房子快保不住了？！8万个浮动利率房贷即将触发“临界点”，加央行今日再加息0.75%

今日，加拿大央行将利率上调了四分之三个百分点（0.75%），今年以来加央行已多次提高基准利率，以试图控制高通胀。

今年年初，加央行的利率为0.25%。在今日加息后，目前的利率为3.25%。这是自2008年初金融危机爆发前以来利率的最高水平。

虽然上个月加拿大的通货膨胀率从8.1%的30年高点有所回落，但央行在其决定中指出，大部分下降是由于天然气价格，而其他经济体仍看到“价格进一步扩大压力，尤其是在服务领域。”

央行表示，持续存在的潜在通胀压力是“政策利率需要进一步上升”的一个重要原因，并指出它“仍然坚定地致力于稳定价格，并将继续根据需要采取行动以实现这两个目标”通胀目标百分比。”

尽管央行今年已加息五次，但经济学家认为，今年年底前还会有更多加息。

机构观点

金融服务集团Desjardins Group 的副总裁兼首席经济学家吉米·让(Jimmy Jean) 表示在短短六个月内五次大幅加息，“以任何历史标准来看，这是一个非常激进的紧缩周期，但如央行今天所说，加息还没有结束。”

Jean说，加息的影响通常需要两年时间才能在经济中充分体现，这意味着他认为高利率至少会持续到2023年，即使它们的代价是使经济陷入衰退。

蒙特利尔银行首席经济学家道格拉斯波特表示，此举意味着，任何拥有浮动利率贷款的人都可能在未来几天看到他们的支付变化。

浮动利率贷款的利率已从年初的低于2%上升到今天的4%以上，甚至是5%。

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许多贷款即将“触发利率”

另外一种模式，即使利率发生变化，浮动利率抵押贷款可以让借款人选择保持他们的付款固定。但这种模式下，随着利率的增加，用于偿还本金的每笔付款的金额会减少，而越来越多的用于支付利息。即使定期付款的规模没有增加，这也会延长贷款的期限。

最终，这种利差变得很大，导致贷款支付变成只付利息，此时必须调整支付条款——它被称为触发利率。

“加拿大的每个抵押贷款经纪人和每家银行……都接到了不断的电话，”抵押贷款经纪人Ron Butler谈到目前的现状时说。

触发抵押贷款的确切时间将取决于贷款，但随着利率的上涨速度太快，其中许多人要么已经超过或即将超过界限。

 Butler说，就在六个月前，收取大约1.5%的贷款并不难。但是，自3月以来已经有五次大幅加息，今天同样的贷款现在可能收取4%或更多的费用。

那时，最初的贷款支付甚至不足以支付利息部分——更不用说还清本金余额了。

他说：“拥有静态付款的浮动利率抵押贷款的客户担心最终他们会在合同中达到触发点，他们的付款会增加。”

黛比亨利就是其中之一。住在多伦多地区的亨利去年11月获得了一笔浮动利率贷款，每两周支付$805的固定贷款。虽然目前付款总数还没有改变，但她明白，目前实际上完全用于利息部分，根本没有支付任何本金，她担心贷款的触发点很快就会到来。

Anshu Khanna为她在多伦多市中心拥有的一处房产支付了一笔浮动利率贷款，她说她的触发利率尚未激活。

她在接受CBC新闻采访时说：“如果它一直持续到他们必须提高实际每月付款的地步，那么肯定会开始紧张。” “我们会看看会发生什么。”

很难确切地说有多少人在同一条船上，但加拿大银行的数据表明，加拿大大约三分之一的抵押贷款是浮动利率贷款，其中三分之二是固定还款额。

加拿大最大的银行加拿大皇家银行上周估计，其账面上有大约80,000笔房屋贷款，这些贷款很快就会达到触发点。“我们的记录表明，您可能正在接近触发利率——当您的定期付款不再足以支付抵押贷款的利息部分时，”该银行在CBC新闻最近获得的一封信中告诉部分抵押贷款持有人。

“如果发生这种情况，你的抵押贷款将自动增加，”信中说。

该银行首席风险官格雷姆赫普沃斯上个月在与金融分析师的电话会议上讨论该银行的季度业绩时表示，在受影响的人中，平均付款可能每月增加约200加元。

今日汇率

文字编辑：知秋一叶

版面编辑：GT

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