「简爱·延续」保障计划是友邦推出的一款美元储蓄计划,该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。
「简爱·延续」保障计划为一款中短期美元储蓄计划。
主要用途有:
中短期美元储蓄
孩子的教育金
大人的养老金
缴费方式有三种可以选择:一次性、5年、10年
一次性更适合做短期储蓄投资(5-10年)
5年、10年缴费更适合做中期储蓄投资(10-20年)
而欲投资中长期美元储蓄计划(20年以上),建议考虑「充裕未来2」储蓄计划。
美元保单,抵抗人民币贬值。
快速返本,投保后可在短期内退保。
高现金价值,可用作保费融资,以及移民海外时的境外资产证明。
稳定出色的中短期回报,保证收益高,同时也有不错的非保证收益。
简单核保(对过往病史不做要求)。
可保单融资贷款(现金价值与红利总和的90%,约总投保额62.5%。)。
红利可套现,也可部分退保(提取部分现金价值)。
可选一次性退保或分期退保。
「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,1)适合追求中短期回报较高的美元投资者,2)适合想要快速做海外资产转移的投资者,3)适合中年人为退休作准备。
追求中短期(5-20年以上)美元投资高回报的投资人。
有移民海外、向海外转移资产需求的人。
近期有一大笔闲钱而找不到更优投资、而在未来中短期又可以灵活取出做其他资金用途的人。
有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。
抵御人民币汇率风险,最便捷美元资产投资。
希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。
为退休养老作准备中年人群。
该产品的投资组合为:
债券及其他固定收入资产:60%至80%
股票类资产:20%至40%
保证收益占比较高:「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率
投资风险较低:基本相当于债券基金的水平。
「简爱·延续」- 保证收益率
保单年度 | 一笔过 | 5年缴费 | 10年缴费 |
10 | 0.90% | -1.89% | -3.94% |
20 | 1.50% | 0.70% | 0.45% |
30 | 1.50% | 1.21% | 1.14% |
40 | 1.50% | 1.31% | 1.22% |
「简爱·延续」- 预期收益率
保单年度 | 一笔过 | 5年缴费 | 10年缴费 |
10 | 4.22% | 2.71% | 2.37% |
20 | 4.84% | 4.93% | 4.58% |
30 | 5.00% | 5.21% | 5.08% |
40 | 5.06% | 5.26% | 5.13% |
应香港保险监理处的要求,友邦披露了其预期收益率最终能否实现的数据,数据显示「简爱·延续」无论是第一代还是第二代产品的分红实现率都是100%。
何太太50岁时决定一次性把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划,以加快储蓄回报,累积财富,为自己退休作好准备,并且预早为资产传承做好准备;
当何太太55岁时,保单预期总现金价值达109,397美元(即相等于大约109%的一次性缴付保费);
当何太太60岁时,预期总现金价值达151,167美元(即相等于大约151%的一次性缴付保费)。
当何太太65岁时,预期总现金价值达195,873美元(即相等于大约196%的一次性缴付保费)。
如选择分期支取,66岁起取现金20,000美元/年,连续取至78岁(13年),79岁还可一次性退取33,493美元,约293.5%的一次性缴付保费。
高净值人群日益增强的「海外资产转移」需求,到香港购买大额保单是目前尚存的「唯一」可行通道。不过,您选择的产品是不是真的适合做「海外资产转移」呢?这张大额保单在早期退保时的现金价值够不够高,够不够稳定,直接决定了这次海外资产转移的有效性。
要实现高净值人群「海外资产转移」的目标,一款保险产品一定要「同时」具备以下几个特点:
能使用VISA/MasterCard等大额刷卡缴保费;
保单在早期有较高的现金价值,能够快速回本;
保证现金价值要高,回本无风险。
短期的分红型储蓄险就能满足以上3个特点,但是这种产品并不是每家保险公司都有经营,而且正在慢慢停售。香港友邦的「简爱·延续」就是一款典型的产品。保单的保证现金价值高,具有较短的回本期,可进行保单融资的仅有两款产品之一,无风险放大收益杠杆。
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