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银行业从业指引将出炉:“飞单”、“假理财”临时工不背锅

2018-02-13 识时务者为俊杰

银监会新的《银行业金融机构从业人员行为管理指引》中,明确要求,银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。

张晓云ZXY 2018/02/12 09:47浏览 7.8W来源:界面新闻字体:宋

图片来源:视觉中国

以后遇到“飞单”、“假理财”,银行再也不能拿临时工当借口了。

2月11日,银监会就《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(下称《指引》)公开征求意见,明确要求,银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。

值得注意的是,涉及的从业人员既包括正式签订劳动合同的在岗人员,同时也包括聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。银行不能因出现风险后以不是本行正式员工而一推了之。

银监会指出,征求意见稿制定的背景是,近年来,银行业金融机构从业人员数量不断增加,与此同时,银行业案件频发,多与银行从业人员内外勾结、违规操作相关,暴露了银行业金融机构对从业人员行为管理不足、部分从业人员行为缺乏有效约束等问题。

《指引》包括总则、从业人员行为管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则共五章28条。主要包括三个方面的内容:

一是明确从业人员行为管理的治理架构。《指引》明确了从业人员行为管理的组织架构,董事会、监事会和高管层各自的职责,要求银行业金融机构明确从业人员行为管理的牵头部门,并指定专职人员负责从业人员行为管理工作。同时,《指引》要求银行业金融机构建立从业人员管理信息系统,持续收集从业人员行为的相关信息。

二是规范从业人员行为管理的制度建设。《指引》要求,银行业金融机构的从业人员行为管理应以风险为本,应制定全行遵守的行为守则和针对各业务条线的行为细则,要求从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律,并针对全体员工开展教育培训。《指引》要求,银行业金融机构应开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制,发现问题及时处理,在招聘中评估其与业务相关的行为,并将从业人员行为的评估结果作为薪酬和晋升的重要依据。同时,《指引》要求银行业金融机构建立不当行为的举报制度,加大约束和监督。

三是加强从业人员行为管理的外部监管。《指引》要求,银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构,银行业监督管理机构应加强银行业金融机构从业人员行为管理的评估、监管和信息收集。对于不能满足从业人员行为管理相关要求的银行业金融机构,银行业监督管理机构可以要求其制定整改方案,责令限期改正,并视情况采取相应的监管措施。

银监会表示,与原有相关规制相比,《指引》首次从规范从业人员行为管理的角度对银行业金融机构提出了系统性的要求,具体表现在以下四个方面:

一是明确要求银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任;

二是规范银行业金融机构从业人员行为管理的治理架构,应在党组织的领导下,明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工;

三是从行为守则和行为细则的制定、从业人员行为的日常教育和管理、招聘和晋升中对行为的要求、以及对不当行为的举报和处理等方面规范了从业人员行为管理的制度要求;

四是从监管报告、日常监管、信息报送等方面完善了银行业监督管理机构对银行业金融机构从业人员行为管理的监管要求。

界面新闻记者注意到,在行为守则方面,《指引》在第十五条中提出6项红线,对于近年来大案要案、飞单事件、萝卜章事件都能涵盖在内。《指引》指出银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律,包括但不限于:自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得在任何场所开展未经批准的金融业务,不得销售或推介未经审批的产品,不得代销未持有金融牌照的机构发行的产品,不得利用职务和工作之便谋取非法利益,未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。

从近期监管部门披露的处罚情况来看,银监会明显加大了违法违规行为行政处罚的力度。

根据银监会公布的数据显示,2017年各级银监部门共开罚单3452张、处罚机构1877家、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元。与2016年相比,处罚机构数量增长近3倍,罚没金额超过10倍。而进入18年以来,邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、浦发银行成都分行违规放贷等案件均被处以“亿级罚单”。空前的处罚频次和力度引发市场关注。

银监会审慎规制局局长肖远企在去年12月1日召开的第144场银行业例行新闻发布会上表示,除了监管机构对银行业机构进行处罚和追责以外,也督促银行业自己也要进行内部的问责和处罚,去年前10个月,全国各级银行业金融机构已累计内部问责处理分支机构2687个、人员16.7万人次,依法向司法机关移交252人。

俊杰评论:金融行业最重要的就是信用,如何重新树立这个行业的节操,否则人家都数字货币了。

“别再幻想任何救助了!”这次全球央行似乎铁了心

2018-02-12 12:46

摘要:从纽约到东京,这一轮股市大回调似乎印证,央行政策的新纪元正渐行渐近。美联储官员对大跌的态度均是“不影响经济”,欧央行官员则明确警示,央行不是为满足市场而存在的,投资者需要适应利率上升。

*本文来自华尔街见闻(微信ID:wallstreetcn),编辑陶旖洁。更多精彩资讯请登陆wallstreetcn.com,或下载华尔街见闻APP。*

在上周的全球股市大回调中,央行似乎在哪里都没有现身。

从纽约到东京,央行政策的新纪元似乎正在到来。尽管利率上升是这次股市大回调中的重要催化剂,但同以往“一恐慌就放水”的宽松时代不同,央行并未出面安抚市场情绪。

各大央行官员的讲话中似乎也显示,今天央行的第一考虑是经济,而不是市场。经济在好转,利率是时候该上升了,而廉价资金的好日子也将自此一去不复返。

央行官员:经济稳定比股市更重要

目前全球经济的同步回升,很大程度上“归功”于2008年金融海啸爆发后,美联储迅速提供的大量信贷资金,以及欧日等央行细水长流的现金注入。

但是当资产价格的盛宴来到高潮,经济强劲,股市攀高,央行也准备开始逐渐消退这种兴奋,收紧资金的水龙头,提高利率来防止经济过热的负面反应。

美联储官员对这一轮股市大跌的表态,就体现出他们更关心大跌对经济的影响,而非市场动荡本身——而他们的共识似乎是,美联储不必因此出手。

“我认为这基本上是一个市场事件,这类事件可以是健康的,”达拉斯联储主席Kaplan在置评周一标普大跌时指,“我不认为这会对经济产生影响。美国的2018年将是强劲的一年,我们正处于或接近充分就业,我仍然预计今年会有三次加息。”

纽约联储主席Dudley也在上周五提到,近日的股市下跌不影响经济展望,当前的下跌还不足以引起联储官员的担忧。他还称,若经济前景改善,2018年有可能加息四次。

费城联储主席Bullard提到,鉴于市场已经上涨了许多,且多时未有显著下跌,此次抛售显得格外明显。“上涨了40%的,比如标普科技板块,会在某时遭遇抛售。”

欧央行官员的态度则更加硬朗。欧洲央行管委、奥地利央行行长Ewald Nowotny,在周日的讲话中对流动性做出了明确警示。

“最近股市下跌是正常化现象,是合理的预警信号,显示股市不能始终维持上涨,”Ewald Nowotny称,“(下跌)背后,是市场预期央行将会更快加息,而这有是有一些充分的理由来支持的。美国正在扩张。不过,不得不说央行的任务不是满足市场,而是要保证整体经济的稳定。所以如果有必要,利率必须上升,市场也要适应这一点。”

对于欧洲央行的政策倾向,Nowotny称,欧元区的通胀仍有上行空间,因此欧洲央行依旧相对谨慎,但这种状况不会恒久持续。

“在可预见的未来,欧洲央行将会有加息需要,正如美国正在进行的那样。“

在过去一年的时间里,欧元区已经成为全球最主要的快速增长的经济体之一。不过,欧元区的通胀,如Nowotny所言还有上升空间,1月核心CPI的同比增速(初值)在1%,意味着欧洲央行收紧的步伐仍将缓慢。

亚洲方面,日本央行行长黑田东彦拒绝对股市下跌过多置评,但日央行货币政策委员会委员铃木人司提到,市场暴跌对货币政策的影响有限。铃木人司的政策立场偏中性。

投资者需要习惯“央行救助”的撤场

最麻烦的状况是,投资者未能意识到升息会逐渐成为主流,反而偏信调整已经结束,更为疯狂地承担更多风险来鲁莽地进行投资活动。

正如华尔街见闻此前提到的,再多的VIX衍生品惨痛投资经历,也未能有效教育所有人。已经有部分交易员开始重拾“做空波动性“交易。

美银美林的衍生品团队提到,美银美林的资产压力临界信号Critical Stress Signal(CSS),在2月8日已经触发“Risk-off”(避险)。

有趣的是,过往几年里,CSS一直是一个逆向指标。因为市场面临的压力越大,反而越有可能是央行介入市场的时间点。当央行开始恐慌,市场就不再恐慌。如下图所示,阴影框中均为CSS压力高企的区间,但标普在其后都出现了上升。

这甚至有可能解释了上周五尾盘美股的反弹:尽管央行没有介入,但基于央行介入的先例,这种预期已经足以让市场自救。

问题只有,“先例”的维稳力度,已经越来越弱。

美银美林提到,利率和信贷的不确定性,以及央行在这种市场压力下的态度,依然是影响未来的关键因素。然而,如前所述,今天的央行们似乎铁了心,不会再轻易“心软”出手了。

“2016年压力信号最后一次释放以来,利率和通胀预期已经上升,新任美联储主席上位,而央行的态度也更加强硬,“央行利空”带来了不确定性。”


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