持续扩张，整体规模同样来到新高的2.813万亿美元。
消费一直是美国经济增长的关键引擎，随着经济持续增长，消费者扩张个人债务的难度也越来越低。
和债务上升对应地，美国12月储蓄率进一步降至2.4%，跌破2007年11月的低点，创下2005年10月以来的新低。
不过，股市大幅下滑和美联储上调利率，有可能会抑制消费者担负债务的信心。
还有分析师担忧坏账问题。“虽然总体家庭负债表的状况尚属良好，但非抵押贷款的信贷质量在下降，消费信贷质量最高的那些日子已经过去。我们持续关注低收入的消费者，他们的压力日渐显著，也就是说，更低的税负有可能会进一步恶化信贷质量。”摩根士丹利美国首席经济学家Ellen Zentner在报告中指。
不过，考虑到同步增长的经济和收入，风险或许仍在可控范围。此前11月美国民众信用卡债务超过2008年4月房地产泡沫破灭前的高位，瑞银分析师就提到，目前信用卡债务与GDP之比约为5%，而当年是6.5%，所以不会像十年前那样构成经济风险。