低利率时代来临！10月份的联邦大选“取消或软化房贷压力测试”以及“延长还贷期”成关键
银行或者其他金融机构的房贷按揭业务，和任何其他生意一样，通过“低买高卖”来赚得盈利，遵循市场竞争原则来赢取客户，也要被迫随着市场潮汐起落。
现在，时值春季的最后阶段，正是房市最活跃的季节，因为买卖房屋的家庭都需要在暑假之内把事情做完，不影响孩子九月份的上学。与此同步，银行或其他房贷按揭机构也把这个时期视为完成年度目标的黄金季节，为此佐以各种“促销”措施也不在话下。尤其是那些还落后于进度目标的房贷按揭机构，更是不惜在利率上做更大的让步。
所以，尽管现在加拿大许多地方的房价还在高位，但如果现在买房申请房贷按揭的话，有可能会拿到多年来没见过的低利率。
固定利率两年来最低
在长于房贷利率比较的网站Ratehub.ca中，可以看到，标准五年期固定利率房贷按揭利率已降至两年来的最低水平。网站联合创始人和房贷按揭经纪公司老板James Laird说，眼下在加拿大各地都能贷到低于3%的利率。据他说，有些贷款人的五年固定利率低至2.64%，即使风险较高的借款人也可以轻松找到2.89%的贷款。
这是自2017年夏季以来，房贷利率最低的时期。
利率走低的原因，除了季节性的“抢单”以外，更重要的当然是贷款人自己的贷款利率。所谓“低买高卖”就体现在这个地方。
对于浮动利率来说，贷款人即银行或其他房贷按揭机构是参照加拿大央行的基准利率制定的。但对于固定利率来说，贷款人能提供什么样的利率，必须要看他在债券市场上能付出什么样的利率。从本质上讲，贷款人是用低利率“买”来资金，然后后用高利率将资金“卖”给借款人，依靠这种利差来牟利的。
本月，加拿大五年期国债的收益率已经跌至1.3%以下，所以固定贷款出现最低利率并不是巧合。如果贷款人可以以低至1.3%的利率借入资金，然后再以翻番的利率把资金贷出去，那简直就是美事，而根本不是“挥泪甩卖”。
借款成本在下降。从去年秋季以来，加拿大五年期政府债券的收益率跌了一个百分点，所以房贷机构得以把这个成本下降传递给借款人。
所以，在这两大利好因素之下，借款人即贷款买房的人就能拿到一些实惠了。因素之一就是上面所说的贷款成本降低了，因素之二就是季节性的贷款人抢单大战。
浮动利率也在下降
大多数借款人都更喜欢固定利率，因为这样会更省心。但有的时候，贷款人也会用更优惠的利率来引诱借款人使用浮动利率。据Laird解释说，通常要想让借款人弃固定利率而投浮动利率，浮动利率要比固定利率低出一个百分点才可以。在如今利率下降的情势之下，这种做法就见不到了，因为本来利率上的水分就已经不多了。
目前最好的浮动利率约为2.65%，这比固定利率也好不到哪里去，且风险要大得多。除非是相信央行将要降息，否则是不大可能有人愿意贷这笔浮动利率款的。现在的央行基准利率是1.75%，从去年的1.25%升了两次，已经保持了8个月。
从“隔夜指数掉期”投资交易中可以看出，投资者认为，今年央行降息的可能性约为50%，但连降两次以上几乎是不可能的。
六分之一房贷按揭需要续约
加拿大国民银行（National Bank）最近报告指出，今年内，全国有六分之一的房贷按揭都需要续约。在年初进行续约计算时，国民银行的结论是，大多数房贷按揭的续约后利率会比当前合约提高70到90个基点（此例中一个基点即0.1%）。假设现固定利率是3%，则提高70个基点后就变成了3.7%了。
这个计算结果让面临续约的借款人很不愉快。但是，自年初以来，房贷按揭利率大幅下降，这让他们少了很多担心。国民银行经济学家Matthieu Arseneau安抚借款人说，由于房贷按揭利率最近下降明显，续约后的利率水平不会比以前高。
目前看来，还没有什么因素可以结束现在的低利率时代，不过还是需要关注10月份的联邦大选，看看将会有什么新的住房政策。住房政策是大选的主要热点，焦点中的“取消或软化房贷压力测试”以及“延长还贷期”话题，最值得关注。
版权声明：【凤凰美洲台加拿大节目中心内容，未经授权请勿转载。本公众号使用的图片均来自于网络，版权属于原权利人所有，如有使用不当请与我们及时联系】
文字编辑：闻所未闻
版面编辑：GT-uaiai
往期回顾
风向要变？大温五月总销量比四月激增44.2% 持续上涨真的要来了？
屋漏偏逢连阴雨！737MAX停飞风波未平，787又出事了，波音到底还行不行？
给凤凰美洲台设置星标！
亲爱的读者们，为了更方便第一时间找到我们，请给凤凰美洲台加拿大节目中心设置“星标”哟！