重磅!联邦政府宣布启动“首次购房补助” 9月起开始申请 多温两地真的能享受?
联邦政府的“首次购房补助计划”,即First-time Homebuyers Incentive,将在今年的“劳工节”即9月2日正式启动。
这个计划是在3月份的联邦预算中提出来的。经过随后的民意咨询流程,今日刚由联邦社会发展部长杜克洛(Jean-Yves Duclos)公布了实施细则。“补助计划”启动即接受申请的9月2日距离联邦大选已经不远了。住房可负担性仍将是今年联邦大选的热点和中心议题。10月21日,即大选两周之后,第一笔补助款就会发出。
计划的目的,是联邦政府通过承担部分按揭成本,向首次购房者提供帮助。政府计划在三年内拨款12.5亿元用于这项计划。
买不起房的加拿大人太多了!“首次购房补助计划”能减少按揭月供,让首次购房者更买得起房。
根据该计划,一些首次购房者可以从政府机构申请获取一笔免息贷款用于首付,贷款金额最高为房价的5%(二手房)或10%(新房)。按照联邦政府方面的初衷,有“首次购房补助”的帮助,首次购房者需要申请的贷款量就会降低,每月供款的压力就会得以减轻。而对新房提供比二手房更高的贷款比例,是为了刺激新建住房和扩大供应。
什么时候偿还这笔无息贷款呢?受益的购房者在售出所购的房子时,或者在未出售而住够25年时,须偿还贷款。提前还款没有罚息。
偿还金额如何确定,即此项贷款是“无息贷款”性质还是“入股”性质,在3月份的联邦政府预算中并没有提供更多细节。但现在已经确定,是“入股制”,即政府拥有贷款比例的“股权”,购房者须按补助贷款的原比例偿还。那么,如果房价上涨,政府收回的贷款将按比例增加,而如果房价下跌,政府也将按比例承担损失。
例如,某首次购房者以10万元购买了一套新房,在“首次购房补助计划”下申请使用了10%即1万元无息贷款,在若干年后又将此房售出。如果售出价格是11万元,则购房者要还1.1万元。按可预见的情势,政府未来获得收益的可能性远为更大,但这笔收益并无规定特别的用途,只是纳入普通财政资金之中。
按联邦政府辖下的“加拿大按揭和住房公司”CMHC举例所说,利用这项补助计划购买一套48.5万元的住房,每年可以少付3327元的按揭供款。
申请补助贷款是有一些条件的。
购房者的家庭家庭年收入必须低于12万元。
受CMHC保险的按揭贷款加上补助贷款,总额不超过购房者家庭年收入的四倍,即最高48万元。按粗略计算,如使用该计划购房,根据首付情况,房价最高在50到60万元之间。
另外,已经买过房的首次购房者,如符合某些条件,也可以获得此项补助。
政府此举多有不以为然者。批评人士指出,这种计划对在温哥华和多伦多购房的年轻人帮助非常有限,因为这里的平均房价是80-100万元级别的。另外,12万元的年收入门槛过于刚性,收入恰好位于12万元以下的家庭会有很大的优势,而刚刚超过12万元的家庭是不能申请补助的,境遇大相径庭。
3月份的联邦预算公布后,道明银行的经济学家们就预计,实施这个补助计划后,到明年房屋销售会增加,房价会提高2到5个百分点。当然这个计算结果也考虑了预算中提出的另一个措施,即首次购房者从RRSP(注册退休储蓄计划)中提款的上限从25000元提高到35000元。
至于要赶在大选之前启动“补助计划”是否有大选策略上的考虑,杜克洛坚决予以否认。他说,自由党执政后的四份预算都是把在住房上的投资视为头等大事的,每份都有围绕住房可负担性的重大举措。现在只是一个延续,不会因为大选而停止。
政府估计,今后三年,会有10万户首次购房者从该计划中受益。
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