购买税优健康险，未遂...
带着同事购买阳光税优健康险，结果他们买了，二爷没买。
现在我还有点方...
一
税优健康险：最大的噱头是鸡肋
税优健康险可以说是一出生就带着光环，BlingBlings闪。
可惜去年初就开始试点推广，今年7月开始全国铺开，依然是雷声大雨点小。
为什么呢？我们先看看税优健康险的产品设置。
税优健康险，一年保费2400元，这些保费被分成两部分，一部分用于保障的风险保费，另一部分储存起来按利率生息。
一定程度上，税优健康险=一年期医疗险+万能险。
保障住院及住院前后门急诊（含疾病和意外），特定疾病门诊和慢性病门诊（高血压，糖尿病，冠心病等）。
详情，见下图：
（图片来源：保乎笔记，感谢作者授权）
可以抵扣个税，一直是税优险最大的宣传噱头。
一年2400保费，一月200，相当于把每月3500元的纳税金额，提高到了3700元。
但其实，抵扣个税有点鸡肋。
操作麻烦不说，一年也省不了多少钱。
不同收入人群，税优健康险可减免个税，见下图：
从图中可见，收入越高，省税越多。
不过，月入8万以上的人，真的会在乎一年省个1000块吗？
税优健康险真正最大的优势是：1.保证续保；2.可带病投保。
保监会强制规定税优健康险要保证续保，对带病人群也不能拒保。
并且每年的赔付率还不能低于80%，如果低了，需要把剩余部分补贴到个人万能账户。
举个例子：
你今年风险保费1000元，另有1400元在万能账户，如果你今年发生理赔500元，没达到800元（赔付率80%），则保险公司需要把300元差额，再放到你的个人账户。
正是这些原因，保险公司可预见的获利不多，也就没有动力推这款产品。
不仅保险公司无利可图，推销的业务员也没有多少佣金可拿，各媒体渠道想从中分一杯羹几无可能。
没有利润，要推动一件事，举步维艰。
普通消费者想买，远不如其他商业险容易。
保险公司的态度也普遍高冷。
为了响应政策号召，为了体现大公司的人文关怀，我赐予你这份荣幸，谢恩吧！
二
完美的亮点，各打一点折扣
除了上述亮点，税优健康险0免赔，报销不限社保目录。
简直十全十美是不是？
堪称医保的良配是不是？
如果100%的实行，估计保险公司得赔空。
So，各保险公司在推出税优健康险时，打了一点折扣。
一是保证续保，不好意思，只保证续保到法定退休年龄。
二是可带病投保，不好意思，需要提供一年的纳税证明。
三是报销不限社保，那我就设计一个正面清单，一个负面清单。
正面清单指只在清单上有的项目才赔付；
负面清单，指清单上没有的才赔。
负面清单的保障范围>正面清单。
四是万能账户的钱，是你的钱，但想花很难。
只有身故，或者退保，可以取现万能账户里的钱。
其他时候，你都动不了万能账户的钱。
这部分钱，退休后，你可以用于支付医疗费或者买其他商业保险，就是不能取现。
相当于，国家强制你储蓄一部分钱，就用于医疗保障，不能干别的。
最后，税优健康险保额也有限制，不是无上限的赔付。
一般，健康体投保，每年保额20万，终身保额80万。带病投保，每年保额4万，终身保额15万。
见下图：
三
说了这么多，到底怎么买？
市面上的税优健康险大同小异，但各家公司又有一些区别。
二爷对比了人保，泰康，阳光三家的税优健康险，如下，点击可见大图：
综合比较，我个人比较倾向于阳光税优健康险A款。
保费居中，设负面清单，保障范围还能接受。
并且可以保证续保到75岁，还有无理赔优惠，前3年不理赔，终身保额可以到120万。
阳光税优健康险A款限团体购买，但其实不算难。
只要你在公司能找到两个人跟你一起购买就OK。
购买需要提供公司的营业执照（盖章的电子版），购买成功后，抵扣个税时，让人事帮忙操作一下就行，不需要单位付出什么成本。
这应该不难吧？
如果嫌麻烦，个税都可以不抵扣，只需要提供一下营业执照即可。
二爷的几个同事都是健康体，购买都挺快，目前他们都已经收到了保险合同，电话回访都完成了。
其中一个同事，属于带病投保，稍麻烦一些，需要提供一年的纳税证明。
购买成功后，不管你是跳槽，还是离职不工作，都不影响续保。
阳光税优健康险D款可以个人购买，但操作流程和需要的手续比团体购买麻烦许多。
并且D款的保障范围，远不如A款。
如果你决定要买，还是建议想办法购买A款比较好。
怎么买呢？
打保险公司热线电话，让公司帮忙安排业务员对接即可。
小结
总得来说，税优健康险没那么完美，但也远非糟糕。
它比较适合两种人：
一是患严重慢性病，或者患癌后康复，完全不能买商业保险的人。
二是完全健康体，如果不怕麻烦，不介意被强制储蓄，也可以考虑购买。
但如果只是一些小毛病，被按既往症承保，购买税优健康险就失去了意义。
因为终身保额只有15万，太低了。
二爷也是因为体检查出一些小问题，所以放弃了购买。
好在，其他商业保险我都配置齐了。
提醒一点：
税优健康险，业务员赚不了什么钱。
所以态度必然不会像买平安福，华夏常青树之类的产品那么殷勤备至。
怎么办呢？
忍忍吧！
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这应该是我最后一次写税优健康险了