近800亿信用卡授信逾期半年未还，过度消费害了年轻人？

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“刷卡一时爽，封卡愁断肠”，最近几年，随着消费观念的改变，选择“提前消费”的人越来越多，信用卡在改变我们生活的同时，信用卡逾期也变得非常普遍。

  最近，“中国人不爱存钱了吗”之问引发广泛关注，的确，在现代经济社会中，“勤俭节约”的传统越来越不被国人推崇，这本无可厚非。值得警惕的是，过度提前消费主义正越来越被年轻人所接受，不但有可能引发信贷风险，且极易诱导自制力偏低的年轻人走入歧途。

先看正规金融渠道数据，随着近年银行大力推进消费金融，银行个人信贷业务迅速扩张。根据央行日前发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》，截至2019年一季度末，信用卡期末授信总额为15.81万亿元，应偿信贷总额为6.98万亿元，相对于2008年，10年间分别增长16倍和43倍。

重点是，到2019年第一季度，逾期半年未偿信贷总额已达797.43亿元，相比2008年末的33.77亿，10年间增长超22倍。

除了这近800亿“显性”逾期负债，更多的是存在于各种现金贷平台的隐性负债。融360发布的消费调查数据显示，90后在借贷市场上的占比高达49.31%，在亚洲同龄人中排第一，这其中有28.57%的人使用消费贷款，就是为了偿还其他贷款。

与之相伴随的是，这几年不断有年轻人甚至是大学生因网络借贷利滚利，欠债过多不堪骚扰而选择轻生。当然，更多的是因经不住一时诱惑借贷，而耗费很长时期默默还款者。

正常来说，合理的超前消费有利于有效扩大市场需求、促进经济增长。但是，不合理的超前消费可能走向反面，对个人来说，加大经济压力，影响心理健康、生活稳定；对国家和社会来说，会诱发产生极具破坏性的享乐主义之风和不切实际的浪费文化，造成社会信用危机，甚至加大发生经济危机的可能性。美国2007~2008年的次贷危机，就是前车之鉴。

国家对于过度提前消费也是反对的，国家发改委等十部门此前发布的《关于促进绿色消费的指导意见》提出，坚决抵制生活奢靡、贪图享乐等不正之风，大力破除讲排场、比阔气等陋习，抵制过度消费，改变“自己掏钱、丰俭由我”的错误观念。

因此，对于金融机构而言，要加强风控，防止用户借出能力之外的贷款；针对网络借贷平台，应加大监管力度，规范实际借款利息，对违规平台坚决整治或取缔。作为借贷主体是年轻人，则应该树立合理、可持续的消费观，不盲目攀比和过度提前消费，以免陷入借贷恶性循环而自毁前程。

什么行为容易被风控

由于银行业需要承担风险才能实现盈利，风险控制自然就成为其生存与发展的基石。可以毫不夸张地说，风险管理是银行业可持续发展的根本。银行风险管理体系建设的根本目的是要将风险抵补能力始终控制在合理水平，而控制信用卡逾期是其重要的一项指标。

一般情况下，只要不是有明显的违规行为，银行会睁一只眼闭一只眼，毕竟银行是盈利机构，持卡人多刷卡才能帮银行创造更多的收益。但是并不意味着，所有用卡行为都是安全的，一旦触碰了银行的底线，银行也是封你没商量，以下这些容易引起风控的行为需要尽量避免：

1、刷卡金额与商户不匹配（便利店单笔消费5000，加油站单笔消费6000）消费不合理

2、经常刷大额整数，比如5000、10000之类的，很容易被认为套现

3、刷卡乱跳区域（同一天刷卡跳多个城市，现实情况几乎没有这种可能性），上一秒还在某个地区，下一秒去了另外一个地区

4、跳公益行业医院，学校等（国家规定公益行业0手续费，银行又是靠信用卡手续费获利，你不让银行赚钱，封卡降额迟早的事情）

5、商户营业时间外刷卡，比如凌晨一两点，在大型超市进行了消费，很明显是不合理的

6、最低还款，银行会认为你消费能力强，还款能力差，想提额很难

7、逾期是银行不能容忍的，带来的后果也最严重。

逾期会影响自己的征信，影响你以后贷款买房买车，甚至坐飞机高铁等出行，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

信用卡被风控后怎么办?

如果你的信用卡被风控了，首先要拨打银行信用卡客服中心，了解被风控的原因，然后对症下药采取相应的措施。

增加刷卡次数

每个月还了信用卡账单之后，不要两三次就把额度刷光，这样做很容易被银行认为是在套现，银行对套现的打击力度是非常大的，一旦你被认定为套现，降额封卡就都不远了。一般来说，保证每周2~3笔的信用卡消费是比较正常的，刷的越多银行越喜欢，这样银行会认为你对信用卡有一定的依赖程度，增加刷卡次数对以后提额也有所帮助。

注意刷卡额度

注意不要每期都把自己的额度刷爆掉，尽可能的是使用额度的60-70%，每一笔的金额尽量也要有个良好的控制，对于经常刷爆信用卡的人，银行会认为你的经济有问题。

多元化消费

多选择不同的商户进行消费，诸如大型商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等。信用卡消费的场所越正规化越好，银行最喜欢用户在商场、超市等正规的场所进行刷卡交易。

与银行及时沟通

信用卡被风控其实还有一种原因，那就是银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常，可能是受到攻击或其他情况等。这种时候，只要和银行沟通好，并更改账户密码，一般就可以进行解控了。

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