贷款有望了！特鲁多授权加财长重新审查按揭贷款压力测试

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特鲁多要求财政部长Bill Morneau考虑改变按揭贷款压力测试，加拿大房地产行业批评该压力测试拖累了房地产市场

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加拿大总理特鲁多12月13日向37位内阁部长发布任务授权信（mandate letters）。其中，在给财政部长Bill Morneau的授权信中，请BILL“审查并考虑金融机构有关使借款人压力测试更具活力的建议。

这项审查不是自由党在秋季联邦大选期间做出的承诺，但保守党已承诺“修复”该测试，以帮助首次购房者和抵押贷款续签者。由于联邦自由党在10月的大选中，下议院的多数席位减少为少数席位，所以此举也表明，特鲁多和自由党有意和其他政党合作，得到各方的支持。

所谓压力测试，就是银行或贷款机构按照央行设定的一个利率（通常是比实际利率高2%左右），对使用按揭的买房者进行测试，确保他们有能力还款。

潜在买房者只有通过了测试，才能拿到贷款。

2018年1月1日开始，加拿大全国实行新的按揭贷款规定，要求无论贷款比例如何，所有贷款购房者都需要通过按揭贷款压力测试。

实行“压力测试”的本意，是确保购房者能在利率提高时仍可偿还房贷和不发生问题，适用于联邦监管下的银行等金融机构。 

起先，从2016年秋季起，联邦财政部只是对有保险房贷(首付低于20%)进行压力测试，2018年开始的新规由财政部属下“金融监管办公室”(OSFI)监管执行。 

银行等金融机构根据“借款人可支配收入、贷款利率和贷款年限”这几个参数计算贷款额度。“压力测试”即使用“最低审批利率”作为贷款利率来进行计算。 

对于常规按揭贷款即“首付高于20%的无保险房贷”来说，最低审批利率要么采用央行的“五年基准利率”，要么在贷款人所提供利率的基础上加2%，哪个高就用哪个。目前，加拿大央行的“五年基准利率”是5.19%，今年7月刚从5.34%降了一点下来。

没有具体说明测试标准，但两者都可以要求借款人以高于其合同的利率获得贷款，因为其目的是确保在利率上升或某人的贷款利率上升时，买方能够履行其对贷款人的义务。

然而，无保险测试的实施尤其激怒了房地产行业。对这项措施的一种批评是，在利率上升后，该措施没有进行调整，这也给借款人带来了压力。（CREA“炮轰”贷款压力测试！低价位转售房屋供应受限、建商削减开工计划、首次置业者不能入市……“一刀切”压力测试害死人！https://mp.weixin.qq.com/s/6rLd5NqCG6p9bd0Em_JWAw）

加拿大房地产协会在11月的一份新闻稿中说，10月份房屋销售保持稳定，但该组织主席表示，这"掩盖了抵押贷款压力测试对许多地方房地产市场的拖累。

授权书中，特鲁多还提出了其他要求——

1、向非加拿大居民房产征收1%的年度空置和投机税；

 2、最新的中产阶级减税政策，这项举措将基本个人所得税免税额提高约2，000美元至15，000美元；

3、另一个减税政策将提供给那些生产"零排放"技术的公司。将削减这些公司的50%的税率；

4、企业也可能面临新的税收规定。更新反避税规则，"阻止大型跨国公司通过建立国家间的复杂计划来降低税率"，并"堵塞公司税收漏洞，使公司能够过度扣除债务，人为地减少他们支付的税收；

5、正如自由党在10月联邦大选中的竞选纲领中所承诺的那样，对价值超过10万加元的豪华船只、汽车和私人飞机征收10%的新税。

同时，Bill将坚持实施政府财政计划的四项关键原则：减少债务与GDP的比；保持加拿大的AAA信用评级；继续致力于"提高百姓生活质量"；在经济下行时保持"雄厚财力"。

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