What？我的银行账户因为涉嫌洗钱被关闭？！！

最近，有一些外贸人可能会遇到这样的情况，也是猝不及防——正常款项怎么就成了别人眼中的可疑资金，供应商的款项无法支付，甚至自己的主要资金都牵连其中，简直雪上加霜，苦不堪言。

所以这段时间，咨询斯路森的客户也越来越多，表示自己的银行账户被冻结或者被关户，且无法再开。所以今天，斯路森再带大家捋一捋，关于离岸银行账户关户那些事儿。

为什么海外离岸账户会被停用?

银行账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。这都起源于全球反恐、反洗钱的推动，同时也受到美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA)以及经合组织“共同申报准则”(简称CRS)的促进。

从银行风险控制方面来说，为了更好地适用反洗钱和反恐公司融资的监管政策，只要你的银行账户涉嫌洗钱风险或与地下钱庄交易相关，你的账户就很有可能被关户。

如果你的账户资金出入如果有以下特点：

(1)涉及欺诈交易

(2)涉及被制裁的企业或者个人交易

(3)对公账户频繁与个人交易

(4)整进整出，比如说账户上五万一笔进来，又一笔五万转出去

(5)快进快出，也就是入账当天不过夜就马上转出

以上这几点，都是银行反洗钱系统监控的重点。如果符合其中一条，你就极有可能会被关户。

这就是为什么，近几年香港许多银行都开始对离岸账户进行清理。令大家抓狂的是，香港的银行为了自保，采取一刀切的方式，大批量无理由关闭了银行单方面认为“有风险”的账户。

而且为了规避罚款风险，香港银行普遍执行紧缩政策，每一笔交易都可能被索要复杂的证明材料，可以说，现在收付汇自由被限制的非常厉害。

据公布信息，从2009年到去年，全球离岸账户的数目下降了34%，CRS金融账户涉税信息交换的实施是大批账户被封停的主要原因。

我国当前对反洗钱工作也十分重视，不断地加大对洗钱犯罪的打击力度。就在2020年12月31日，央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，进一步梳理明确了国内反洗钱监管措施，完善反洗钱监管范围，增加非银行支付机构等机构。

所以为了不让大家重蹈覆辙，斯路森总结了大量客户被关户案例，发现最最最常见的关户原因是：

1.资金快进快出

案例展示:

外贸企业A开户连续几个月陆续有资金收付，且每次收款后均快速转出或提现。

该敏感行为引起合规风控系统警示，经合规邮件提示后，A企业行为仍未改变。根据欧洲中央银行及美国FinCEN反洗钱监管要求，合规最终决定将A公司账户执行关闭。

对于银行机构而言，如果账户在一定时间内都是快进快出操作，存在疑似洗钱嫌疑，那么这个账户的风险等级就会变得很高。

因此建议大家，账户资金避免快进快出，尽量避免每次收款后都是立刻转出或提现的情况，最好根据自己的实际需要来操作。

2.空账户运营

案例展示:

外贸公司B在处理了一些交易后，经常放置了几十美金，或少量余额，这种账户属于典型的空账户运营。

由于账户处于空账户运营，该公司账户被关闭。

因此建议大家: 尽可能账户内保持足够的余额，确保账户等级较高的情形下，不容易被关闭。

其他常见关户原因：

(1)收取制裁国家来款

(2)伪造贸易材料

(3)代收代付

(4)拒绝配合合规审查

最后，给大家一个规范使用小贴士，希望各位小伙伴牢记！

快出快进不可取, 代收代付需留意。

高危交易要报备, 大额资金提前记。

资金流水很重要, 跨业收款尽量避。

如果您需要获得更多信息，请尽情联系我们，非常高兴能够为您提供帮助！

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文章来源：搜狐网

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