区块链在跨境支付的应用和挑战
世界银行数据显示，全球跨境支付市场（国际汇款）规模以每年约5%的速度持续增长，2016年将达到6010亿美元。各地区跨境支付业务利润均保持增长趋势，尤其是在亚洲地区，中国超越巴西，成为仅次于美国和欧元区的全球跨境支付第三大市场。
世界银行数据显示，全球跨境支付市场（国际汇款）规模以每年约5%的速度持续增长，2016年将达到6010亿美元。各地区跨境支付业务利润均保持增长趋势，尤其是在亚洲地区，中国超越巴西，成为仅次于美国和欧元区的全球跨境支付第三大市场。
与此同时，跨境支付成本居高不下，最终用户（付款人）的平均成本达到转账金额的7.68%。伴随着新主体涌入跨境支付市场，通过非银行机构处理的交易已达到总体规模的10%。
现有的跨境支付普遍采用SWIFT网络（具体是什么大家不用去深究，只需要知道是专用网络就行），通常一笔跨境交易需要至少24小时才能完成，且成本高昂，平均每个汇款人所要支付的手续费高达7.68%，这让国内做外贸的朋友们有点不舒服。
国内转账已经基本实现零成本，原因在于有央行清算中心可以让国内银行资金互相对冲，但是，一旦跨境之后，没有一个国际的清算中心，导致国际转账成本非常高，随着中国越来越国际化，许多公司都涉及到跨境业务，后续转账金额只会越来越高，现有的支付系统缺点越来越明显，主要表现为：
1、周期长
2、手续费高
3、人力投入大
一、是显著提高交易速度。传统跨境支付模式中存在大量人工对账操作，银行在日终进行交易的批量处理，通常一笔交易需要至少24小时才能完成，而应用区块链的跨境支付可提供7x24不间断服务，并且减少了流程中的人工处理环节，大大缩短了清结算时间。比如使用Ripple分布式金融解决方案，加拿大ATB Financial银行发起1000加元跨境汇款，款项兑换为欧元支付给德国的Reisebank银行，总共用时8秒，而在传统模式下这类交易完成需要2到6个工作日。
二、是有效降低交易成本。麦肯锡《2016全球支付》报告数据显示，通过代理行模式完成一笔跨境支付的平均成本在25美元到35美元之间，是使用自动清算所（ACH）完成一笔国内支付成本的10倍以上。传统跨境支付模式中存在支付处理、接收、财务运营和对账等成本，而通过区块链技术的应用，削弱交易流程中的中介机构作用，提高资金流动性，实现实时确认和监控，能够有效降低交易各环节中的直接和间接成本。对于金融机构来说，可以改善成本结构，提高盈利能力，对于终端用户来说，可以减少各类交易费用，使得原先成本过于高昂的小额跨境支付业务成为现实，因而更具普惠价值。
三、是为客户身份识别提供了全新的思路。根据反洗钱法律法规要求，世界各国金融机构需在交易过程中严格执行客户身份识别流程，履行了解你的客户（KYC）义务。传统业务模式中，金融机构对客户身份相关证明材料和文件的控制力有限，在核实身份真实性的过程中，面临着耗时长、成本高等问题。利用区块链技术建立信任，存储客户身份的电子档案，实现身份信息的安全管理，满足反洗钱监管的核心要求，为KYC流程和反洗钱监管合规领域，提出了新的解决思路。
截至目前，除了比特币本身之外，真正在市场中实际运转并形成商业模式的区块链技术应用尚未出现。究其原因，除了来自技术自身的瓶颈（比如，比特币区块链目前每秒只能处理约7笔交易，效率方面暂时无法满足大规模金融交易需求）和风险仍需时间检验之外，还存在以下几个需市场参与者共同探索并解决的问题。
第一，法律和监管政策的不确定性。区块链技术应用于金融行业，将对现有法律法规和监管框架带来新的挑战。在该领域，由于没有先例，各国央行、监管机构、立法部门和金融机构等相关市场参与者，需展开持续深入的研究与合作，并根据应用领域的实际情况，建立适当、有效的法律框架。同时，由于区块链技术应用的全球化水平较高，也需加强国际监管协调，形成较为一致的监管政策。
第二，标准化领域仍属空白。目前，区块链在国内外在还没有形成通用标准。如果市场参与者采用不同的账本或应用周期，将产生后续的兼容性和互联互通问题，不利于整体效益的提高。工信部《中国区块链技术和应用发展白皮书》中提出了及早推动开展区块链标准化工作的必要性，并确立了我国区块链标准化路线图。在标准制定领域，除加快推进国内标准化体系之外，还需积极关注和参与国际和区域统一标准的制定过程。
第三，需建立有效的产业主体合作机制。从技术研发到市场应用层面，区块链产业上包含了众多不同类型的主体。主体类型的多样化，在客观上增加了区块链技术合作领域的复杂性和协调难度，而推动区块链技术应用落地，并真正对相关产业形成影响力，还需要区块链技术企业、金融市场参与者、监管部门通力合作，加强沟通协调，建立有效、持续、深入的合作机制。
总之，区块链在诞生之初，就具备跨境支付的功能，它的第一个产品比特币早就实现了跨境支付。可以说，区块链应用于跨境支付，在技术上是完全没有问题的。之所以没有被真正应用，主要是政治，法律，隐私等原因。