理财--从记账开始
理财第一步，养成记账的习惯。
对于大部分人来说，主要收入还是固定的工资收入。但素无论是软妹子还是女汉子，都逃不过各类购物网站的各种威逼利诱，容易产生无数冲动性消费支出。
所以，记账是很重要的第一步，帮助你分析自己的消费模式、主要支出，围捕消灭各类拿铁因子，在没有提高生活质量的前提下零散的乱花钱。
（“拿铁因子”指的是非必要的开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、路边摊上好看但是不实用的小物件……这些东西加起来，就是可怕的“拿铁因子”，它足以掏空80后小夫妻们的荷包。现在越来越多的白领成为“月光族”，但是钱花完了都不知道花到哪里去了--by度娘百科）
说说记账史，其实并不长，就是近一两年的事。
现在手机客户端有各种记账app非常的方便，像挖财、贝多多等等。
生活琐碎用挖财，大分类小分类，明细齐全
投资理财用的是贝多多，到期自动提醒，不怕忘记收款
不要求每一分钱都记得清清楚楚，那样缺乏效率，先谈谈为什么一定要记账吧，然后分享家庭记账一定要遵循以下几个原则以及省力小技巧
❤❤❤为什么要记账
1，不会再产生“我的妈呀，这是要发呀！”的错觉
因为我是使用信用卡滴银儿，所以现金的流出是在瞬间，那么在此之前，因为只是凭大致的记忆，又或者记忆这东西不是那么的可靠，只看储蓄卡里的金额很容易产生财务安全的错觉。
而如果正好遇上出差刷了N次信用卡，回来一报销更是不得了，曾经这样误以为资金十分充裕而疯狂消费，结果就杯具了。
这就是总资产和净资产的区别。考虑一项较大金额的家庭支出的时候，就会以净资产的金额来衡量自己的消费能力。如果再细分一点，还应该关注资产的变现能力，就是你做的投资是不是有无法提前赎回的限制，毕竟信用卡是每个月都要还的。
2，看清消费习惯，学会预算管理
女人购物是非常盲目的，在我记账以前，我不知道自己每个月要花多少钱在买衣服买化妆品上，只是心血来潮逛到喜欢的就一顿乱买。开始记账你就发现自己有多疯狂。
第一年记账的成果是，一直自认为勤俭持家我发现自己花了六万多在衣帽饰品上，其中有两万多是网购~而最重要的是，我根本不觉得自己添置了什么高档的衣物
从此之后痛定思痛，我开始给自己设置每月预算，因为预算固定且有限，买衣服的时候更会考虑把钱花在刀刃上！与其跟风捡白菜，不如攒够小宇宙整件儿像样的！
3，了解你的可支配资产构成，为随后的理财规划打下良好的基础！
通俗的说，就是看看手上哪些钱是可以拿去投资的？可以投资多久？
自己手动地实现了这样的功能，但仍然需要靠脑子结合信用卡的还款日来规划这笔钱我可以投资占用多久？
对于刚刚开始理财的我们，每一分钱都不应当被闲置，比如次月才需要偿还的信用卡款，完全在此之前可以购买收益在5%左右的货币基金，只需要在还款日前提前2日赎回即可。尤其现在支付宝推出了可以用于消费的余额宝，更是满足了爱购物的姑娘们投资消费两不误的需求。
❤❤❤个人/家庭记账应当遵循的原则和技巧
貌似很多mm都觉得记账是一件很痛苦很琐碎的事情，甚至认为记账的人肯定都小气巴拉斤斤计较。
其实不然：
首先记账并不需要占用大多时间，一周花半个小时足矣；
再次记账最重要的是初期的账目设置，因为没有学过财务的妹子一定会对着一堆乱七八糟的会计术语犯晕，其实设置好了一切都是辣么的简单与自然\(^o^)/下面让我这个伪会计教大家记好自己的账吧：
生活琐碎的，我用挖财
挖财最好的是可以以分类大类记账，然后在大类里面有明细，可以每个月很清楚自己在那方面花了多少钱，那些钱该花，那些钱不该花，可以得到很有效控制，如下图：
理财用贝多多，我是这样设置底下的明细科目的：
1、金融账户
就是你股票基金以及P2P账户，一般来说，我们会习惯按照不同的银行来设置账户，但是现在的贝多多有这样的一个功能，加上我们是为了理财做铺垫而记账，我的建议是：按照资产的流动性进行分类设置，如下图
3，虚拟账户
支付宝、一号店之类。我不建议设置团购券、交通卡这样的科目。作为个人记账，一定要在效率和准确之间取一个平衡点，没有必要去严格地讨论所谓权责发生制还是收付实现制。
对于冲到交通卡里的钱，正常情况下肯定是有去无回，并且都是“交通费”支出科目；对于团购券，要么吃了要么玩了，有几个人会去退钱？如果怕忘记自己团购了哪些券，就用其它的app记录吧，不要赋予记账软件太多杂七杂八的功能，反而导致你用得很累，一笔小钱要做两笔分录。
所以，100元以下的类似支付就直接一次性记为支出吧。
4，信用卡账户
建议你初始设置时不要输入任何信息，因为之后用配套的app导入账单时会自动生成账户信息的。
5，负债账户
记录个人的借贷记录就好啦，房贷车贷就不要记进来了。
如果需要管理大额贷款，建议另建一本帐，否则长期看到净资产都是负数会没有心情理财的⊙﹏⊙b
6，债权账户
设置“公司”和“个人”两大科目就ok。具体债务人通过借贷中心记录。
❤❤❤设置好后我们就可以动手来记账了，省力的技巧是：
1，每周记账时，务必使得除了现金账户以外的账户分文不差，这关系到你能坚持记账多久。
相信偶，如果你每次都差几十块几百块的话，很快你会被自己的乱帐弄疯。而分文不差的诀窍可以是，倒算所有的差异作为其他支出和其他收入
2，尽可能的刷卡消费，因为会有明细的记载，每周打开网上银行对着记就可以了。
如果使用信用卡，更省力的方法是每周只记载一笔“信用卡支出”，等出账单日后把这四笔记录都删掉，直接导入账单。（每周记的目的是保证净资产的准确性）
提醒：千万不要使用太多种导帐工具，比如支付宝、挖财、贝多多卡牛选一个就可以了，切记切记！
❤❤❤坚持一个月以后，你可以自己分析自己的一些简单的财务指标：
1、消费比率
消费比率=月支出/月收入*100%。该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多"月光族"来说很有用处。
从攒钱理财的角度来说，当然这个比率越小越好，不过现代人不提倡"月光"，也不能只攒钱不消费，能挣会花，将这一比率控制在40%至60%，攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理财。
2、储蓄比率
储蓄比率 =（月收入-月支出）/月收入*100%。
该指标反映了家庭控制开支和增加净资产的能力.该指标受很多因素的影响，应根据家庭的实际情况确定最佳数值。
一般这一比率控制在40%,对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标
3、资产负债率
资产负债率=月末负债总额/资产总额×100% 。
该指标用来衡量家庭的财务承担能力，一般以50%为标准,是家庭综合还债能力的晴雨表。
适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力。
4、紧急预备金倍数
紧急预备金倍数 =流动资产（现金+金融账户+虚拟账户）/最近3个月支出平均金额 *100%。
一般而言，紧急预备金倍数不小于3的比例较好，也就是反映流动资产可以满足未来三个月的开支。
对于收入有保障或工作稳定的家庭，其紧急预备金倍数可以较低，即可把流动资产投入到收益较高的市场。