住院花26万，我掏了1万 | 理赔实录
二爷的一个朋友，前凤凰网财经频道的记者。
她给妈妈买了尊享e生，刚过等待期不久，妈妈就脑出血。
住院花了26万，医保报了15万，自己掏了一万，理赔了10万。
后续复查住院的费用，也理赔了。
朋友给我讲这个事儿，忍不住庆幸。
尊享e生理赔，一个读者曾写过：买尊享e生第35天，查出乳腺癌
做为记者，我的朋友更多总结了一些理赔经验，分享给大家看看。
以下内容为我朋友自述，二爷稍作改动。
一
写在前面：
做了10年财经媒体人，自认风险意识还挺强的。
孩子出生以后上有老下有小，这种危机感前所未有的严重。特别是对爸妈，他们不再具备赚钱能力，却处于花钱的高峰阶段。
去年，很多同事都买了尊享e生，我没犹豫也给我妈买了。
那是2017年9月6号，我妈妈59岁，保费1400多。
11月26号，刚过等待期一个多月，我妈就脑出血住院。
非常突然，她之前一点征兆也没有，人也极为健康。
11月27号，我打众安客服电话报案。
客服给我发了理赔引导，内含申请表和理赔需要的单据，很清楚详细。
特别提醒一点：病历只要理赔指引里列出来的一两页就行。
不需要全套病历，只寄规定页目就好。
12月23号，我妈妈彻底出院。
今年1月26号，我把所有需要的纸质单据，都寄达保险公司理赔部。
2月11号，系统显示已经立案。
2月26号，中间经历了春节假期，众安发邮件要求我提供被保人的账户信息。
3月2号，我邮件提供了我妈妈本人的账户信息。
3月9号，确认理赔款，系统显示结案。
一共理赔申报118127.59元，赔付了108070.59元。
扣除了1万免赔额和57元急救车路费，但是救护车上400多急救费用也都赔付了。
3月13号，理赔款到账。
3月20号，我妈妈住院复查。
7月31号，提交复查花费的理赔申请，1540.48元。
拖这么久才提交，纯粹是因为本人懒…
8月15号，第二次理赔的钱，足额到账。
二
以上是我理赔的时间线，需要解释几点：
1.
我妈妈脑出血前后做了两次手术，中间有一次短暂出院，所以两次我是一起理赔的。
妈妈12月底出院，我1月底才寄送理赔材料，因为医院复印病历要3周左右。
不同的医院可能会有区别，但是都要等，因为医院也有专门的部门对医生写的病历进行审核。
如果家在外地，看完病就走，病历可由医院邮寄到你手上，肯定还会更慢。
2.
尊享e生购买时，要分有社保和无社保的，保费不一样。
如果买了有社保的那挡，最后却没有用医保先报销，就只能按60%赔付。
所以，一定尽可能选医保可用的公立医院。
以我妈妈为例：
在北京，她社保选的定点医院跟北京19家医保全覆盖的医院重合。
这19家医院根本不需要选，全部默认医保通用的。
可她当时急救送的是北京海军总医院，部队医院除非你自己医保卡指定为定点医院，否则不能走医保报销。
不过，好在急诊除外。
急诊去非定点公立医院就诊，有盖了急诊章的住院条，就可以走社保报销。
我妈妈是999送的海总急诊，所以都按急诊走，第一次住院和手术就很幸运地被医保覆盖了。
第一次出院后，我紧急把她的医保定点医院改成了海军总医院，才顺利进行了第二次手术。
PS：
北京本地在职职工和从工作单位办理退休的退休职工，医保定点医院的修改要通过所在单位。
在街道办理退休的退休人员，可以自己去社区的社保服务点申请修改，基本上1~2个工作日可以搞定。
我妈妈就属于后者。
3.
申请理赔的时，一定要写被保人的账户。
譬如，我给我妈买的保险，写我的银行卡就不好使。
除非补一个授权书，但是略麻烦，最好是被保人自己的账户信息，精确到开户的支行。
4.
一些疾病的治疗，有临时方案和永久方案。
我妈妈第一次手术，暂时解决了血管瘤的问题，这步手术是必须的，没法跳过，大夫说可保两三年无忧。
愿不愿意再做支架手术，永绝后患，随病人和家属的意愿。
个人觉得如果决定二次手术，能尽快就尽快，然后一口气理赔掉，别等下一个保险年度。
5.
像我妈这种没有后遗症的脑出血，并不算重疾。
除非有严重后遗症，比如彻底无法自理的那种，重疾险才能理赔。
这种时候，医疗险就会有用很多。
6.
不用担心有商业保险，医院就会过度医疗。
现在医保核查很严，医生也没那么坏。
我敢说90%的医疗纠纷，源于病人或家属的无知和耍赖。
三
买保险没多久就生病理赔，算是幸运。
分享一点小感受吧...
像这种全部费用20多万，且社保能覆盖一半的病，说大不大说小不小。
一般家庭不见得会受困于这10来万块钱，但是有保险的人，就医过程中那种底气，是没保险的人羡慕不起的。
急救手术前，大夫给我交代说：我妈的血管瘤的形状很复杂，手术风险大，麻醉风险也大。
脑出血基本三分之一的人都坚持不到医院，剩下昏迷着送过来救活了恢复也不会太好，半身不遂、口不能言的多了。
像我妈这样全程清醒，实在是幸运。
我当时深吸一口气，跟大夫说：“还有更幸运的事，2个多月前给我妈买了保险，现在正好生效，300万保额，不限医保用药。”
长这么大，我就没在医生面前这么有底气过...
病人家属配合度高，大夫也更从容；
大夫的负担小了，手术成功机率也就更高。
我以前一直觉得，保险产品下面的案例说明是假的。
直到这种狗血案例，发生在我身上…
后来，和我妈妈同病房的一个阿姨先出院了，看着费用明细里术中冲洗用了12袋1000ml的生理盐水，
就嚷嚷着“哪里要用这么多盐水？根本用不了！”
她急着找大夫，核对费用。
那12袋盐水，总共才100多块钱…
PPS：
我朋友的理赔故事就到这里，按惯例提醒一下，
去年，尊享e生确实是很棒的百万医疗险。
但现在，最值得买的是好医保长期医疗，保证续保6年，比尊享e生还便宜一些。
几款百万医疗险的对比评测，我写过。
复习可戳：深扒好医保长期医疗，比王炸还可怕
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保二爷
不转发，我就要怀疑人生了..