如果离婚，那些年我们买过的保险怎么分？

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好朋友这两天失恋了，我却一直拉着她投资、买房。

她一再强调二爷是个假朋友。

很多人在极度悲伤的时候，都容易感情用事。

譬如：我不要房，我也不要钱，我就要跟他在一起！！！

其实，一切不能走到最后的感情，不过是梦一场。

梦醒来，你会发现：唯有钱最重要，也最可靠。

前段时间大热的《我的前半生》，二爷偶而看了一点，刚好是离婚大戏。

即便老实怯懦如陈俊生，离婚时，也一样会跟你争孩子，争房子。

双方没有什么情面可讲，财产问题分割清楚，对大家都好。

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如果离婚，那些年我们买过的保险怎么算？

情况其实蛮复杂，我一一说一下。

1.婚前给自己买保险

如果婚前给自己买保险，并且已经缴费结束。

没问题，这份保险绝对属于你个人，不需要分割。

如果婚后还在继续缴纳保费，那么婚后缴纳的保费属于夫妻共同财产，需要进行分割。

2.婚后自己买保险或为对方买保险

婚后不管是自己买保险，还是为对方投保，都属于共同财产，需要进行分割。

一种分法是直接退保，夫妻两人瓜分退保返还的现金价值。

长期险保单，前几年现金价值都远低于所缴保费，基本相当于鱼死网破了。

也有温柔一点的分法，双方友好协商，给对方一些钱，自己继续保障。

PS：

投保人和被保人不是同一人，假设老公为老婆投保，老婆想继续保障，需要双方去保险公司做投保人变更。

3.为孩子买的保险

如果投保人是夫妻双方中的一个，被保人是孩子，这种情况一般不需要分割。

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夫妻互相指定为受益人，离婚后会受影响吗？

这种情况很复杂，方便举例，我们假设老公为老王，老婆为小美。

不管是老王自己买保险，还是小美给老王买保险，合同成立时，明确指定受益人为“小美”（姓名），则受益人不会因婚姻关系变化而变化。

即便老王和小美以后离婚，老王再婚，然后挂了，他的理赔金还是归小美所有。

当然，前提是老王没有做过受益人变更。

如果受益人写的是“配偶”或者“配偶小美”，那就会生出许多风波。

《关于保险法若干问题的解释三》第9条，是这么规定的：

1.受益人仅约定为身份关系的：

a.投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；

b.投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。

2.约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

A.老王为自己投保，受益人写的‘配偶”，一旦再婚，受益人就是现任妻子，不是前任老婆小美。

B.小美为老王投保，老王是被保人，受益人是“配偶”，即便老王再婚，受益人依然是前妻小美。

两种情况，都更符合投保人利益，基本遵循谁出钱谁得利的原则。

C.被保人是老王，不管投保人是小美，还是老王，受益人写的是“配偶小美”。一旦老王再婚后挂了，小美已经不是老王的配偶，则指定受益人无效。

这种情况，保险金被视为遗产，按法定继承人来分，前妻小美就没份儿了。

说了这么多，只想强调一下：花好月圆人长久是每个人的期望，但未必能事事如愿。

没人是你永远的依靠，自己才是。

今天周一，好好工作，加油赚钱。

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