银行存管名单有你投的P2P吗？

昨天很多小伙伴在后台留言问我，什么是银行资金存管。对于投资人来说，银行资金存管对于投资人的意义到底是什么？

先来了解什么叫银行存管：

P2P银行存管是从证券的资金存管延伸而来。简而言之 ，就是通过银行管理投资者的资金，平台管理投资者的交易，从而实现资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金，避免资金被挪用的风险。

银行存管有哪些模式？

目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。

 一、银行直连：指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,投资人不需要充值和提现。借款期到期时，还款直接通过银行打到投资人账户，相当于双方直接在通过银行进行线上交易。

二、 直接存管 ：相比第一种，在形式上多了充值和提现两个步骤；在账户数量上多了平台存管账户，有必要的话还有风险备用金账户，第三方担保账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

三、联合存管：要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户，并根据平台发出的相关指令完成充值、投资、提现等功能，而由银行监管资金流向。

银行存管的核心价值是什么？，是如何保障用户资金安全的？

有效隔离平台与投资人的资金

平台用户涉及资金的操作将直接对接至银行存管账户，包括存管账户激活、绑卡、充值、提现等。平台无法直接操作用户的存管账户，只有当投资人成功投资后，平台向银行报送相关信息，银行才会调拨投资人资金，有效减少平台触碰资金的可能性。

提高账户资金的安全性

用户在激活存管系统账户时需要绑定银行卡，这个动作一是要确认投资账户的真实性，绑定的银行卡和投资账户的实名信息要对应，二是因为存管系统要求资金必须同卡进出，即充值资金须来自绑定的银行卡，提现时资金也只能回到绑定的银行卡，此举大大提高了投资人资金的安全性。

由第三方银行监管资金

以往投资人在平台充值后，资金由平台管理，而在存管系统模式下，投资人在平台充值后，资金由银行监管。

银行存管是平台发展的硬性条件

银行存管不是对资金百分之百的安全保障，但是银行存管是平台的硬性配件，显示平台对于合法合规的重视，能够看到平台对于网贷合规的不懈追求。

完成银行存管不仅仅只是平台为了完成监管要求的一个举措，它更是衡量一个平台的重要标准，是对投资人的一种负责。

据不完全统计，截止到2017年12月底，共计680家P2P网贷平台成功上线银行存管系统。而自去年网贷监管暂行办法发布以来，业内人士、投资人、媒体、第三方评级机构等讨论最多的话题之一便是银行存管。

附图：

（名单太长了，放不了，需要的小伙伴，可以去后台回复“存管名单”领取“

当然，银行存管只是P2P运营的标配，57号文强调规定没有银行存管的P2P，都要下线。但上线了银行存管并不就意味着绝对的安全，只是多了一个手段隔离平台和资金而已。据不完全统计，截至2017年12月4日，已有46家银行布局网贷平台资金直接存管业务，共有680家平台与银行完成直接存管系统对接并上线。其中有21家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难等问题，其中有部分平台在上线存管后采用的是双系统并行模式，即部分标为银行存管。

这也意味着银行存管并不能百分百保证投资安全，投资人应小心鉴别。因此，我们在选择平台时同样需要关注存管行。目前广东华兴银行下的问题平台最多，达到6家；而江西银行最为安全，目前无问题平台出现，相信小伙伴们如何选择银行存管平台，已经心中有数。

行业在进步，政策在变化，产品在丰富，考察一个平台是否安全和优质，银行存管只是多了一层保障，还需要从此前经常提到的资质、标的的真实性、风控的水平、从业人员自身的素质等多个维度进行分析。

重点：只有投资人能够对自己的资金安全做最有力的保证。

PS：银行存管的平台名单，由于数量太多，达到680家，需要下载完整的存管名单。请在公众号后台回复“存管名单”领取。重点是：免费送。

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