查了一下自己的征信，发现一个秘密！

1.

最近一直在关注深圳的房子，顺手查了一下自己的征信。

我基本每年都会查一次自己的征信，确保没有不好的记录。

每个人的征信报告，都可以在中国人民银行征信中心查看。

平时一般很少用到，但如果找银行贷款，譬如房贷，银行会查看你的征信。

如果征信不好，可能房贷办不下来。

一些人可能从没查过自己的征信报告，不知道长什么样子。

可以看看二爷的：

2.

个人征信报告，分三个部分：信贷记录，公共记录，查询记录。

信贷记录包括信用卡账户和贷款情况，房贷单独一栏，其他贷款合并一栏。

主要记录信用卡和贷款有没有逾期，违约。

这里信用卡“账户数”并不等于信用卡张数。

很多信用卡都是双币种，含人民币和美元账户，按两条账户数计算。

所以很多人查征信，都会觉得自己信用卡为啥这么多...

公共记录，包含5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费等记录。

查询记录，指两年内谁查询过你的征信报告。

常见查询有三种：办信用卡，银行的信用卡审批。

办贷款，银行的贷款审批，还有贷款后的贷后管理。

本人查询的记录，也会在这部分显示。

3.

怎么判断二爷的征信好不好呢？

看征信报告的讲究很多。

最重要的原则有两：不要逾期，小额贷款别乱借。

信用卡逾期还款，如果及其偶尔还好，比较好解释。

有些银行也可以配合开非恶意逾期证明，对贷款影响不太大。

但有些情况就会比较严重：

譬如，有逾期一直不还；逾期之后，停用信用卡；又或者出现连三累六，即两年内，连续三个月不还款、累计六个月出现逾期行为。

这些情况会导致拒贷，并且可能上银行黑名单。

4.

还有就是小额贷款不要瞎借，骚整。

很多人可能不知道蚂蚁借呗，微信的微粒贷，还有各银行APP的信用贷款都会上征信。

二爷信贷记录的「其他贷款」有一条：

前海微众银行的借款，金额1万八，是用腾讯微粒贷产生的。

查询记录里有两笔招商银行的「贷款审批」，是用招行的e招贷产生的。

还有一笔阿里巴巴小额贷款公司的「贷款审批」，是用蚂蚁借呗产生的。

借这些钱出来，并不是因为缺钱。

而是因为借起来确实方便，好用，有时应个急，有时为了写稿，也会体验一下。

但银行并不会这么看：

在查询记录里，「贷款审批」是银行比较介意的一点。

如果贷款审批次数过多，半年内被查询超过6次，一般就会影响贷款申请。

银行会觉得：这么点儿小钱你都借，是缺钱没有还款能力的表现。

当然，不同银行对征信要求会有不同。

同一家银行，在不同时期对逾期和小额贷款的忍受程度也会不同，这跟整体信贷环境也有关。

大环境宽松，钱就更好借；大环境严格，一点小瑕疵也可能影响贷款。

5.

总体来看：二爷的征信还是不错的。

没有任何逾期和违约等不良记录。

用过小额贷款，但很早就结清了，半年内也没有任何贷款记录。

再配上一份完美的银行流水，我申请房贷并不会太难。

另外，我今天查征信还发现了一个秘密：

二爷的朋友在成都买了房，用的是公积金贷款。

但是他的征信报告上，并没有房贷记录。

也就是说：他的“处女贷”还在。

如果在深圳这样的一线城市买房，他还有首套房，首付30%的资格。

其他城市用公积金贷款，也不会上征信吗？

我很好奇，大家可以留言说说。

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